Limetka.pl – Portal Finansowy
GENERAL ELECTRIC+11.000123
SONY INC+125.10
SAMSUNG-25.10
APPLE INC-125.10
MICROSOFT-1.0068
GOOGLE-5.00631
YAHOO-22.244
NASDAQ-25.10
ENVATO+25.10
MET CREATIVE+107.600
TOTAL-0.4350
TOYOTA-0.0007
SIEMENS+0.0069
ASELSAN-1.0015
DOW JONES-140
S&P 500-41
GLOBAL DOW REALTIME-13.42

Poświąteczny, promocyjny zawrót głowy

Posted on 0

Święta, święta, a po świętach… rozpoczął się okres wyprzedaży. Niemal w każdej witrynie sklepowej widnieje zachęcający napis „promocja”, a  galerie handlowe odwiedza coraz więcej Polaków poszukujących atrakcyjnych ofert sprzedażowych. Czy zawsze warto ulegać promocyjnej gorączce zakupowej? Eksperci Związku Firm Doradztwa Finansowego radzą, jak racjonalnie korzystać z wyprzedaży, by na nich nie stracić. 

Oszczędność to wielki dochód

Według raportu sporządzanego przez Deloitte wynika, że polska rodzina w 2015 r. zamierzała przeznaczyć na świąteczne wydatki 1 282 zł[1], czyli o 11% więcej niż rok wcześniej. Jeśli nie wpadliśmy w wir zakupów przed Bożym Narodzeniem, właśnie teraz możemy nabyć towary po dużo niższych cenach. Warto jednak postawić sobie pytanie, czy aby na pewno potrzebujemy nowej pary butów albo kolejnej torebki? Przecenione są niemal wszystkie kategorie towarów, począwszy od ubrań, a skończywszy na sprzęcie elektronicznym. Co więcej, łagodna jak do tej pory zima spowodowała, że w sklepowych magazynach zalega wiele ubrań i sprzętów przeznaczonych do sportów zimowych. – Promocje wiążą się dla nas z zyskiem wtedy, gdy korzystamy z nich z głową. Jeśli ktoś wstrzymał się z zakupem, którego może dokonać teraz po promocyjnej cenie, to jest to zapewne kusząca propozycja – mówi Leszek Zięba, ekspert, ZFDF, Aspiro. – Dobrze jednak nie ulegać zakupowemu szaleństwu, a racjonalnie podejść do tej kwestii. Przed wybraniem się do centrum handlowego możemy sporządzić listę przedmiotów, które będą dla nas przydatne i warto je kupić po promocyjnych cenach. Wcześniejsze zaplanowanie sumy pieniędzy, jaką chcemy przeznaczyć na zakupy, również pozwoli na uniknięcie zbędnych wydatków – dodaje ekspert.

Nie trać na promocji

Gdy decydujemy się na skorzystanie z wyprzedaży, pamiętajmy o kilku wskazówkach. Pierwszym krokiem, jaki powinniśmy poczynić będzie zebranie kuponów zniżkowych, które często są dołączane do ulotek lub katalogów wysyłanych przez niektóre sklepy. Zawsze należy się upewnić jak długo będzie obowiązywać promocja. Dobrym sposobem jest również porównywanie produktów w wyszukiwarce internetowej, dzięki czemu dowiemy się, gdzie możemy zakupić towar po korzystnej cenie. Co wtedy, gdy nabędziemy wadliwy przedmiot? Pamiętajmy o tym, iż przeceniony towar możemy reklamować, a na zgłoszenie tego mamy 2 lata. W sytuacji gdy nie posiadamy paragonu, dowodem sprzedaży może być również wyciąg z konta lub potwierdzenie płatności kartą.

Na zakupach zadbaj o portfel

Atrakcyjne oferty sklepów skłaniają do częstego odwiedzania centrów handlowych. Zatłoczone sklepy ułatwiają kradzież portfela czy telefonu. Dlatego warto zachować ostrożność w czasie zakupów, podczas których bardzo łatwo paść ofiarą złodziei. Należy szczególnie zwracać uwagę na posiadane pieniądze czy karty płatnicze. Co istotne, zachowanie rozwagi zaleca się także w przypadku robienia zakupów online. Pamiętajmy, aby wykorzystywać jedynie sprawdzone strony internetowe oraz korzystać z komputerów posiadających aktualne oprogramowanie antywirusowe.

Idziesz na zakupy - zostaw kartę kredytową w domu.png

[1] Deloitte, „Świąteczne zakupy”

O ZFDF:

Związek Firm Doradztwa Finansowego (ZFDF) to organizacja reprezentująca polski rynek firm doradztwa finansowego. Związek powstał 19 czerwca 2008r. Wśród jego członków znajdują się największe i najbardziej renomowane firmy doradztwa finansowego.

Celem ZFDF jest reprezentowanie interesów gospodarczych i społecznych branży, w szczególności wypracowywanie jednolitych standardów pracy firm doradztwa finansowego. Związek stawia sobie za cel umacnianie właściwego wizerunku doradców oraz edukowanie społeczeństwa w zakresie zarządzania finansami.

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Niezbędnik przedsiębiorcy, Polska, Świat, Wiadomości

Pieniądze na dopłaty mogą skończyć się już za trzy miesiące

Posted on 0

W tym roku na dopłaty wypłacane w ramach programu „Mieszkanie dla młodych” przeznaczono 730 mln zł. Jednak połowę tej kwoty zarezerwowano na podstawie wniosków złożonych w ubiegłym roku. Biorąc pod uwagę, że w ostatnich miesiącach 2015 r. wykorzystywano miesięcznie ponad 120 mln zł, to przy utrzymaniu się tego tempa pieniędzy wystarczy zaledwie na najbliższe trzy miesiące. Expander podpowiada, jak uzyskać dopłatę na mieszkanie, która może wynieść nawet ponad 100 000 zł.

Program „Mieszkanie dla młodych” (MdM) działa już od dwóch lat. Początki były trudne. Zarówno w 2014 r., jak i 2015 r. wypłacono tylko część środków zarezerwowanych na dopłaty. Niestety niewykorzystane pieniądze nie zostały przekazane na realizację programu w kolejnych latach, choć bardzo by się przydały. Gdy we wrześniu 2015 r. podwyższono wysokość dopłat i umożliwiono uzyskanie dofinansowania na zakup mieszkań używanych, zainteresowanie programem MdM nagle drastycznie wzrosło. Tylko w październiku, listopadzie i grudniu ubiegłego roku zarezerwowano łącznie środki na kwotę 364 mln zł (z limitu na 2015 r. i 2016 r.). W trzy miesiące wykorzystano więc taką kwotę, jaka została jeszcze do zagospodarowania w ramach całego tegorocznego limitu.

Jeśli zainteresowanie programem utrzyma się na takim poziomie, pieniądze na ten rok skończą się najprawdopodobniej już w marcu lub kwietniu. W takiej sytuacji przez pozostałą część roku można byłoby wnioskować jedynie o dopłaty wypłacane w kolejnych latach. Być może jednak pieniędzy wystarczy na nieco dłużej. Po pierwsze dlatego, że na początku roku zwykle ruch na rynku nieruchomości jest mniejszy. Poza tym ze względu na tzw. podatek bankowy trudniejsze może być uzyskanie kredytu hipotecznego. Tymczasem jednym z warunków otrzymania dopłaty jest zaciągnięcie specjalnego kredytu na przynajmniej 50% ceny mieszkania i na okres nie krótszy niż 15 lat.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby uzyskać dofinansowanie

Dopłata wypłacana jest na zakup pierwszego w życiu własnego mieszkania lub domu. Ograniczenie to nie dotyczy jedynie osób wychowujących przynajmniej troje dzieci. Mogą one skorzystać z MdM nawet jeśli mają już mieszkanie i np. chcą je zamienić na większe. Tej grupy nie dotyczy też warunek maksymalnego wieku uczestnika programu (35 lat). Warto dodać, że w przypadku małżeństwa, które ma mniej niż troje dzieci wystarczy, że tylko jeden małżonek ma mniej niż 35 lat. Dodatkowo kupowane mieszkanie nie może być zbyt duże i zbyt drogie. Maksymalna powierzchnia to 75 mkw., a jeżeli nabywca wychowuje min. 3 dzieci – 85 mkw. Dom jednorodzinny nie może być większy niż odpowiednio 100 mkw. lub 110 mkw. Cena nieruchomości nie może natomiast przekraczać limitu obowiązującego w danym rejonie Polski. Jego aktualną wysokość można sprawdzić na stronie internetowej Banku Gospodarstwa Krajowego.

