Limetka.pl – Portal Finansowy
GENERAL ELECTRIC+11.000123
SONY INC+125.10
SAMSUNG-25.10
APPLE INC-125.10
MICROSOFT-1.0068
GOOGLE-5.00631
YAHOO-22.244
NASDAQ-25.10
ENVATO+25.10
MET CREATIVE+107.600
TOTAL-0.4350
TOYOTA-0.0007
SIEMENS+0.0069
ASELSAN-1.0015
DOW JONES-140
S&P 500-41
GLOBAL DOW REALTIME-13.42

Program ułatwiający prowadzenie księgi podatkowej

Posted on 0

Księga podatkowa i jej prowadzenie nie jest prostą czynnością dla osób, które nie miały styczności z księgowością i nie  zostały przeszkolone z zakresu rachunkowości i podatków. Co więcej, ciężko jest nadążyć za stale zmieniającymi się przepisami. Czasami trudno jest je nawet jednoznacznie zinterpretować. Niestety każde przedsiębiorstwo musi prowadzić ewidencję księgową w celu obliczenia należnego podatku dochodowego. W przypadku ich braku (a co za tym idzie – braku wpłat zaliczek na podatek dochodowy), można spodziewać się kontroli z urzędu skarbowego, który niestety może nałożyć na przedsiębiorstwo spore kary pieniężne.

Charakterystyka księgi podatkowej

Księga podatkowa to inaczej podatkowa księga przychodów i rozchodów (pkpir), która służy do bieżącej ewidencji zdarzeń gospodarczych metodą uproszczoną. Polega to na rejestrowaniu wszystkich przychodów z sprzedaży towarów i materiałów oraz usług, zakupów towarów i materiałów oraz innych wydatków, będących kosztem przedsiębiorstwa. Dzięki temu możliwe jest ustalenie podstawy opodatkowania, a następnie obliczenie należnego podatku dochodowego. Należy pamiętać, że wszystkie zapisy muszą być ujmowane w sposób rzetelny, chronologiczny i zgodny z rzeczywistym stanem.

Jak ułatwić sobie życie?

Kwestia ta zainteresuje szczególnie przedsiębiorców prowadzących małe i średnie firmy, którzy liczą każdą złotówkę i nie stać ich na zatrudnienie księgowych lub na zlecenie prowadzenia rachunkowości do biura podatkowego. Rozwiązaniem jest samodzielna obsługa dokumentacji przy pomocy bardzo prostych i intuicyjnych programów, jak np. SKP – Super Księga Podatkowa. Czytelna instrukcja pozwala na szybkie zapoznanie się z programem i na jego sprawną obsługę. Do wyboru jest kilka pakietów, w których skład wchodzi m.in. ewidencja podatku od towarów i usług, rozliczenie służbowych podróży krajowych i zagranicznych, moduł do generowania wezwań do zapłaty, not odsetkowych i korygujących oraz prowadzenia rozliczeń z kontrahentami i pracownikami jednostki. Taki program księgowy ułatwi także prowadzenie księgi podatkowej w biurach rachunkowych. Ważną kwestią są aktualizacje oprogramowania, na co trzeba zwrócić szczególną uwagę dokonując zakupu.

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Nieruchomości, Niezbędnik przedsiębiorcy, Polska, Pomysł na biznes, Spółki, Startup, Świat, Wiadomości

Remontuj z głową, czyli 5 finansowych porad jak przetrwać remont, nie ogołacając portfela

Posted on 0

W życiu każdego człowieka przychodzi czas, w którym musi podjąć decyzję o wykonaniu remontu swojego domu lub mieszkania. Można na niewielką skalę odświeżyć ściany poprzez malowanie albo z rozmachem zacząć od wymiany instalacji i sprzętów gospodarstwa domowego. Przy tego typu planach należy jednak pamiętać, że wszystkie udoskonalenia – zarówno te małe i duże, to koszty od kilku do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Expander podpowiada, jak przestrzegając pięciu prostych zasad bezpiecznie sfinansować remont.

Dokładnie oszacuj swoje potrzeby

Decyzja o większym remoncie mieszkania czy domu to istotny moment dla naszego portfela. Dlatego też działania powinniśmy rozpocząć od dokładnej analizy naszych potrzeb. Najlepiej zrobić listę spraw, które nie cierpią zwłoki, typu cieknący kran czy odklejająca się tapeta. Następnym etapem jest określenie tego, co chcemy zmienić. Ustalmy czy możemy mniejszym kosztem odrestaurować meble w salonie, czy niezbędne są już nowe. Przy takich ocenach nie zapominajmy też o szczegółach, musimy bowiem pamiętać nawet o najmniejszych elementach wyposażenia. – Podczas remontu lub metamorfozy wnętrz często zapominamy o elementach wykończeniowych. Tak naprawdę to właśnie one są swoistą kropką nad „i”. Gniazdka, włączniki czy listwy przypodłogowe wydają się być drobnostkami, ale źle dobrane mogą popsuć cały efekt. Warto zadbać o detale i zaplanować je w budżecie, żeby później nie zabrakło na nie funduszy. Niekoniecznie muszą to być drogie elementy, ale dobrane w taki sposób, by tworzyły całość i były dekoracją dla pomieszczenia – radzi Piotr Berliński, wiceprezes firmy ApplyFlock.

Policz, jaki kapitał musisz zgromadzić

Kiedy zrobimy już dokładną listę napraw i wyposażenia, zabierzmy się za wycenę wszystkich elementów, by wiedzieć jakie środki finansowe musimy posiadać. Ile kosztuje metr tapety i jej założenie, a ile płytki do naszej kuchni – to wszystko należy uwzględnić w szczegółowym kosztorysie. Aby znaleźć ceny warto przejrzeć strony sklepów z materiałami budowlanymi, wnętrzarskimi oraz oferty firm remontowych. Według badań przeprowadzonych przez Ceneo.pl ponad 60% internautów dokonuje zakupów tego typu materiałów przez Internet z powodu dużego wyboru i często niższych cen, niż w sklepach stacjonarnych. Warto jednak przed zakupem w sieci sprawdzić również markety budowlane, żeby wyjść na tym najkorzystniej.

Zastanów się, kiedy zrobić remont

Przed zabraniem się do prac remontowych ustalmy najlepszy moment, kiedy potrzebne nam materiały będą najtańsze, a nasz portfel gotowy. Znając dokładny koszt naszego remontu możemy podjąć decyzje o tym jak go sfinalizować. – Najlepiej jeśli mamy już odłożone pieniądze na ten cel lub w najbliższym czasie uda nam się je zgromadzić. Warto jednak pamiętać, że w wielu przypadkach faktyczny koszt przekracza ten planowany. Dlatego nie warto się spieszyć. Lepiej zebrać nieco więcej oszczędności – komentuje Jarosław Sadowski, ekspert Expander Advisors.

Sprawdź, czym sfinansować rearanżację

W przypadku droższych remontów (np. dużego domu) nierzadko konieczne jest jednak skorzystanie z kredytu. Remont możemy finansować przy użyciu różnych produktów tego typu. Dla przykładu może to być kredyt hipoteczny, który jest tani, ale jego uzyskanie jest czasochłonne i wymaga wielu formalności. Poza tym za jego pomocą sfinansujemy jedynie materiały budowlane czy wyposażenie trwale związane z nieruchomością. Pieniędzy nie będziemy mogli więc wydać np. na meble, dywany itp. Pozwoli na to natomiast pożyczka hipoteczna. Jest ona również dość tania, ale jej uzyskanie również wymaga wielu formalności. Najłatwiej i najszybciej można uzyskać kredyt gotówkowy. Będzie on jednak istotnie droższy niż dwa poprzednie produkty. – Warto zacząć od sprawdzenia czy nasze dochody pozwolą na uzyskanie oczekiwanej kwoty kredytu. Później najlepiej porównać oferty co najmniej kilku banków, by wybrać wariant, który najlepiej odpowiada naszym potrzebom – radzi Jarosław Sadowski, ekspert Expander Advisors.

Monitoruj remont i związane z nim wydatki

Po dokładnych wycenach i zdobyciu środków na odnowienie mieszkania, nie możemy zapominać o kontroli nad pracami oraz wydawanymi przez nas pieniędzmi. Kiedy remont już się rozpocznie, nie pozostawiajmy naszego budżetu bez weryfikacji, ponieważ zawsze mogą zdarzyć się nieprzewidziane wydatki, na które powinniśmy być przygotowani. Zminimalizujemy koszty przez analizę i racjonalne dopasowanie naszych możliwości do tego, co proponują nam firmy i fachowcy.

      Krok 1. Dokładnie oszacuj swoje potrzeby, ustal priorytet ważności prac i pamiętaj o niezbędnych szczegółach.

Krok 2. Policz jaki musisz zgromadzi kapitał, sprawdzając ceny w różnych miejscach.

Krok 3. Zastanów się kiedy zrobić remont, wybierz czas najlepszy na rynku i dla twojego portfela.

Krok 4. Wybierz metodę finansowania remontu, sprawdź oferty rożnych banków by wybrać najlepszą dla siebie.

Krok 5. Monitoruj i kontroluj środki, które wydajesz w trakcie remontu, po to by zminimalizować niespodziewane koszty.

Opracowanie własne: Expander Advisors
Posted in Bankowość, Biznes, Finanse, Finanse osobiste, Marketing i reklama, Nieruchomości

Mieszkanie dla Młodych – gdzie szukać mieszkań w Warszawie

Posted on 0

warsaw-698416_640Program Mieszkanie dla Młodych miał zwiększyć dostępność nowych mieszkań dla osób, które nie ukończyły jeszcze 35 lat i nie były posiadaczami innej nieruchomości. I choć początkowo zainteresowanie kredytem hipotecznym, udzielanym w ramach programu MdM nie było zbyt duże, to jednak z każdym kolejnym rokiem zainteresowanie zakupem mieszkania z dopłatą rządową jest coraz większe.

Duży wpływ na ten stan ma fakt, że kredyt hipoteczny zaciągany i spłacany w złotówkach jest najbezpieczniejszą formą kredytowania zakupu nieruchomości. W przypadku zakupu mieszkania w ramach MdM ważna jest również wysokość wkładu własnego, który nie może być wyższy niż 50% wartości kredytowanej nieruchomości, przy czym w ramach programu można kupić mieszkanie o powierzchni do 75 metrów kwadratowych lub dom jednorodzinny o powierzchni mieszkalnej nieprzekraczającej 100 metrów kwadratowych. Limit dotyczący wielkości mieszkania jest podwyższany o 10 metrów kwadratowych, jeśli mieszkanie lub dom jest nabywane przez rodzinę posiadającą co najmniej troje dzieci.

Jeśli chcemy skorzystać z programu MdM to zwrócić należy uwagę na to, że także mieszkania bez pośredników Warszawa oferuje w wielu atrakcyjnych dzielnicach.

Coraz częściej mieszkania, które można kupić korzystając z programu MdM, to mieszkania bez pośredników – Warszawa w ramach programu ma w ofercie nowe mieszkania w wielu poszukiwanych lokalizacjach. Oczywiście niemal tradycyjnie najwięcej nowych mieszkań, które spełniają także wymóg co do ceny za 1 metr kwadratowy powierzchni (w II kwartale 2015 roku limit ten wynosił 6588,30 zł), buduje się na Białołęce i Tarchominie. Te dwie dzielnice dają również największe możliwości co do wyboru dewelopera i układu samego mieszkania.

Jednak także inne dzielnice Warszawy oferują coraz więcej nowych mieszkań, które można kupić w ramach MdM. W tym celu warto przejrzeć oferty deweloperów, którzy budują osiedla na Woli, zwykle w okolicy Ronda Daszyńskiego, ulicy Jana Kazimierza czy ulicy Wolskiej. Bliskie sąsiedztwo ze Śródmieściem oraz możliwość korzystania z oddanej II linii metra sprawiają, że to właśnie Wola coraz chętniej jest wybierana przez przyszłych właścicieli mieszkań. 

Trend związany z dostosowywaniem ceny za metr powierzchni mieszkalnej, jaką oferują deweloperzy, będzie się utrzymywać. To właśnie program MdM pozwala na zakup nieruchomości zwłaszcza przez młodych kredytobiorców, których jest coraz więcej.

Posted in Bankowość, Biznes, Finanse, Finanse osobiste, Marketing i reklama, Nieruchomości, Niezbędnik przedsiębiorcy, Pomysł na biznes, Spółki, Startup

Zasłony na okna to nie tylko firanki!