Ile wyniesie dofinansowanie

Dopłata naliczana jest procentowo od wartości kupowanej nieruchomości. W przypadku osób nieposiadających dzieci jest to 10%. Rodzice jednego dziecka dostaną 15%. Przy dwójce dopłata wyniesie 20%, a przy przynajmniej trójce – 30%. Trzeba jednak dodać, że jeśli kupowana nieruchomość ma np. 70 czy 100 mkw., dopłata wypłacana jest do maksymalnie 50 metrów kwadratowych. Jeśli więc osoba nieposiadająca dzieci kupuje w Warszawie mieszkanie o powierzchni 70 mkw., dopłata wyniesie 29 170,45 zł (10%*50mkw.* 5 834,09 zł). Ten limit (50 mkw.) jest wyższy jedynie dla osób wychowujących przynajmniej troje dzieci. W ich przypadku wynosi 65 mkw. Dla takiej rodziny dopłata na opisane już mieszkanie w stolicy wyniesie więc aż 113 764 zł (30%*65 mkw.*5834,09 zł).

Jarosław Sadowski
Główny analityk firmy Expander
www.expander.pl

Posted in Bankowość, Finanse, Finanse osobiste, Nieruchomości, Ubezpieczenia

Współpraca z prawnikiem sposobem na uniknięcie niekorzystnych sytuacji

Posted on 0

adwokat-1Zarówno na gruncie prywatnym, jak i zawodowym, istnieje wiele przypadków, w których zamiast działać samodzielnie, lepiej jest skorzystać z profesjonalnej pomocy prawnika. Tym bardziej, że rynek usług prawniczych jest dziś bardzo rozwinięty – kancelarie adwokackie o szerszych i węższych specjalizacjach zlokalizowane są nawet w małych miastach.

W czym pomoże nam prawnik?

Sytuacje, w których pomoc prawnika może okazać się dla nas niezwykle korzystna, można by mnożyć. Sprawy spadkowe, rozwodowe, sprawy dotyczące opieki rodzicielskiej nad dziećmi – takie i podobne kwestie nie są łatwe do rozstrzygnięcia, tym bardziej, że częstokroć towarzyszy im duży potencjał emocjonalny. Pomoc prawnika jest tu podwójnie przydatna – z jednej strony specjalista pomoże nam we wszystkich formalnościach (np. sporządzenie pozwu), z drugiej strony spojrzy na naszą sprawę profesjonalnym okiem i bez zbędnego ładunku emocjonalnego, doradzi nam najwłaściwsze rozwiązanie.

Pamiętajmy, że wynajęty przez nas prawnik staje się naszym przedstawicielem, a więc możemy liczyć na jego pełne zaangażowanie w sprawę. Reprezentując nasze interesy, uruchomi zatem wszystkie instrumenty prawne, aby wyegzekwować najkorzystniejsze dla nas warunki bez względu na rodzaj sprawy. Opierając się na wiedzy i doświadczeniu prawnika na pewno zdziałamy znacznie więcej, niż zrobilibyśmy sami nie znając mechanizmów prawnych.

Egzekwowanie odszkodowań z pomocą prawnika

Pomoc prawnika może okazać się dla nas niezwykle korzystna nie tylko w sprawach rodzinnych, ale także wtedy, gdy czujemy się pokrzywdzeni przez jakąś instytucję lub firmę, na przykład bank, dostarczyciela usług, dewelopera, właściciela wynajmowanego przez nas mieszkania czy też naszego lokatora lub dzierżawcę.

Prawnik będzie też niezwykle pomocny w przypadku, gdy nie potrafimy sami wyegzekwować odszkodowania od ubezpieczyciela, firmy, urzędu lub placówki, a uważamy że nam się ewidentnie należy.

Pracownik i jego prawa

Niestety nieuczciwe traktowanie pracowników przez pracodawców nadal jest częste. Stwarzanie presji psychicznej, zniesławianie i dyskryminacja, szantaż i straszenie zwolnieniem, praca w złych warunkach, wymuszanie pozostawania w pracy przez większą ilość godzin, obcinanie premii bez powodu czy zwolnienie z pracy w akcie odwetu lub bez racjonalnych przyczyn – to tylko niektóre z negatywnych sytuacji, z którymi muszą borykać się pracownicy.

W większości tego typu przypadków nie podejmujemy żadnych kroków głównie z obawy utraty pracy albo z poczucia niemocy – sądzimy, że i tak nie da się wygrać z silnym pracodawcą, więc po co się w to angażować. Tymczasem realia są całkiem inne. Jeśli prawo ewidentnie jest łamane, istnieje bardzo duża szansa na to, że uda nam się wygrać z nieuczciwym pracodawcą.

Pomoc prawnika specjalizującego się w prawie pracy wydaje się najrozsądniejszym krokiem, jeśli czujemy się wykorzystywani, szkalowani lub jeśli zostaliśmy zwolnieni bez wystarczających pobudek. Na szczęście dochodzenie praw pracowniczych staje się coraz bardziej powszechne. Jeśli będziemy walczyć z nieuczciwymi pracodawcami, zmieni się ogólne podejście do pracownika.

Autor: Artykuł powstał w oparciu o materiały dostarczone m.in przez kancelarię adwokacką remigiuszsoltys.pl

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Nieruchomości, Niezbędnik przedsiębiorcy, Polska, Pomysł na biznes, Poradnik konsumenta, Prawo, Prawo podatkowe, Prawo pracy, Spółki, Startup, Świat, Ubezpieczenia, Wiadomości

Bankowość mobilna – co warto o niej wiedzieć?

Posted on 0

W Polsce, jeszcze 20 lat temu był wyznacznikiem luksusu i zasobności  portfela. Duży, ciężki, służący tylko do dzwonienia i wysyłania wiadomości tekstowych – i to pod warunkiem, że udało się złapać zasięg. Tak wyglądały początki telefonu komórkowego – urządzenia, które dziś wpływa niemal na każdy aspekt naszego życia. Wraz z upływem lat, stopniowo przestawał on pełnić rolę wyłącznie środka komunikacji i przekształcił się w wielofunkcyjne narzędzie, które dziś zapewnia m.in. szybki dostęp do informacji, możliwość robienia zdjęć czy odtwarzania muzyki i filmów. Obecnie, z dobrodziejstw oferowanych przez inteligentne telefony, coraz śmielej korzystają również banki, które udostępniają swoje usługi w ramach bankowości mobilnej.

Czym jest bankowość mobilna?

Bankowość mobilna to nic innego, jak możliwość korzystania z usług bankowych przez aplikację mobilną zainstalowaną w telefonie komórkowym, smartfonie lub tablecie. Choć nie jest ona jeszcze tak popularna jak bankowość internetowa, o dostęp klientów do aplikacji bankowości mobilnej zadbała większość liczących się banków. Nie powinno to dziwić, gdyż pod względem funkcjonalności, tego typu aplikacje powoli wyprzedzają systemy internetowe. Dostęp do szerokiego zakresu operacji jest możliwy głównie dzięki temu, że wykorzystują one wiele nowoczesnych funkcji, w które są wyposażone urządzenia mobilne (GPS, czujniki położenia, kamera). Początkowo, aplikacje bankowe oferowały jedynie możliwość dokonywania przelewów czy sprawdzenia salda konta, dziś można dzięki nim m.in. opłacić fakturę, czy znaleźć najbliższy bankomat.

Wbrew temu, co może się pozornie wydawać, bankowość mobilna stanowi bezpieczny kanał komunikacji i usług. Co więcej, wielu specjalistów od zabezpieczeń uważa, że korzystanie z niej jest mniej ryzykowne niż w przypadku bankowości internetowej. Szyfrowanie połączeń, automatyczne zamykanie sesji po dłuższej chwili braku aktywności, dostęp chroniony identyfikatorem i hasłem – to tylko niektóre z rozwiązań zwiększających bezpieczeństwo użytkowników bankowość mobilnej. Nie bez znaczenia są również same właściwości aplikacji mobilnych, które pozwalają m.in. definiować dzienne limity transakcji, co znacząco obniża ryzyko utraty większych kwot pieniężnych w przypadku np. fizycznej kradzieży telefonu. Wynika z tego, że w praktyce najsłabszym ogniwem systemu ochrony jest człowiek – nie pomogą bowiem żadne zabezpieczenia, jeśli nie będziemy przestrzegać podstawowych zasad bezpieczeństwa. Aby zagwarantować sobie choćby minimum ochrony, użytkownicy bankowości mobilnej powinni m.in.:  pobierać wyłącznie aplikacje pochodzące z zaufanych źródeł, stosować kody zabezpieczające, a także nie udostępniać haseł dostępu osobom trzecim.