Posted on 0

roletyMiło jest poopalać się na słońcu. Jednak to, co sprawia nam przyjemność podczas wypoczynku, w mieszkaniu może już nie być takie pożądane. Dlatego warto zadbać o odpowiednie zasłony na okna, gwarantujące skuteczne zacienienie pomieszczenia zarówno przed słońcem, jak i ulicznymi lampami w nocy. To również sposób na ukrycie się przed ciekawskimi spojrzeniami sąsiadów – problem znany nie tylko mieszkańcom bloków, ale również domów jednorodzinnych. Po zmroku, przy zapalonych światłach, widać jak na dłoni absolutnie wszystko, co dzieje się w pomieszczeniu.
Mówiąc o zasłonach na okna, najczęściej myślimy o firankach, które nieźle się sprawdzają w tradycyjnych mieszkaniach, ale już do biura, czy pomieszczeń o nowoczesnym wystroju, mogą nie pasować.  Jakie alternatywne okienne systemy osłonowe warto wziąć pod uwagę?

 

Co wybrać do biura?

W pomieszczeniach biurowych świetnie sprawdzą się folie okienne. W Lublinie i innych dużych miastach, to bardzo popularne rozwiązanie. Folia jest łatwa w montażu, można ją samodzielnie nakleić na szybę i, o ile nie zostanie zdrapana, nie ma potrzeby jej wymiany przez długi czas. Folie okienne działają na zasadzie lustra weneckiego – od zewnątrz są nieprzejrzyste, a od środka zapewniają umiarkowany poziom cienia. Jeśli w biurze nie zachodzi konieczność stosowania stałych zasłon w postaci folii do przyciemnienia szyb, świetnie sprawdzą się również rolety, verticale a także zwykłe żaluzje.

 

Wybór zasłon okiennych dla mieszkań i domów jest jeszcze większy

Tu można zdecydować się na to, co najbardziej będzie pasowało do ogólnego wystroju pomieszczenia. Dobór odpowiedniego systemu, w dużej mierze zależy od indywidualnych gustów. Najpowszechniejsze są rolety i żaluzje, dostępne w różnych kolorach, wzorach i we wszystkich standardowych rozmiarach. Oczywiście zawsze istnieje możliwość wykonania rolet na wymiar. Na duże okna, na przykład balkonowe, idealnie nadadzą się verticale, natomiast plisy umożliwiają zasłonięcie dowolnego fragmentu okna, bez konieczności zaciemniania całego pokoju. Te ostatnie najlepiej sprawdzają się w oknach, przez które punktowo wpada ostre słońce. Zwolennikom designerskich i niestandardowych zasłon, polecamy prezentujące się naprawdę fantastycznie, maty okienne, wykonane na przykład z bambusa.

Posiadając balkon lub ogród, warto zastanowić się nad montażem markiz, czyli rozwijanych dachów, chroniących od słońca i lekkiego deszczu. Markizy często wykorzystywane są w kawiarenkach z ogródkiem, choć nieraz można je spotkać również w prywatnych domach z tarasem lub balkonem.

Niezależnie od tego na jaki rodzaj zasłony się zdecydujesz, warto sprawdzić oferty różnych producentów i sklepów oferujących rolety, żaluzje, plisy, czy też inne systemy przyciemniania szyb. W Lublinie takich firm jest wiele i z pewnością każdy znajdzie coś dopasowanego do własnych potrzeb i gustów.

Autor artykułu: Pogotowie Przeciwsłoneczne – Folie, Rolety, Żaluzje, Verticale

Posted in Biznes, Finanse, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Nieruchomości

Nie tylko frankowcy mają problemy z kredytem. Jak wybrnąć z kłopotów?

Posted on 0

W ostatnim czasie bardzo dużo mówi się o tym jak pomóc osobom zadłużonym we frankach szwajcarskich, zapominając niekiedy o pozostałych kredytobiorcach. Problemy ze spłatą miewają jednak również i ci, którzy zaciągnęli kredyty w złotych. Eksperci Expandera i Emmersona podpowiadają, jakie rozwiązania mogą być skuteczne w tej sytuacji.

Pomoc rodziny

Podstawową zasadą w przypadku pojawienia się trudności w spłacie kredytu jest to, aby nie uciekać od problemu. Gdy nie mamy pieniędzy na spłatę raty pomocy warto w pierwszej kolejności szukać wśród bliskich sobie osób. Pożyczka ratunkowa od rodziny z pewnością będzie tańsza (nierzadko bezpłatna) niż u instytucji finansowej. Dopiero jeśli nie możemy na to liczyć lub gdy wiemy, że kłopoty nie są krótkoterminowe, warto porozmawiać z bankiem.

Wydłużenie okresu

Jeśli z jakiegoś powodu nie jesteśmy już w stanie płacić rat w dotychczasowej wysokości bank może nam je obniżyć poprzez wydłużenie okresu kredytowania. – Dla przykładu załóżmy, że spłacamy raty kredytu zaciągniętego na remont mieszkania. Dług wynosi 10 000 zł i będzie spłacany jeszcze przez 2 lata. Nasza rata wynosi więc 470 zł. Jeśli bank zgodzi się wydłużyć nam okres spłaty z 2 do 3 lat to rata spadnie do 332 zł. – wylicza Jarosław Sadowski, ekspert Expander Advisors. – Im bardziej będziemy wydłużać okres tym rata będzie niższa. Jednocześnie jednak dłużej będziemy spłacali zadłużenie więc w ostatecznych rozrachunku zapłacimy więcej odsetek.

Wakacje kredytowe i oszczędności

W sytuacji, gdy problemy są przejściowe zwykle bardziej opłaca się skorzystać z tzw. wakacji kredytowych, w których przez kilka miesięcy nie musimy płacić raty, albo jest ona okresowo zmniejszana.  Przy okazji warto dodać, że najlepszym zabezpieczeniem na wypadek przejściowych kłopotów są własne oszczędności. Trzeba je jednak zebrać jeszcze w czasie, kiedy nic złego się nie dzieje.

Sprzedaż zabezpieczenia kredytu

Jeśli kłopoty są na tyle poważne, że raczej nie skończą się w ciągu kilku miesięcy to wyjściem może być dla nas sprzedaż rzeczy, którą kupiliśmy za pieniądze z kredytu. – Dla przykładu jeśli zaciągnęliśmy kredyt na mieszkanie to jeśli nie stracimy poniesionych nakładów finansowych (wartość mieszkania nie spadla ) możemy je sprzedać i przenieść się do mieszkania wynajmowanego. Jeśli kupiliśmy samochód, to sprzedajemy go i przesiadamy się do komunikacji publicznej itd. – mówi Jarosław Skoczeń, ekspert Emmerson S.A. – Gdy kredyt został zaciągnięty na coś czego nie da się sprzedać (np. zagraniczną wycieczkę, remont mieszkania) możemy spieniężyć jakiś inny składnik majątku.

Ugoda lub upadłość

Jeśli żadne z powyższych rozwiązań nie wchodzi w rachubę, to pozostają nam tylko dwa wyjścia – upadłość konsumencka lub negocjowanie z bankiem umorzenia części długu. – Do niedawna banki niechętnie godziły się na anulowanie części zadłużenia. Od tego roku obowiązuje jednak nowe prawo regulujące upadłość konsumencką, pozwalające uwolnić się od długów. Wiąże się to jednak z utratą całego majątku. Wymaga także dokonywania spłaty w wyznaczonych przez sąd ratach przez okres 3 lat. – mówi Jarosław Sadowski, Expander. Raty muszą być jednak na tyle niskie, aby dłużnik był w stanie im podołać. To czego nie spłacimy w tym okresie ulega umorzeniu. Jeśli nie chcemy wszystkiego stracić lepiej porozumieć się z bankiem. Dla niego scenariusz upadłości klienta oznacza, że może nie odzyska dużej części pożyczonych pieniędzy. Z tego względu bank może zgodzić się na ugodę w ramach której sam umorzy jakąś część zadłużenia. Dzięki temu klient nie straci całego majątku, a bank odzyska więcej niż w sytuacji, gdyby klient ogłosił upadłość.

Posted in Bankowość, Biznes, Finanse, Finanse osobiste, Komentarze rynkowe, Nieruchomości, Wiadomości

Za miesiąc niższe stopy? Gorsze lokaty, kredyty niekoniecznie tańsze

Posted on 0

W marcu Rada Polityki Pieniężnej prawdopodobnie po raz kolejny obniży stopy procentowe. Expander sugeruje, że obecnie mamy więc dobry moment na założenie dłuższej lokaty o stałym oprocentowaniu. Obniżka stóp procentowych wcale nie musi oznaczać jednak tańszych kredytów w ofercie. Banki będą zapewne rekompensować sobie niższe odsetki za pomocą wyższych marż i prowizji. Osoby planujące w najbliższym czasie zaciągnięcie zobowiązanie nie powinny więc zwlekać.

Mamy obecnie rekordowo niskie stopy procentowe, co przekłada się na niezbyt wysokie oprocentowanie lokat. Nie licząc krótkoterminowych promocji, zwrot z takiej inwestycji rzadko przekracza 3%. Niestety, już za miesiąc może być pod tym względem jeszcze gorzej. Wyceny kontraktów terminowych na stopę procentową już od kilku miesięcy wskazywały na możliwość kolejnej obniżki stóp. Taki pogląd przedstawiało również wielu ekonomistów. Teraz nawet Marek Belka, przewodniczący RPP, zasugerował, że jeśli nic się nie zmieni, za miesiąc stopy procentowe prawdopodobnie pójdą w dół.

Dla osób posiadających oszczędności to sygnał do założenia długoterminowej lokaty ze stałym oprocentowaniem. Jeśli stopy spadną, w ślad za nimi pójdzie zapewne oprocentowanie depozytów będących w ofercie. Najszybciej zmiany dotkną środków zgromadzonych na kontach oszczędnościowych. W najmniejszym stopniu ucierpią natomiast oferty promocyjne, które służą przede wszystkim pozyskiwaniu nowych klientów, a nie zdobywaniu środków na udzielanie kredytów. Nadal więc zapewne będziemy kuszeni ofertami na 4% i więcej. Problem polega jednak na tym, że zwykle można z nich skorzystać tylko raz, lokując niewielką kwotę na dość krótki okres.

Obniżka stóp procentowych wpłynie również na wysokość oprocentowania kredytów. Wbrew pozorom nie warto jednak zwlekać z zaciąganiem zobowiązania. W przypadku kredytów gotówkowych banki i tak zrekompensują sobie spadki oprocentowania naliczając wyższą prowizję. Lepiej więc zadłużyć się teraz  i skorzystać z niższej opłaty. Jednocześnie istnieje duże prawdopodobieństwo, że bank obniży nam również oprocentowanie, aby jego poziom nie przekraczał nowego poziomu maksymalnego, wynikającego z ustawy antylichwiarskiej.

Podobnie wygląda sytuacja osób, które planują zaciągnąć kredyt hipoteczny. Obniżka stóp może spowodować kolejne podwyżki marż. Lepiej więc kredyt zaciągnąć teraz. Oprocentowanie kredytu hipotecznego jest bowiem sumą marży, która jest stała w całym okresie spłaty oraz stawki WIBOR, zależnej od stóp NBP. Samo oprocentowanie bank i tak będzie zmuszony obniżyć w momencie aktualizacji poziomu WIBORu. Marża udzielonego już kredytu nie ulegnie zmianie, więc najlepiej, aby była jak najniższa.

Możliwa obniżka stóp jest dobą informacją jedynie dla tych, którzy już spłacają kredyty. Chodzi zarówno o te gotówkowe, jak i hipoteczne, zaciągnięte w złotych. Ich marże i prowizje już się nie zmienią, a oprocentowanie spadnie (o ile nie jest stałe).

Jarosław Sadowski

Główny Analityk
Expander Advisors

Posted in Bankowość, Finanse, Finanse osobiste, Komentarze rynkowe, Nieruchomości, Wiadomości

Mieszkalnictwo społeczne alternatywą dla kredytów hipotecznych

Posted on 0

Mimo ryzyka, jakie niesie za sobą zaciąganie wieloletniego kredytu, wielu Polaków często nie widzi innej możliwości znalezienia własnego, bezpiecznego dachu nad głową. Czy są dla nich jakieś alternatywy? Jedną z nich jest mieszkalnictwo społeczne, które sprawdza się za granicą. Jest to także dobre rozwiązanie dla osób i rodzin, których nie stać na własne cztery kąty.