Portfel w telefonie

Nadchodzą czasy w których gotówka, plastikowe karty czy wreszcie sam portfel staną się zbędne w naszym codziennym życiu. I nie jest to żadna futurystyczna wizja – już dziś możemy bowiem płacić szybciej i wygodniej… inteligentnymi telefonami. Jak to możliwe? Po prostu: wyjmujemy telefon i przytykamy do terminala. Cały proces jest więc identyczny jak w przypadku płatności kartą zbliżeniową działającą w oparciu o technologię PayPass. Oznacza to zarazem, że za pomocą telefonu można płacić wszędzie tam, gdzie terminal obsługuje karty wykorzystujące technologię zbliżeniową.

Choć klienci nie muszą się martwić szczegółami technicznymi takiego procesu płatności, warto wiedzieć, że aby płacić telefonem trzeba zaopatrzyć się w odpowiedni aparat, który nie tylko posiada moduł NFC, ale jest również zgodny z aplikacją płatniczą operatora i kartą SIM NFC. Ponadto należy też zarejestrować i aktywować usługę potrzebną do płatności zbliżeniowych. Finalnie otrzymujemy produkt, który działa tak samo jak karta płatnicza wyposażona w funkcję płatności zbliżeniowej. Podobnie jak tego typu karty pozwala też na opłacanie zakupów do 50 zł, bez podawania PIN-u. Zdecydowaną przewagą takiego telefonu-portfela jest jednak to, że pozwala on przechowywać wiele kart płatniczych, a w przyszłości ,,schowamy” w nim także bilety komunikacyjne czy różnego rodzaju karty wstępu.

Telefon – podręczny bank

Dzięki aplikacjom mobilnym, telefon może dziś pełnić funkcję podręcznego banku. Użytkownicy smartfonów z dostępem do bankowości mobilnej mogą bowiem korzystać z wielu operacji, dostępnych również w ramach systemu bankowości internetowej. Nie bez znaczenia jest też fakt, że choć zarówno samo pobieranie aplikacji bankowych jak i ich obsługa są całkowicie darmowe we wszystkich bankach, to zakres funkcji jakie oferują może się bardzo różnić.

Możliwość wykonania przelewu, doładowania telefonu, założenia lokaty, czy sprawdzenia kursów walutowych jest dostępna w większości mobilnych aplikacji. Ponadto w przypadku przelewów możemy liczyć na udogodnienia, których nie jest w stanie zapewnić nawet bankowość internetowa. Spotykane są bowiem aplikacje wykorzystujące technologię OCR (Optical Character Recognition), dzięki której dane niezbędne do realizacji przelewu pobierane są automatycznie ze zdjęcia faktury lub blankietu. To sprawia, że transfer środków możemy zlecić za pomocą kilku kliknięć, unikając przy tym m.in. konieczności wpisywania długiego numeru rachunku bankowego odbiorcy. Na wykonanie szybkiego przelewu pozwalają również kody QR umieszczane na fakturach przez niektórych dostawców (m.in. gazu, prądu, Internetu). Wystarczy, że klient zeskanuje taki kod, a formatka przelewu zostanie automatycznie uzupełniona.

Nieco rzadziej można spotkać aplikacje pozwalające na złożenie wniosku kredytowego, zarządzanie portfelem inwestycyjnym czy otwarcie konta bankowego. W tym ostatnim przypadku, dzięki technologii OCR cała procedura może zająć nam zaledwie kilkanaście minut. Aby założyć rachunek bankowy nie trzeba bowiem wypełniać żadnego formularza – wystarczy zrobić zdjęcie dowodu osobistego, a aplikacja wczyta wszystkie niezbędne dane. Ponadto przez wszelkie formalności możemy przejść w pełni mobilnie – o ile potwierdzimy swoją tożsamość przelewem z innego konta bankowego.

Co jeszcze oferuje bankowość mobilna?

Rosnące zainteresowanie bankowością mobilną motywuje banki do stałego poszerzania oferty o nowe i  użyteczne produkty. W miejscu nie stoi też bankowość internetowa, w efekcie czego coraz częściej przeobrażeniu ulega sam charakter usług świadczonych przez banki. Przykładowo, aby wykonać przelew pieniężny nie musimy już nawet znać numeru rachunku bankowego odbiorcy – środki możemy bowiem przekazać na jego numer telefonu, adres e-mail czy facebookowy profil. W przypadku takiego przelewu, adresat dostaje stosowną informację, i po wskazaniu numeru konta bank przekazuje mu odpowiednią wielkość środków.

Pojawiają się też rozwiązania, które coraz śmielej wykraczają poza typowy obszar działalności banków. Przykładowo, mBank wprowadził interesującą nowość w postaci programu lojalnościowego ,,mOkazje”. W praktyce jest to aplikacja rabatowa na Facebooka, która łączy się z kontem bankowym klienta mBanku. Za jej pośrednictwem może on gromadzić i zapisywać się na spersonalizowane oferty rabatowe (dotyczące np. biletów kinowych, zakupów w hipermarkecie), a następnie korzystać z nich bez konieczności wpisywania jakichkolwiek kodów zniżkowych czy okazywania dodatkowych kart lojalnościowych. O przysługującym rabacie nie trzeba też informować sprzedawcy –  zaoszczędzona kwota jest automatycznie naliczana i księgowana na rachunku. Ponadto fakt, że rabat jest naliczany na podstawie kwoty płaconej przy kasie sprawia, że mOkazje ,,łączą się z innymi promocjami”.

Te przykłady pokazują, że mamy do czynienia z pojawieniem się nowego wymiaru bankowości, który zapewnia szybki dostęp do coraz bardziej zaawansowanych i wygodnych rozwiązań – w każdym czasie, z niemalże dowolnego miejsca na ziemi. Można się też spodziewać, że już w nieodległej przyszłości – ze względu na niezwykłą użyteczność i funkcjonalność oferowanych aplikacji – bankowość mobilna podbije serca użytkowników i stanie się głównym kanałem dostępu do usług bankowych.

Więcej o bankowości mobilnej na https://www.mbank.pl/pomoc/zdalny-dostep/bankowosc-mobilna/.

Posted in Bankowość, Finanse

Różnice między bankiem a instytucją pozabankową

Posted on 0

istock_000019700754xsmall(1)Firmy pożyczkowe najczęściej kuszą brakiem formalności, gotówką w 15 minut oraz pożyczką na dowód. Czym się różnią od banków? Czym w ogóle są i czy można im zaufać? Specjaliści z Ferratum Bank podpowiadają jak wyłowić dobry bank, spośród setek instytucji pozabankowych.

Firma pożyczkowa jest instytucją pozabankową, która udziela pożyczek tak jak bank, ale na innych zasadach. Wzięcie pożyczki z banku wiąże się z koniecznością dostarczenia wielu dokumentów potrzebnych do sprawdzenia wiarygodności potencjalnego pożyczkobiorcy i długiego oczekiwania na decyzję. Firmy pożyczkowe nie stawiają takich wymagań.

Przez to, że nie podlegają kontroli Komisji Nadzoru Finansowego, mogą udzielać pożyczek jedynie po okazaniu dowodu osobistego, przez internet lub po wysłaniu wiadomości sms i mogą narzucać dowolnie wysokie oprocentowanie.

Często jest tak, że podpisanie umowy z firmą pożyczkową wiąże się z wieloma kosztami. Należą do nich między innymi wszelkiego rodzaju prowizje, zabezpieczenia w postaci ubezpieczeń na życie oraz ubezpieczenia na wypadek utraty pracy przez kredytobiorcę.