 Wiadomość o rekordowym wzroście kursu franka szwajcarskiego obiegła w ostatnich dniach cały świat. W ciągu zaledwie kilku godzin prawie podwoił on swoją wartość, a dla 550 tys. polskich kredytobiorców rata do spłaty wzrosła nawet dwukrotnie. Jest to doskonały przykład niestabilności walut i nieprzewidzianych sytuacji, które należy brać pod uwagę decydując się na kredyt. W Polsce od lat promowane jest  mieszkalnictwo własnościowe, czego przykładem są programy „Rodzina na swoim” i „Mieszkanie dla młodych”. Bezpieczniejszą alternatywą dla zaciągania wysokich i wieloletnich kredytów na mieszkanie jest mieszkalnictwo społeczne.

Czym jest mieszkalnictwo społeczne?

Struktura własnościowa nieruchomości w Polsce to ok. 20% mieszkań przeznaczonych na wynajem
i 80% będących własnością prywatną. Pozornie wskazywać to może na dużą zamożność społeczeństwa. Jednak w większości krajów europejskich, najczęściej bogatszych od Polski, odsetek mieszkań na wynajem jest znacznie wyższa. W Holandii i Francji wynosi ona 50%, natomiast w Szwajcarii aż 60%. W krajach tych doskonale funkcjonuje segment rynku nazywany mieszkalnictwem społecznym. Polega on na tworzeniu nowych inwestycji skierowanych bezpośrednio pod wynajem. Przy dodatkowych regulacjach i wsparciu władz publicznych już w fazie budowy mieszkań, inwestorzy ubiegać się mogą o specjalne dotacje do kosztów realizacji, dostęp do terenów budowlanych, preferencyjne kredyty lub dopłaty do oprocentowania kredytów komercyjnych oraz ulg podatkowych. Następnie, w późniejszych fazach władze wpływają na wysokość czynszu tak, aby był na niższym poziomie niż czynsze mieszkań na rynku prywatnym.

W Polsce w 1995 roku w ramach tzw. nowego ładu mieszkaniowego utworzony został Krajowy Fundusz Mieszkaniowy, który udzielał tanich kredytów pod budownictwo społeczne. 31 maja 2009 roku został on jednak zlikwidowany. „W Polsce powinny pojawić się nowe zmiany instytucjonalne, które zachęcą do działania inwestorów nastawionych na budowanie metodą non-profit, a co za tym idzie zwiększą dostępność mieszkań dla rodzin nisko uposażonych na rynku” – mówi Małgorzata Salamon, dyrektor Habitat for Humanity Poland, organizacji, która na całym świecie dba o godne i bezpieczne miejsca do życia dla niezamożnych osób zagrożonych wykluczeniem mieszkaniowym.

Niepewność rynku pracy i kredytów hipotecznych, niskie ryzyko najmu mieszkań o umiarkowanych czynszach, a także zmiana stylu życia wśród ludzi młodych, którzy są bardziej mobilni, to tylko niektóre argumenty przemawiające za budownictwem społecznym na wynajem. Jednak w dużym stopniu jest to także pomoc dla osób i rodzin, których nie stać na kredyty.

Szansa na dach nad głową

W wielu przypadkach posiadanie własnego mieszkania o wysokim standardzie to bardzo odległe marzenie. Według ostatniego raportu GUS[1] niemal 500 tys. mieszkań w Polsce wciąż nie ma kanalizacji, a 11,9 miliona Polaków mieszka w warunkach przeludnienia (według standardów europejskich – więcej niż 2 osoby na pokój).  W odpowiedzi na problem małej dostępności mieszkań na wynajem dla osób ubogich i zagrożonych ubóstwem mieszkaniowym w Polsce, Habitat for Humanity Poland, w partnerstwie z Uniwersytetem Warszawskim i Śląskim w Katowicach w kwietniu uruchomi projekt badawczy, którego celem będzie zbadanie możliwości zaistnienia w Polsce Społecznych Agencji Najmu. Społeczne Agencje Najmu  stały się ważnym instrumentem przeciwdziałania bezdomności i wykluczeniu społecznemu w krajach Europy Zachodniej, ponieważ z założenia zajmują się pomocą w wynajęciu mieszkania na rynku prywatnym osobom o niskich dochodach.

„Problem wykluczenia mieszkaniowego i złych warunków mieszkaniowych nie jest u nas tak dobrze znany. Jest jednak znaczący. Nauczeni doświadczeniem z innych krajów chcemy wprowadzić na polskim rynku rozwiązanie, które pomoże ludziom w trudnej sytuacji. Liczymy także, że pozwoli zmienić postrzeganie mieszkalnictwa na wynajem, które obecnie w Polsce jest mało rozwinięte i ogranicza się głównie do najmu w zasobach gminnych  oraz najmu komercyjnego – często w szarej strefie, o niskim standardzie  i bez właściwej ochrony lokatorów i najemców ” – zauważa Małgorzata Salamon.

Społeczne Agencje Najmu prowadzone będą przez lokalne samorządy i zarejestrowane organizacje pozarządowe. Pośredniczyć będą one w procesie wynajmu mieszkań na rynku prywatnym osobom w potrzebie mieszkaniowej, oferując system gwarancji finansowych i działań opiekuńczych. W zamian za obniżenie stawki czynszu i wynajem mieszkania osobom ubogim, Społeczne Agencje Najmu gwarantują właścicielom lokali długoterminową umowę. Potencjalni lokatorzy zobowiązują się natomiast do utrzymywania mieszkania w należytym stanie i regularnego opłacania czynszu.

W perspektywie długofalowej zakłada się włączenie Społecznych Agencji Najmu do uznanych, oficjalnych instrumentów polskiego systemu mieszkalnictwa społecznego poprzez wypracowanie ram formalno-prawnych, instytucjonalnych i finansowych, umożliwiających wdrożenie projektu przez samorządy i rząd oraz działania rzecznicze promujące projekt wśród ustawodawców i społeczeństwa.