Wśród takich kosztów, mogą się znaleźć także opłaty manipulacyjne i przygotowawcze: opłata za złożenie wniosku i za prowadzenie rachunku. Firma pożyczkowa nie może jednak prowadzić klientowi rachunków ani lokat, w przeciwieństwie do banku.
Anna Kozielczyk – CRM Coordinator w Ferratum Bank zapewnia, że firmy pożyczkowe dbają o bezpieczeństwo swoich klientów i działają z zasadą odpowiedzialnego pożyczania, sprawdzając wiarygodność potencjalnych klientów w biurach informacji gospodarczej oraz Biurze Informacji Kredytowej.

  • nie podpisuj nigdy umowy z firmą pożyczkową, której nie jesteś pewien,
  • sprawdź czy figuruje ona w KRS,
  • dowiedz się, czy dodatkowe koszty, które poniesiesz z tytułu pożyczki, nie będą wyższe niż pożyczona kwota.

Porad dotyczących bezpiecznego pożyczania dostarczyli eksperci z Ferratum Bank, instytucji finansowej działającej w 21 krajach, która udziela długoterminowych pożyczek zgodnie z zasadami odpowiedzialnego pożyczania.

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Giełda Papierów Wartościowych, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Polska, Prawo, Świat, Wiadomości

Czy leasing rzeczywiście się opłaca? Operacyjny tak, finansowy niekoniecznie

Posted on 0

shutterstock_116613709Potrzebujesz nowego auta do firmy, ale nie chcesz obciążać swojego budżetu kolejnym kredytem celowym lub obrotowym? Możesz zdecydować się na jeden z dwóch leasingów: finansowy lub operacyjny. Dziś sprawdzamy, który z nich będzie bardziej uzasadniony pod względem rachunku ekonomicznego.

Przedsiębiorca ma do wyboru dwie różne formy leasingu

Jak należy rozumieć leasing? Leasing to alternatywna forma finansowania sprzętu firmowego, środków transportu (aut osobowych, naczep, ciągników siodłowych itd.), a także nieruchomości, linii technologicznych i zasobów ludzkich.

Leasing bazuje na umowie cywilnoprawnej zawieranej między klientem (leasingobiorcą) a leasingodawcą.

Właściciele firm mogą wybierać między dwoma modelami rozliczeniowymi, tj. leasingiem finansowym i operacyjnym. Pierwszy z nich do złudzenia przypomina kredyt celowy w banku, drugi dzierżawę (przedmiot leasingu nie jest włączany do majątku użytkownika).

Na którą formę leasingu powinieneś się zdecydować?

1. Leasing operacyjny: wygoda i korzyści podatkowe przede wszystkim

Leasing operacyjny to zdecydowanie najpopularniejsza forma finansowania zakupów firmowych i godna alternatywa dla kredytu celowego, obrotowego i inwestycyjnego z banku. Formalnie – leasing operacyjny przybiera formy dzierżawy.

Zasadniczą przewagą nad kredytem jest fakt, że masz prawo do odliczeń pełnego podatku VAT proporcjonalnie w trakcie trwania umowy. Poza tym – na chwilę przed rozwiązaniem umowy o leasing operacyjny masz prawo do wykupu przedmiotu umowy lub wymianę, np. auta na nowe i kontynuowanie współpracy.

Spośród wszystkich form finansowania na jakie może zdecydować się przedsiębiorca, to właśnie leasing operacyjny jest najbardziej korzystny pod względem odliczeń podatkowych. Więcej o tzw. tarczy podatkowej pisze Comperia w artykule: Czym jest tarcza podatkowa w leasingu? »

2. Leasing finansowy: przedmiot leasingu wliczysz do majątku firmy

Tak, jak wspominaliśmy wcześniej – leasing finansowy przypomina nieco kredyt bankowy. Podstawową różnicą dzielącą leasing finansowy od operacyjnego jest fakt, że w przypadku tego pierwszego podatek VAT zapłacisz z góry za cały okres finansowania.

Poza tym – to ty stajesz się niejako właścicielem przedmiotu umowy, więc np. w przypadku leasingowania auta, to twoja firma, a nie leasingodawca (tak, jak przy leasingu operacyjnym) będzie zmuszona do realizacji odpisów amortyzacyjnych.

Czytaj więcej na temat leasingu >>>

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Polska, Prawo, Świat, Wiadomości

Premier Kopacz chce podziału odpowiedzialności za kredyty frankowe. Między banki i kredytobiorców

Posted on 0

percent symbolEwa Kopacz sprzeciwia się przerzuceniu wszystkich kosztów obsługi kredytów frankowych na banki, czyli tak, jak to proponowali parlamentarzyści. W ocenie premier odpowiedzialność za spekulację na hipotekach powinny ponieść obie strony – banki i klienci.

Nie wszystkim podoba się nowa ustawa frankowa

Zaproponowana przez parlamentarzystów ustawa, zgodnie z którą to banki miałyby przejąć 90% wszystkich kosztów związanych z obsługą kredytów hipotecznych zaciągniętych we franku szwajcarskim nie wszystkim przypadła do gustu.

Do tej pory swoje niezadowolenie wyraził m.in. Związek Banków Polskich, który oszacował, że przyjęcie nowelizacji mogłoby doprowadzić do gwałtownej destabilizacji polskiego sektora skarbowego, co w konsekwencji byłoby odczuwalne w ujęciu całej gospodarki. Podobnego zdania jest premier Ewa Kopacz, która podczas ostatniej konferencji prasowej oceniła, że przyjęcie nowego projektu ustawy [1] wniesionego przez Sojusz Lewicy Demokratycznej niesie ze sobą poważne konsekwencje.

[1] Zgodnie z pierwotnymi założeniami, koszty spekulacji na kredytach hipotecznych we franku miały po równo ponieść obie strony: banki i kredytobiorcy.

Sektor bankowy nie kryje rozczarowania, czeka na decyzję Senatu

–   Poprawka przegłosowana przez PiS, PSL oraz SLD zakłada, że na życzenie każdego pożyczkobiorcy, który podpisał umowę o kredyt hipoteczny we franku szwajcarskim – bank będzie w obowiązku przewalutowania zadłużenia na złotówkę umarzając przy tym zdecydowaną część (90%) kosztów – podaje serwis www.ehipoteka.com.pl.

Znacznie mniej, bo 50% proponowano w poprzednim projekcie.

Bankami, które mają w swoich portfelach znaczną część wszystkich udzielonych Polakom kredytów hipotecznych we franku są:

  • Getin Noble Bank,
  • PKO BP,
  • Pekao SA,
  • Bank Millenium.

Prezydent Duda ostrożny wobec ustawy

Wobec przyjętej poprawki do ustawy zdystansowany wydaje się także sam prezydent Andrzej Duda, który w wywiadzie dla Agencji Informacyjnej Reutera określił, że to instytucje finansowe powinny wziąć na siebie odpowiedzialność za frankowiczów, ale nie w taki sposób, aby ucierpiał na tym cały polski sektor bankowy.

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Nieruchomości, Polska, Poradnik konsumenta, Prawo, Świat, Ubezpieczenia, Wiadomości

Dlaczego warto negocjować warunki kredytu?

Posted on 0

2015nPrawie każdy młody, i nie tylko, człowiek ma przed sobą perspektywę zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Jest to dla nas niewygodny temat, ponieważ wiąże się to ze zobowiązaniem na wiele lat. Dlatego każdy z nas chciałby wybrać jak najlepiej. Jednak nie wszyscy wiedzą, że warunki kredytu można negocjować.

Jeśli przedstawiciel banku mówi Ci, że ma narzucone sztywne zasady dotyczące warunków zaciągania przez klientów kredytów hipotecznych, to wiedz, że nie mówi prawdy. Oferty opisane w reklamach i na stronach banków to tylko materiał poglądowy, propozycja. Podejście do kredytobiorcy powinno być indywidualne, tak samo jak warunki umowy. Dlatego przy jej podpisywaniu mogą być one inne, niż zaproponowane w ofercie. Każdy klient otrzymuje bowiem kredyt na takich warunkach, jakie odpowiadają jego zdolności kredytowej i wiarygodności jako klienta banków.

Wiele banków posiada ściśle określone siatki marż, czyli tabele, które określają ile wyniesie marża przy konkretnej kwocie kredytu oraz wkładzie własnym. Czasami parametry brane pod uwagę są bardziej różnorodne, patrzy się m. in. na wiek klienta, zawód, wykształcenie, stan cywilny, historię kredytową. Wtedy bank ustala dla klienta widełki marży. Jej konkretna wartość będzie zależała od cech klienta. Mimo to nadal możemy spróbować negocjować poziom marży czy prowizji. Najlepszy skutek osiągniemy, jeśli będziemy posiadać odpowiednie argumenty. Warto złożyć wniosek kredytowy w kilku placówkach, wtedy może zadziałać zasada konkurencji. Jeśli pokażemy, że jesteśmy zainteresowani ofertą innego banku i tam również podjęliśmy już odpowiednie kroki, może wpłynąć to na ostateczną ofertę. Przy negocjacjach może też pomóc znajomość rynku.

Innym czynnikiem ułatwiającym negocjacje z bankiem jest wysoki poziom wkładu własnego. Im wyższy nasz wkład własny, tym mniejsze ryzyko dla banku i możliwa dla nas korzystniejsza oferta. Najlepiej, jeśli posiadasz co najmniej 20-30%. W najlepszej sytuacji jesteśmy, jeśli posiadamy połowę wartości nieruchomości. Wtedy mamy szansę na najniższą marżę, jednak nadal możemy ją negocjować.

Duży wpływ na skłonność banku do rozmów ma również wysokość kredytu, jaki chcesz wziąć. Na dużą kwotę może sobie pozwolić jedynie osoba o wysokich zarobkach i dobrej historii kredytowej. Jeśli jesteś taką osobą, wzbudzasz większe zaufanie w banku i jesteś dla niego cenny, ponieważ istnieje szansa, że skorzystasz z innych ofert i produktów. Czasami to właśnie jest sposobem banku na rzekomą obniżkę – można liczyć na lepsze warunki jeśli zdecydujemy się też na założenie innych produktów bankowych. Trzeba jednak uważać, bo ostatecznie może się to okazać droższe niż tradycyjny kredyt. Bank będzie patrzył na Ciebie łaskawszym okiem również wtedy, kiedy jesteś już jego klientem.

A co zrobić, jeśli po kilku latach spłacania kredytu nagle orientujesz się, że aktualne oferty kredytów mają dużo korzystniejsze warunki od Twoich? Możesz spróbować negocjować warunki spłaty kredytu i jego oprocentowania. Jeśli regularnie spłacałeś kolejne raty możesz również rozważyć przeniesienie kredytu do innego banku. Najczęściej banki są skłonne obniżyć marżę kredytu, jednak nigdy do aktualnego poziomu na rynku. Natomiast przenoszenie kredytu jest dość skomplikowane i będzie wymagało od nas poniesienia dodatkowych kosztów.

To, co najbardziej będzie nam potrzebne to asertywność i odrobina pewności siebie. Pamiętaj, że nawet jeśli nie uda się osiągnąć planowanego efektu zawsze warto próbować. Nie masz nic do stracenia, a za same negocjacje doradca bankowy na pewno nie podwyższy Ci marży ‘za karę’. Dlatego głowa do góry, przeanalizuj nasze propozycje jeszcze raz i opracuj własną strategię!

Przedy wyborem oferty polecamy sprawdzić także aktualny ranking kredytów hipotecznych.

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Nieruchomości, Niezbędnik przedsiębiorcy, Polska, Pomysł na biznes, Poradnik konsumenta, Prawo, Prawo autorskie, Spółki, Startup, Świat, Wiadomości

Indie – kraj ciągle nieodkryty biznesowo

Posted on 0

audyt_dostawcowNiewątpliwie rynek chiński od kilku lat podbija cały świat swoimi produktami, a liczba firm decydujących się zawrzeć współpracę z dostawcami z tego kraju i przenieść tam produkcję sukcesywnie rośnie. Związane jest to przede wszystkim z kosztami, które w tym kraju należą do jednych z niższych. Ale obok Chin na eksportowe potęgi wyrastają również inne kraje azjatyckie, takie jak Tajlandia czy Indie.

Jak pokazują dane, w 2014 roku wymiana handlowa pomiędzy Polską a Indiami wyniosła 2,3 mld Euro. Polscy politycy podkreślają, że potencjał tego państwa jest ciągle niewykorzystany, a Indie są jednym z najważniejszych strategicznych partnerów Polski na świecie i w południowej Azji. W kolejnych latach zwiększeniu ma ulec wzajemna współpraca inwestycyjna, czyli lokowanie polskich inwestycji w Indiach i na odwrót. Państwa stawiają sobie za cel zwiększenie współpracy nie tylko w branży rolno-spożywczej, ale również energetycznej, górniczej czy w przemyśle obronnym.

Coraz więcej również prywatnych przedsiębiorców decyduje się na zawieranie współpracy z firmami indyjskimi. Szczególnie w pierwszych okresach współpracy w dużej mierze korzystają z usług firm, które na miejscu – w Indiach – trzymają „rękę na pulsie”. A dokładniej mówiąc sprawdzają, czy produkowany i wysyłany do Polski towar spełnia ustaloną w umowie jakość. Dzięki temu mogą się ustrzec między innymi przed importem wadliwego towaru.

Innym zapobiegawczym rozwiązaniem jest przeprowadzenie audytu dostawców. Audyt dostawców również przeprowadzane są przez specjalne firmy zewnętrzne i mają one na celu skontrolowanie, czy wybrany indyjski dostawca jest w stanie zapewnić odpowiedni poziom usług oraz wywiązywać się z ustaleń umowy. Taki audyt może zostać przeprowadzony zarówno przed zawarciem umowy handlowej jak i po jej zawarciu.

Wybranie odpowiedniego dostawcy w tak odległym rejonie, jakim są Indie, nie jest proste. Dlatego zanim sformalizuje się ostatecznie kontrakt, warto jest poznać swojego partnera biznesowego bliżej. Może właśnie audyt dostawcy będzie rozwiązaniem dla Twojej firmy?

Posted in Bankowość, Biznes, Finanse, Inwestycje, Marketing i reklama, Niezbędnik przedsiębiorcy, Pomysł na biznes, Spółki, Startup

Terminale płatnicze – niższe opłaty interchange

Posted on 0

terminale-interchangeOpłata interchange to należność jaką pobiera bank wydający kartę płatniczą. Obniżenie tej kwoty znacząco wpłynęło na dostępność terminali płatniczych w wielu sklepach.

Wcześniej opłaty interchange wahały się w granicach 1,5%. Na chwilę obecną prowizje te nie mogą przekroczyć 0,5%. Ciężko jednoznacznie stwierdzić ile mniej będą płacić sklepy za dokonywanie transakcji bezgotówkowych.

Firma PaySquare SE udostępniła na swojej stronie informacje o cenach przed i po wprowadzeniu niższych opłat interchange. Porównując je z najtańszym obecnie dostawcą terminali mobilnych SumUp wynika, że dostawcy terminali mobilnych będą zmuszeni do obniżenia swoich prowizji.

Biorąc pod uwagę poprzednie stawki, terminale płatnicze bez wątpienia świetnie sprawdzają się, gdy mamy do czynienia z niewielką ilością transakcji na niewielką kwotę pieniędzy. Niestety atrakcyjność prowizji, które oferują dostawcy systematycznie maleje wraz ze wzrostem obrotu. Obniżka opłat interchange może przynieść oszczędności od 50 złotych do nawet 1,5 tysiąca złotych miesięcznie. Oczywiście musimy wziąć pod uwagę obrót jeśli chodzi o tradycyjne terminale. Żeby móc konkurować na rynku, dostawcy terminali mobilnych będą musieli zastanowić się nad znaczną obniżką swoich prowizji w liczbie transakcji lub przedziale utargu.

Polska jest jednym z najszybciej rozwijających się rynków w Europie pod względem wzrostu transakcji bezgotówkowych. Około 45% transakcji realizowanych kartami Visa w Polsce to transakcje zbliżeniowe. Już ponad 75 proc. terminali zainstalowanych w Polsce jest przystosowanych do obsługi transakcji zbliżeniowych, a do końca 2017 roku wszystkie terminale zainstalowane w Polsce będą wyposażone w czytniki zbliżeniowe. Jednym z przykładów innowacyjnego rozwiązania są mobilne płatności zbliżeniowe Visa, które wykorzystują chmurę i technologię Host Card Emulation (HCE). Technologia ta może się integrować z bankowością mobilną oferowaną przez banki.