 

***

 

O Habitat for Humanity

Habitat for Humanity to działająca w ponad 100 krajach na całym świecie pozarządowa, chrześcijańska organizacja dobroczynna, której misją jest zapewnienie godnego i bezpiecznego miejsca do życia niezamożnym osobom zagrożonym wykluczeniem mieszkaniowym. Cel ten osiągany jest zarówno poprzez pomoc rodzinom w budowie domów, jak również poprzez działania rzecznicze, uwrażliwiające społeczeństwo oraz przedstawicieli władzy na problem biedy mieszkaniowej. Do działań prowadzonych przez Fundację Habitat for Humanity Poland wchodzą też remonty świetlic środowiskowych, wielorodzinnych domów dla niezamożnych oraz program adaptacji mieszkań dla potrzeb osób niepełnosprawnych.

 

Kontakt dla mediów

 

24/7Communication

Daniel Kucharski

tel.: 508 398 588

e-mail: daniel.kucharski@247.com.pl



[1] GUS, INFRASTRUKTURA KOMUNALNA W 2013 r., Warszawa 2014

Posted in Bankowość, Biznes, Finanse, Finanse osobiste, Nieruchomości

Jak znaleźć dobre miejsce na biuro?

Posted on 0

142191442949740000Żeby znaleźć dobre miejsce na biuro, dobrze jest posłużyć się listą najważniejszych cech, które powinny wyróżniać budynek.

Słowem klucz jest w tym przypadku checklista. Żeby wybrać najlepsze miejsce na firmowe biuro warto po kolei odhaczać wszystkie najważniejsze cechy, którymi powinno się charakteryzować. Takie metodyczne podejście do sprawy jest gwarancją, że nic nie zostanie pominięte. Oto kilka propozycji tego, co na takiej checkliście powinno się znaleźć.

Dobry dojazd i parkowanie

To podstawa. Oczywiście, każdy zarządca będzie twierdził, że do biur w jego budynku dostać się można niezwykle szybko. Warto jednak nieco odczarować te przymiotniki i rzucić okiem na konkrety. Kategoria dojazd powinna na naszej checkliście rozwinąć się do kilku podpunktów.

Pierwszym może być strefa płatnego parkowania. Jeśli budynek się w niej znajduje, dojazd będzie utrudniony a parkowanie drogie. Jak na to zareagują klienci? Co zrobią pracownicy?

Kolejną sprawą może być przystanek autobusowy. Czy jest w sąsiedztwie? Czy odjeżdża z niego wystarczająco dużo linii, które docierają do różnych części miasta? Trzeba to wszystko sprawdzić.

Jest oczywiście także kwestia parkowania. Na checkliście powinien więc znaleźć się punkt: parking dla pracowników i kontrahentów. Może mieć kilka miejsc dla wybranych, może być podziemny a może być dostępny dla każdego. Im łatwiej zaparkować, tym lepiej.

Jakość powierzchni biurowej

W opisach ofert wielkich firm spotkać można często kategorie biurowców. Te oznaczone literą A są najbardziej reprezentatywne, świetnie wyposażone i nowoczesne. Ale też – drogie. W biurowcach klasy B spełnione są podstawowe standardy. Dobra lokalizacja, niezłe wyposażenie. Ceny przystępne. Biurowce klasy C znajdują się zwykle na obrzeżach, są gorzej wyposażone, często wymagają remontów. Są jednak także niedrogie, co dla wielu firm może być zaletą.

Wydaje się, że z punktu widzenia przeciętnej firmy optymalny będzie standard biurowca klasy B. Warto więc na checkliście wpisać takie kategorie, jak nowoczesne systemy ogrzewania i klimatyzacji, możliwość łatwego kształtowania planu biura, dobre oświetlenie światłem dziennym czy dobre okablowanie i sieci teleinformatyczne.

Dobry biurowiec powinien także oferować przynajmniej dwóch operatorów telefonicznych i internetowych do wyboru. A także wieloźródłowe zasilanie, które w sytuacji kryzysowej automatycznie się przełącza.

Otoczenie budynku

Jak już zostało powiedziane, lokalizacja ma spore znaczenie. Nie tylko ze względu na dojazd czy parkowanie, ale także dlatego, że biurowce wpisują się w jakiś kontekst. Warto więc umieścić na liście kategorię otoczenia budynku.

Można w niej umieścić takie elementy, jak lokale usługowe w najbliższej okolicy (choćby sklepy, restauracje czy kawiarnie), pocztę (przecież skądś trzeba nadawać wszystkie przesyłki!) oraz inne biurowce. Tak uzupełniona lista może wymagać jeszcze jakiś dodatków, w końcu każdy ma swoje indywidualne wymagania, powinna jednak być dobrą podstawą do podjęcia decyzji.

Autor artykułu
Artykuł powstał we współpracy z GTB Metropolis Sp. z o.o.

Posted in Biznes, Finanse, Finanse osobiste, Marketing i reklama, Nieruchomości, Niezbędnik przedsiębiorcy, Pomysł na biznes, Spółki, Startup

Frank zaboli także osoby, które dopiero planowały kupić mieszkanie

Posted on 0

Niespodziewana decyzja banku centralnego Szwajcarii (SNB) o uwolnieniu kursu franka to zła wiadomość nie tylko dla zadłużonych w tej walucie Polaków, ale i dla osób, które dopiero planowały zakup mieszkania i chciały na ten cel zaciągnąć kredyt.

Eksperci firmy Emmerson Evaluation, zajmującej się wyceną nieruchomości, zwracają uwagę, że znaczny wzrost wartości CHF (o ok. 20 proc.) i duże wahania kursu tej waluty w dłuższej perspektywie znacząco wpłyną na cały rynek nieruchomości. Wraz ze wzrostem kursu franka zmieniają się współczynniki LTV kredytów frankowych i relacja wartości kredytu do zabezpieczenia w postaci nieruchomości wzrasta tym bardziej dramatycznie, im większy wzrost kursu franka. Banki mogą zmagać się z nieterminowymi spłatami, mogą wymagać od klientów dodatkowych zabezpieczeń, ale jednocześnie będą musiały utworzyć znaczne rezerwy, które zmniejszą planowaną akcję kredytową. Jeśli kredyty będą trudniej dostępne, mieszkania staną się mniej osiągalne dla przeciętnego Kowalskiego. Ucierpią wszyscy: potencjalni kupujący, banki, ale również np. deweloperzy  mówi Dariusz Książak, prezes zarządu Emmerson Evaluation.