Obniżenie wysokich stawek opłat interchange jest w dużej mierze w interesie akceptantów transakcji kartowych. Czy po wejściu w życie kolejnych zmian stawek nastąpi obniżka cen towarów w sklepach?. Takiej gwarancji nie ma.

Posted in Bankowość, Biznes, Finanse, Finanse osobiste, Marketing i reklama, Niezbędnik przedsiębiorcy, Pomysł na biznes, Spółki, Startup

Na czym polega działanie call center?

Posted on 0

exchange-of-information-231629_1280-1W Polsce centra telefoniczne, czyli call center są mocno rozwinięte. Obsługują one firmy z całego świata, między innymi z Rosji, Niemiec czy Wielkiej Brytanii. Na czym polega działanie takiego centrum telefonicznego? Czy jest to wyłącznie odbieranie połączeń  telefonicznych?

Polska europejskim call center

Call center są telefonicznymi centrami obsługi klienta, które czynne są niejednokrotnie całą dobę. Rozwiązują one problemy klientów, obsługują system gwarancji produktowej wielkich marek, prowadzą aktywne działania telemarketingowe i inne. Pracownicy call center przez cały czas swojej pracy pozostają do dyspozycji osób dzwoniących, a ci niestety nie zawsze są nastawieni do nich przyjaźnie, zwłaszcza, jeśli firma nie uznała im reklamacji, choć ich zdaniem były podstawy do tego.

Osoby, które pracują w call center od lat przyznają, że jest to bardzo wyczerpująca praca, do której nie każdy się nadaje. Trzeba być dyplomatycznym, stanowczym, przekonującym i wiedzieć, jak uspokoić niekiedy wściekłych klientów. Niemniej, polscy pracownicy centrum telefonicznej obsługi klienta doskonale dają sobie radę nawet z problematycznymi klientami. Dzięki temu Polska jest konkurencją dla niemieckiego rynku call center. Polacy obsługują klientów niemiecko, rosyjsko, angielsko i słowackojęzycznych. To tylko ułamek tego prężnie rozwijającego się rynku.

System pracy

Pod względem technicznym call center musi siłą rzeczy korzystać z telefonii. Nie musi to być jednak tradycyjna telefonia stacjonarna, zwłaszcza, że koszty takich rozmów prowadzonych intensywnie każdego dnia, przez kilkudziesięciu konsultantów na raz, byłyby horrendalnie wysokie.

Nowoczesne centra telefonicznej obsługi klienta mogą skorzystać z telefonii VoIP, czyli „Voice over Internet Protocal”. Jest to telefonia internetowa, która pozwala na wykonywanie połączeń głosowych przez internet. Potrzebne są do tego telefony IP, smartfony wyposażone w aplikację mobilną lub też standardowe aparaty telefoniczne z bramką VoIP. Oczywiście, konieczne jest też podłączenie do sieci internetowej. Systemy call center opierające się na telefonii internetowej pozwalają na minimalizowanie kosztów połączeń, a dzwoniący do call center klienci nadal mogą wybierać ten sam numer telefonu, co dotychczas. Usługodawcy na polskim rynku, w tym m.in. firma Datera oferują bardzo niskie koszty połączeń krajowych i zagranicznych w ramach telefonii VoIP oraz funkcjonalne, wirtualne systemy call center oraz contact center, które usprawniają działanie firm funkcjonujących w różnych branżach działalności gospodarczej.

 

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Niezbędnik przedsiębiorcy, Polska, Pomysł na biznes, Spółki, Startup, Świat, Wiadomości

Warunki atrakcyjnej oferty kredytu gotówkowego

Posted on 0

neDzisiaj dla wielu osób kredyty gotówkowe stanowią często jedyny sposób na realizacje marzeń czy też bezproblemowy zakup nowych sprzętów. Dlatego więc, na pewno nie dziwi nas to, że pod tym względem banki oferują zainteresowanym klientom, coraz więcej możliwośc. Przede wszystkim jest coraz więcej ofert na kredyty, które są w stanie sprostać ich wymaganiom i oczekiwaniom.
Na pewno dla sporej ilości poszukujących takich rozwiązań najlepszy jest kredyt gotówkowy. Im niższe koszty związane z przyznaniem kredytu, tym niższa rata i tym mniej klient musi oddać do banku. Dlatego jeżeli ktoś zamierza zaciągnąć kredyt gotówkowy, to powinien dobrze zapoznać się z dostępnymi ofertami, aby wybrać jak najbardziej korzystną.

Banki szeroko reklamują kredyty, aby przyciągnąć uwagę jak największej ilości klientów. Dlatego na reklamy napotykamy się dosłownie wszędzie. W prasie, w telewizji jak także w Internecie można je znaleźć bez problemu. Internet obecnie jest źródłem bardzo wielu informacji wiele osób właśnie tam zaczyna poszukiwania najbardziej odpowiednich dla siebie ofert. Bez problemu możemy tam znaleźć między innymi porównanie kredytów gotówkowych, na podstawie którego można bardzo szybko sprawdzić czy interesujące nas oferty są faktycznie tak atrakcyjne. Wiele opinii jest pisywanych przez innych klientów, którzy sami tego typu kredyty zaciągali i mogą coś na ten temat powiedzieć.

Poza tym że można zapoznać się z opiniami klientów oraz dokładnymi ofertami banków, bez problemu można porównać je ze sobą według swoich kryteriów, które nas najbardziej interesują. Zazwyczaj wystarczy jedynie wybrać te kryteria, które nas najbardziej interesują, a następnie jedynie przejrzeć listę wyników czyli kredytów, które jak najlepiej spełniają nasze oczekiwania według zadanych kryteriów. Bardzo często najlepsze okazują sie kredyty online, ze względu przede wszystkim na to, że koszty związane z ich zaciąganiem są znacznie niższe niż z kredytami które zaciąga się w placówkach banku. Poza tym tego typu kredyty są znacznie wygodniejsze przede wszystkim z tego powodu, że można wysłać wniosek niemalże o dowolnej porze dnia i nocy. Często już po kilkunastu minutach wiadomo, czy na podstawie udzielonych informacji klientowi należy się kredyt w oczekiwanej wysokości.

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Polska, Świat, Wiadomości

Dlaczego oszczędzanie na oprocentowanym koncie może być opłacalne?

Posted on 0

Oszczędzanie w banku gwarantuje nam zysk oraz bezpieczeństwo. Posiadając wolne środki pieniężne stajemy przed wyborem – jaki produkt finansowy wybrać dla naszych oszczędności? W tym przypadku mamy kilka możliwości. Możemy zdecydować się na lokatę lub też możemy otworzyć konto oszczędnościowe. Tutaj decyzja będzie zależeć od naszych osobistych preferencji – a nie od czynników zewnętrznych. Zakładając, że cenimy sobie wolność i chcemy dysponować naszymi oszczędnościami w każdym momencie – wybieramy konto oszczędnościowe.

nex

Jednak przed wyborem konkretnej oferty, warto sprawdzić warunki umowy z bankiem oraz porównać najlepsze produkty. W ten sposób, możemy zagwarantować sobie wyższą kwotę odsetkową. Analizując rentowność konkretnych ofert, należy zawrócić uwagę na kilka czynników, które wpływają bezpośrednio na nasze zyski z depozytów. Przyjrzyjmy się, co warto mieć na uwadze wybierając konto oszczędnościowe.

Im wyższe oprocentowanie, tym wyższe zyski

Oprocentowanie depozytu jest decydującym aspektem, jeśli chodzi o atrakcyjność oferty banku. Im wyższe oprocentowanie na rachunku oszczędnościowym, tym większa kwota odsetkowa. Oprocentowanie na koncie jest określane w skali roku, ale kapitalizacja odsetek może odbywać się np. co miesiąc (najczęściej spotykana jest właśnie kapitalizacja miesięczna). Obliczając potencjalne zyski należy uwzględnić te czynniki. Oprocentowanie w skali miesiąca będzie niższe od tego podawanego przez bank, jednak częstsza kapitalizacja sprawia, że na rachunku możemy zarabiać więcej (zasada procentu składanego). Analizując oferty rachunków, należy również sprawdzić przez jaki okres bank gwarantuje dany poziom oprocentowania. Często, aby przyciągnąć klientów, banki oferują konta oszczędnościowe z wysokim oprocentowaniem, gwarantowanym tylko przez pewien czas – np. trzech miesięcy.