***

Emmerson Evaluation Sp. z o.o. istnieje od 2008 r. i należy do Grupy Kapitałowej EMMERSON, obecnej w Polsce od 1994 r.

Emmerson Evaluation świadczy usługi wycen nieruchomości mieszkaniowych, komercyjnych (biura, handel, magazyny) oraz inwestycji deweloperskich. Spółka wykonuje wyceny dla wszelkich celów, w tym m.in. dla potrzeb zabezpieczenia wierzytelności, sprawozdań finansowych i oceny opłacalności zakupu lub sprzedaży. Posiada również bogate doświadczenie w wycenie dużych pakietów nieruchomości, wycenie środków trwałych oraz analizach rynkowych. Wszelkie opracowania Emmerson Evaluation wykonuje zgodnie ze standardami polskimi i międzynarodowymi. Emmerson Evaluation dysponuje także autorską bazą danych o cenach transakcyjnych rynku nieruchomości E-VALUER, która aktualnie liczy ponad 500 tys. rzetelnie pozyskanych i szczegółowo opisanych transakcji.

Spółka posiada biura regionalne w 7 największych miastach Polski, zatrudnia ponad 50 specjalistów rynku nieruchomości, w tym ponad 20 rzeczoznawców majątkowych. Usługi Emmerson Evaluation są skierowane przede wszystkim do banków, deweloperów mieszkaniowych i komercyjnych, funduszy inwestycyjnych oraz spółek giełdowych.

Więcej informacji: www.emmerson-evaluation.pl.

Posted in Bankowość, Biznes, Finanse, Finanse osobiste, Nieruchomości

Jak uchronić się przed konsekwencjami wzrostów franka

Posted on 0

Kurs franka szwajcarskiego w ciągu jednego dnia wzrósł z 3,54 zł do ponad 4,30 zł. W rezultacie rata kredytu w tej walucie wzrośnie o ponad 20%. Oznacza to, że jeśli ktoś przed miesiącem płacił 1500 zł to teraz rata wyniesie ok. 1800 zł. Wielu kredytobiorców zastanawia się co w tej sytuacji zrobić. Expander radzi, jakie kroki podjąć, aby zniwelować wpływ uwolnienia kursu CHF na długofalową spłatę kredytu hipotecznego.

 Nie decydujmy się na pochopne na przewalutowanie kredytu

W obecnej sytuacji część kredytobiorców zastanawia się nad przewalutowaniem kredytu, co uwolniłoby ich od stresujących  wahań kursów. Należy jednak zaznaczyć, że to rozwiązanie nie tylko nie poprawi ich sytuacji, ale może je dodatkowo pogorszyć. Kwota zadłużenia, przeliczona według aktualnych notowań, pozostanie bowiem bardzo wysoka. Co więcej, gdy zamienimy dług na zobowiązaniew złotych, pojawią się zdecydowanie wyższe odsetki. Będzie to spowodowane niekorzystną różnicą w stopach procentowych, które w Polsce są znacznie wyższe niż w Szwajcarii. Po przewalutowaniu rata byłaby więc o kolejne kilkaset złotych wyższa niż obecnie.

Oczywiście nikt nie może zagwarantować, że kurs CHF jeszcze nie wzrośnie. Warto jednak pamiętać, że kredyty hipoteczne to zobowiązania długoterminowe, zaciągane zazwyczaj na kilkadziesiąt lat. W wieloletniej perspektywie możemy więc spodziewać się, że kurs kiedyś spadnie. Przewalutowanie oznacza zabezpieczenie się przed ewentualnymi wzrostami franka, ale jednocześnie spowoduje, że stracimy możliwość na poprawę sytuacji w przyszłości. Warto zaznaczyć, że w Polsce mamy obecnie rekordowo niskie stopy procentowe, które za jakiś czas wzrosną a wraz z nimi raty kredytów w złotych, również tych przewalutowanych z franków.

Regulacja spłaty kredytu

Dobrym rozwiązaniem natomiast jest obniżenie miesięcznej raty, na przykład poprzez samodzielne kupowanie franków potrzebnych do uregulowania zobowiązania. Standardowo banki przeliczają raty po swoich, często istotnie zawyżonych, kursach walutowych. Znacznie bardziej opłacalne notowania można znaleźć w kantorach stacjonarnych lub internetowych.

W przypadku, gdy to rozwiązanie jest niewystarczające, warto porozmawiać z bankiem o wydłużeniu okresu kredytowania. Spłata rozłożona na więcej rat wpłynie bowiem na ich obniżenie. Będzie to jednak miało również negatywne konsekwencje. W dłuższym okresie zapłacimy także więcej odsetek. Z tego powodu warto decydować się na ten krok tylko i wyłącznie wtedy, gdy mamy trudności z regulowaniem rat w obecnej wysokości.

Inne rozwiązania

Jeśli raty znacząco wzrosły, warto poszukać oszczędności w domowym budżecie. Być może po dokładnej analizie bieżących wydatków znajdziemy te, z których możemy zrezygnować lub chociaż je obniżyć. Zamiast opłacać karnet na basen czy siłownię zacznijmy biegać lub uprawiać inny sport, niewymagający regularnych nakładów finansowych. Warto też rozważyć zamianę pakietu telewizji kablowej, internetu czy telefoniczny na tańszy. Kolejnym rozwiązaniem jest ograniczenie wydatków na drobne, ale często powtarzające się przyjemności. W ten sposób nierzadko można wygenerować oszczędności przekraczające nawet 1 000 zł w skali miesiąca.

W ostateczności możemy skorzystać z nowych przepisów o upadłości konsumenckiej. Dzięki niej można pozbyć się długów. Należy jednak pamiętać, że oznacza to utratę wszystkiego, co znajduje się w naszym posiadaniu mieszkania, samochodu oraz innych, cennych składników majątku. Ogłoszenie upadłości wiąże się z określeniem przez sąd planu wpłat, którym dłużnik jest w stanie podołać. Obowiązuje on jednak w okresie nie dłuższym niż 36 miesięcy, nawet jeśli pierwotnie kredyt był zaciągnięty na okres kilkudziesięciu lat. W tym przypadku część długu, która nie zostanie spłacona w ramach ustanowionego planu, ulega anulowaniu.