Lokaty terminowe a konta oszczędnościowe

Lokaty posiadają tę zaletę, że mogą zagwarantować wyższe zyski niż rachunki oszczędnościowe. Konta są niżej oprocentowane i jest to cena, jaką należy zapłacić za płynność środków. Lokaty terminowe nie umożliwiają wypłacania oszczędności przed czasem razem z wypracowanymi odsetkami. Jeżeli klient banku będzie chciał wycofać depozyt – otrzyma z powrotem środki, ale bez należnych odsetek. W przypadku konta oszczędnościowego możemy wypłacić oszczędności wraz z kwotą odsetkową.

O czym pamiętać zakładając konto oszczędnościowe?

Rachunek oszczędnościowy to dobre rozwiązanie dla osób, które chcą jednocześnie zarabiać na posiadanych środkach pieniężnych oraz mieć do nich nieograniczony dostęp. Jednak nie wszystkie oferty rachunków są atrakcyjnym rozwiązaniem.

Szukając konta oszczędnościowego należy pamiętać, że większość banków w ramach rachunku oferuje jeden darmowy przelew miesięcznie. Za kolejne przelewy pobierane są opłaty, które mogą obniżyć nasze zyski z odsetek lub nawet sprawić, że za posiadane konto będziemy musieli dopłacać.

Kolejną kwestią jest oferowanie przez banki dodatkowych produktów wraz z rachunkiem oszczędnościowym. Może to być karta debetowa, która może okazać się płatna lub rachunek osobisty, od którego będą pobierane opłaty, jeśli nie zostanie dokonany odpowiedni obrót środkami pieniężnymi. Warto dokładnie studiować umowy z bankiem i na tej podstawie podejmować decyzję – pomocny może się okazać również serwis oszczednoscionline.pl – który skupia wiekszość ofert polskich banków. Nawet pomimo swoich wad, konto oszczędnościowe może okazać się bardzo dobrym rozwiązaniem dla pewnej grupy klientów banków.

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Polska, Świat, Wiadomości

Banki hipoteczne: czy Polacy będą mogli cieszyć się tańszymi kredytami hipotecznymi?

Posted on 0

Ponad 42 mld zł – tyle wyniosła średnia wartość kredytów hipotecznych udzielonych w latach 2010-2014 przez banki uniwersalne w Polsce[1]. To właśnie do nich kierują się osoby zainteresowane zakupem nieruchomości, którego nie mogą w całości sfinansować z własnych środków. Stopniowo jednak się to zmienia, bowiem obok banków uniwersalnych powstają hipoteczne. Eksperci Związku Firm Doradztwa Finansowego wyjaśniają, czym wyróżnia się oferta nowopowstałych instytucji i dla kogo może okazać się ona korzystna.

„Hipobanki” wzmocnią bezpieczeństwo systemu bankowego

Jedną z głównych zasad funkcjonowania banków uniwersalnych w Polsce jest finansowanie kredytów hipotecznych dzięki środkom ulokowanym na depozytach krótkoterminowych. Bank pożycza zatem konsumentom pieniądze na okres kilkudziesięciu lat, korzystając z kapitału ulokowanego na np. rok czy dwa lata przez innych klientów. Wycofanie go z lokat czy produktów inwestycyjnych może spowodować trudności z zaspokojeniem potrzeb finansowych klientów, planujących zaciągnięcie zobowiązania z myślą o kupnie nieruchomości. W takiej sytuacji instytucje finansowe powinny zadbać o odpowiednie zapasy oszczędności. Wprowadzenie banków hipotecznych na rynek zwiększy bezpieczeństwo systemu. Zgodnie z modelem działania tych instytucji, oferowane przez nie kredyty hipoteczne finansowane są ze środków zdeponowanych na kilkuletni okres, czyli tzw. listów zastawnych. Są one rodzajem papierów wartościowych, zabezpieczonym poprzez wierzytelności hipoteczne – mówi Ewa Kozłowska, ekspert ZFDF, Gold Finance. – Obligacje te należą do jednych z najbezpieczniejszych instrumentów finansowych. Są drukowane na okres 5-7 lat, dzięki czemu banki zyskują stabilne zasoby finansowe i mogą obracać kapitałem przez dłuższy czas.

Nowy lek na wzrosty kursów franka?

Aktualnie osoby spłacające zobowiązania hipoteczne powinny liczyć się z regulowaniem odsetek naliczanych względem zmiennej stopy procentowej. Może mieć to negatywne skutki, jak w przypadku nagłego skoku kursu franka. Zaletą kredytu hipotecznego udzielonego przez bank hipoteczny jest stałe oprocentowanie. Zależy ono od długiego okresu emisji listów zastawnych. Zmiana stopy procentowej następowałaby dopiero po 5-7 latach.

Propozycja nie dla każdego

W ofercie banków hipotecznych na próżno jednak szukać lokat czy rachunków oszczędnościowych. Jedynym dostępnym produktem jest kredyt hipoteczny. Jednak klienci starający się o dodatkowe środki na zakup nieruchomości powinni mieć na uwadze, że i w tym przypadku obowiązują pewne ograniczenia. Banki hipoteczne preferują nieruchomości z rynku wtórnego, ale finansowanie zakupu na rynku pierwotnym nie jest wykluczone. Najczęściej bank będzie chciał uruchomić środki dopiero po akcie notarialnym. Ewentualnie może wymagać zgody dewelopera na wpisanie roszczenia do księgi wieczystej inwestycji. W przypadku niektórych deweloperów te specjalistyczne instytucje są skłonne sfinansować inwestycje także na bardzo wczesnym etapie zaawansowania budowy – komentuje Michał Krajkowski, ekspert ZFDF, Notus Doradcy Finansowi. – Ograniczenie w przypadku banków hipotecznych stanowi także Wartość Bankowo-Hipoteczna (WBH) nieruchomości. Jest ona z reguły niższa o 10-20% od wartości rynkowej. Kwota udzielonego kredytu nie może przekroczyć 100% WBH, co oznacza, że czasami wkład własny kredytobiorcy musi być większy niż wymagane przez banki uniwersalne 10% – dodaje ekspert.

Nowi gracze na polskim rynku hipotek

Obecnie w Polsce funkcjonują trzy tzw. hipobanki – mBank, Pekao oraz PKO BP. W najbliższych miesiącach grono to może powiększyć się także o kilka innych banków. Polacy powinni jednak uzbroić się jeszcze w cierpliwość, bowiem wartość portfela listów zastawnych nie pokrywa jeszcze średniego zapotrzebowania konsumentów na kredyty hipoteczne. Dlatego instytucje finansowe powinny zadbać przede wszystkim o uwiarygodnienie listów zastawnych, aby zarówno krajowi, jak i zagraniczni przedsiębiorcy chcieli nabywać te obligacje. Potencjał bankowości hipotecznej może być niedługo pomyślnie wykorzystany przez klientów, inwestorów oraz banki.

 [1] Raport Amron-Sarfin, 2014 r.

O ZFDF:

Związek Firm Doradztwa Finansowego (ZFDF) to organizacja reprezentująca polski rynek firm doradztwa finansowego. Związek powstał 19 czerwca 2008r. Wśród jego członków znajdują się największe i najbardziej renomowane firmy doradztwa finansowego.

Celem ZFDF jest reprezentowanie interesów gospodarczych i społecznych branży, w szczególności wypracowywanie jednolitych standardów pracy firm doradztwa finansowego. Związek stawia sobie za cel umacnianie właściwego wizerunku doradców oraz edukowanie społeczeństwa w zakresie zarządzania finansami.

Posted in Bankowość, Biznes, Finanse, Finanse osobiste, Nieruchomości

Program ułatwiający prowadzenie księgi podatkowej

Posted on 0

Księga podatkowa i jej prowadzenie nie jest prostą czynnością dla osób, które nie miały styczności z księgowością i nie  zostały przeszkolone z zakresu rachunkowości i podatków. Co więcej, ciężko jest nadążyć za stale zmieniającymi się przepisami. Czasami trudno jest je nawet jednoznacznie zinterpretować. Niestety każde przedsiębiorstwo musi prowadzić ewidencję księgową w celu obliczenia należnego podatku dochodowego. W przypadku ich braku (a co za tym idzie – braku wpłat zaliczek na podatek dochodowy), można spodziewać się kontroli z urzędu skarbowego, który niestety może nałożyć na przedsiębiorstwo spore kary pieniężne.

Charakterystyka księgi podatkowej

Księga podatkowa to inaczej podatkowa księga przychodów i rozchodów (pkpir), która służy do bieżącej ewidencji zdarzeń gospodarczych metodą uproszczoną. Polega to na rejestrowaniu wszystkich przychodów z sprzedaży towarów i materiałów oraz usług, zakupów towarów i materiałów oraz innych wydatków, będących kosztem przedsiębiorstwa. Dzięki temu możliwe jest ustalenie podstawy opodatkowania, a następnie obliczenie należnego podatku dochodowego. Należy pamiętać, że wszystkie zapisy muszą być ujmowane w sposób rzetelny, chronologiczny i zgodny z rzeczywistym stanem.

Jak ułatwić sobie życie?

Kwestia ta zainteresuje szczególnie przedsiębiorców prowadzących małe i średnie firmy, którzy liczą każdą złotówkę i nie stać ich na zatrudnienie księgowych lub na zlecenie prowadzenia rachunkowości do biura podatkowego. Rozwiązaniem jest samodzielna obsługa dokumentacji przy pomocy bardzo prostych i intuicyjnych programów, jak np. SKP – Super Księga Podatkowa. Czytelna instrukcja pozwala na szybkie zapoznanie się z programem i na jego sprawną obsługę. Do wyboru jest kilka pakietów, w których skład wchodzi m.in. ewidencja podatku od towarów i usług, rozliczenie służbowych podróży krajowych i zagranicznych, moduł do generowania wezwań do zapłaty, not odsetkowych i korygujących oraz prowadzenia rozliczeń z kontrahentami i pracownikami jednostki. Taki program księgowy ułatwi także prowadzenie księgi podatkowej w biurach rachunkowych. Ważną kwestią są aktualizacje oprogramowania, na co trzeba zwrócić szczególną uwagę dokonując zakupu.

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Nieruchomości, Niezbędnik przedsiębiorcy, Polska, Pomysł na biznes, Spółki, Startup, Świat, Wiadomości

Remontuj z głową, czyli 5 finansowych porad jak przetrwać remont, nie ogołacając portfela

Posted on 0

W życiu każdego człowieka przychodzi czas, w którym musi podjąć decyzję o wykonaniu remontu swojego domu lub mieszkania. Można na niewielką skalę odświeżyć ściany poprzez malowanie albo z rozmachem zacząć od wymiany instalacji i sprzętów gospodarstwa domowego. Przy tego typu planach należy jednak pamiętać, że wszystkie udoskonalenia – zarówno te małe i duże, to koszty od kilku do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Expander podpowiada, jak przestrzegając pięciu prostych zasad bezpiecznie sfinansować remont.

Dokładnie oszacuj swoje potrzeby

Decyzja o większym remoncie mieszkania czy domu to istotny moment dla naszego portfela. Dlatego też działania powinniśmy rozpocząć od dokładnej analizy naszych potrzeb. Najlepiej zrobić listę spraw, które nie cierpią zwłoki, typu cieknący kran czy odklejająca się tapeta. Następnym etapem jest określenie tego, co chcemy zmienić. Ustalmy czy możemy mniejszym kosztem odrestaurować meble w salonie, czy niezbędne są już nowe. Przy takich ocenach nie zapominajmy też o szczegółach, musimy bowiem pamiętać nawet o najmniejszych elementach wyposażenia. – Podczas remontu lub metamorfozy wnętrz często zapominamy o elementach wykończeniowych. Tak naprawdę to właśnie one są swoistą kropką nad „i”. Gniazdka, włączniki czy listwy przypodłogowe wydają się być drobnostkami, ale źle dobrane mogą popsuć cały efekt. Warto zadbać o detale i zaplanować je w budżecie, żeby później nie zabrakło na nie funduszy. Niekoniecznie muszą to być drogie elementy, ale dobrane w taki sposób, by tworzyły całość i były dekoracją dla pomieszczenia – radzi Piotr Berliński, wiceprezes firmy ApplyFlock.

Policz, jaki kapitał musisz zgromadzić

Kiedy zrobimy już dokładną listę napraw i wyposażenia, zabierzmy się za wycenę wszystkich elementów, by wiedzieć jakie środki finansowe musimy posiadać. Ile kosztuje metr tapety i jej założenie, a ile płytki do naszej kuchni – to wszystko należy uwzględnić w szczegółowym kosztorysie. Aby znaleźć ceny warto przejrzeć strony sklepów z materiałami budowlanymi, wnętrzarskimi oraz oferty firm remontowych. Według badań przeprowadzonych przez Ceneo.pl ponad 60% internautów dokonuje zakupów tego typu materiałów przez Internet z powodu dużego wyboru i często niższych cen, niż w sklepach stacjonarnych. Warto jednak przed zakupem w sieci sprawdzić również markety budowlane, żeby wyjść na tym najkorzystniej.

Zastanów się, kiedy zrobić remont

Przed zabraniem się do prac remontowych ustalmy najlepszy moment, kiedy potrzebne nam materiały będą najtańsze, a nasz portfel gotowy. Znając dokładny koszt naszego remontu możemy podjąć decyzje o tym jak go sfinalizować. – Najlepiej jeśli mamy już odłożone pieniądze na ten cel lub w najbliższym czasie uda nam się je zgromadzić. Warto jednak pamiętać, że w wielu przypadkach faktyczny koszt przekracza ten planowany. Dlatego nie warto się spieszyć. Lepiej zebrać nieco więcej oszczędności – komentuje Jarosław Sadowski, ekspert Expander Advisors.

Sprawdź, czym sfinansować rearanżację

W przypadku droższych remontów (np. dużego domu) nierzadko konieczne jest jednak skorzystanie z kredytu. Remont możemy finansować przy użyciu różnych produktów tego typu. Dla przykładu może to być kredyt hipoteczny, który jest tani, ale jego uzyskanie jest czasochłonne i wymaga wielu formalności. Poza tym za jego pomocą sfinansujemy jedynie materiały budowlane czy wyposażenie trwale związane z nieruchomością. Pieniędzy nie będziemy mogli więc wydać np. na meble, dywany itp. Pozwoli na to natomiast pożyczka hipoteczna. Jest ona również dość tania, ale jej uzyskanie również wymaga wielu formalności. Najłatwiej i najszybciej można uzyskać kredyt gotówkowy. Będzie on jednak istotnie droższy niż dwa poprzednie produkty. – Warto zacząć od sprawdzenia czy nasze dochody pozwolą na uzyskanie oczekiwanej kwoty kredytu. Później najlepiej porównać oferty co najmniej kilku banków, by wybrać wariant, który najlepiej odpowiada naszym potrzebom – radzi Jarosław Sadowski, ekspert Expander Advisors.

Monitoruj remont i związane z nim wydatki

Po dokładnych wycenach i zdobyciu środków na odnowienie mieszkania, nie możemy zapominać o kontroli nad pracami oraz wydawanymi przez nas pieniędzmi. Kiedy remont już się rozpocznie, nie pozostawiajmy naszego budżetu bez weryfikacji, ponieważ zawsze mogą zdarzyć się nieprzewidziane wydatki, na które powinniśmy być przygotowani. Zminimalizujemy koszty przez analizę i racjonalne dopasowanie naszych możliwości do tego, co proponują nam firmy i fachowcy.

      Krok 1. Dokładnie oszacuj swoje potrzeby, ustal priorytet ważności prac i pamiętaj o niezbędnych szczegółach.

Krok 2. Policz jaki musisz zgromadzi kapitał, sprawdzając ceny w różnych miejscach.

Krok 3. Zastanów się kiedy zrobić remont, wybierz czas najlepszy na rynku i dla twojego portfela.

Krok 4. Wybierz metodę finansowania remontu, sprawdź oferty rożnych banków by wybrać najlepszą dla siebie.

Krok 5. Monitoruj i kontroluj środki, które wydajesz w trakcie remontu, po to by zminimalizować niespodziewane koszty.

Opracowanie własne: Expander Advisors
Posted in Bankowość, Biznes, Finanse, Finanse osobiste, Marketing i reklama, Nieruchomości