Warto dodać, że choć upadłość oznacza konieczność oddania całego swojego majątku, w tym mieszkania czy domu, to dłużnik nie pozostanie bez dachu nad głową. Przepisy mówią bowiem, że w takim przypadku z sumy uzyskanej ze sprzedaży nieruchomości wypłacana będzie upadłemu kwota pozwalająca na wynajem przeciętnego mieszkania w miejscowości jego dotychczasowego zamieszkania (lub sąsiedniej) przez okres od roku do dwóch lat.

 

Jarosław Sadowski

Główny Analityk
Expander Advisors

Posted in Bankowość, Biznes, Finanse, Finanse osobiste, Nieruchomości

Odbudowują wrocławski luksus

Posted on 0

Wrocław stał się luksusowym adresem nr 1 w Polsce. Powstają tutaj inwestycje premium, które konkurują z innymi na arenie światowej. – Dzisiaj modnie jest kupić penthouse we Wrocławiu – mówi Krzysztof Jabłoński z biura Iglica Nieruchomości.

Korzenie wrocławskiego luksusu sięgają daleko w przeszłość. Jednymi z pierwszych ekskluzywnych miejsc we Wrocławiu były kamienice otaczające Rynek. Statusem najbardziej okazałych z pewnością mogły się pochwalić kamienice Pod Złotym Słońcem, Pod Błękitnym Słońcem, a także Pod Siedmioma Elektorami. To tu zatrzymywały się najważniejsze w Europie rody. Luksus lśnił także poza Rynkiem.

Dawna treść, nowa forma

Nazwa Pałacu Królewskiego zobowiązuje. Okazały budynek kryje wiele dzieł sztuki, a także „Pokój Beyersdorfów” – pochodzący z kamienicy kupca Adriana Bögela. Piękny wystrój salonu – ściany wyłożone holenderskimi kaflami i ozdobione obrazami, na suficie ogromny plafon z płótna – wykonany został przez artystów wrocławskich ok. 1730 roku. Wrocław mógłby poszczycić się powstałą na początku XVIII w. rezydencją Hatzfeldtów, która niestety nie miała szczęścia i dwa razy była niszczona. Najpierw w 1760 roku spłonęła podczas oblężenia wojsk austriackich. Po odbudowaniu przetrwała dłużej, ale w czasie kolejnego oblężenia – tym razem Festung Breslau – ponownie została zniszczona. Budynek zachował się w części, dzisiaj to wejście do galerii BWA przy ul. Wita Stwosza. W luksusie zanurzali się – dosłownie – goście wybudowanych w 1897 Wrocławskich Zakładów Kąpielowych. Dzisiaj budynek przy ul. Teatralnej wciąż robi duże wrażenie, choć już nie takie jak kiedyś. Dawny luksus zamienił się w nowy przy ul. Powstańców Śląskich, gdzie willa Schoellerów przekształciła się w pięciogwiazdkowy hotel Platinum Palace. To naturalne przejście do współczesności – wspomniane korzenie luksusu odbudowują się dzisiaj w nowej formie.

Łącząc ogień z wodą

Wrocław nie zapomina o swojej tradycji, ale jest równocześnie dynamicznie rozwijającym się miastem otwartym na nowości. Nie dziwi, że w stolicy Dolnego Śląska realizowane jest OVO Wrocław. Jego obła bryła nawiązuje do ikon wrocławskiej architektury, a także do nurtu architektonicznego zwanego blobitekturą – to go wyróżnia na tle innych polskich apartamentowców. Ważniejsze jednak, że OVO Wrocław połączył ogień z wodą. W powstającym w centrum miasta obiekcie znajdą się zarówno apartamenty oraz penthouse’y, jak i biura, sala balowa oraz sale konferencyjne, a także pięciogwiazdkowy hotel DoubleTree by Hilton. – Wszystkie elementy zostały złączone w spójną całość – piętro na piętrze. Dzięki temu mieszkańcy OVO Wrocław będą mieli dostęp do wszelkich usług bez wychodzenia poza teren kompleksu – mówi Asaf Gottesman, architekt koncepcyjny OVO Wrocław.

Właściciele apartamentów skorzystają z usług hotelu, jak sprzątanie czy pranie, zjedzą w restauracji, spotkają się w kawiarni, a nawet rozerwą w kasynie czy w centrum fitness z basenem. Obsługa concierge’a to tutaj norma, ale absolutnym wyróżnikiem w OVO jest możliwość zamówienia dań prosto z restauracji Hiltona, które będą dostarczane specjalnie wydzieloną windą.

– OVO Wrocław zaproponowało coś więcej niż dotychczas realizowane w Polsce inwestycje. Warto podkreślić, że nie jest to zamknięta wieża, a przy każdym apartamencie jest taras, na który można swobodnie wyjść i odpocząć. To przyciąga klientów, i to z całego regionu – mówi Krzysztof Jabłoński z biura Iglica Nieruchomości. – Dzisiaj modnie jest kupić penthouse we Wrocławiu.

Potwierdzają to wyniki sprzedaży. Obecnie właścicieli znalazło już 75% apartamentów OVO. Według eksperta od nieruchomości wrocławski kompleks przyciąga tym, że w Polsce nie było podobnej inwestycji. – W Polsce pojawiła się wreszcie realizacja na światowym poziomie – mówi Krzysztof Jabłoński.

Na tym nowy luksus we Wrocławiu się nie kończy. Tutaj powstały też najwyżej położone apartamenty w kraju – w wieżowcu Sky Tower, mieszkania na historycznej wyspie obok najstarszej części miasta – Rezydencja Piasek, a także rozpoczęła się realizacja Angel Care. To wyjątek wśród wymienionych inwestycji, nie apartamentowiec, lecz kompleksowe centrum opieki nad osobami starszymi, które spełni najwyższe standardy. – Realizujemy Angel Care we Wrocławiu, ale to dopiero początek – mówi Ron Ben Shahar, partner grupy deweloperskiej Angel Poland Group, która wspólnie z MD Nursing realizuje Angel Care. – Planujemy budowę sieci takich ośrodków w całej Polsce. Nie bez znaczenia Wrocław był pierwszy, to bardzo przyjazne miasto, które nie obawia się odważnych inwestycji.

Posted in Komentarze rynkowe, Nieruchomości, Wiadomości

Ustawa o odwróconym kredycie hipotecznym weszła w życie

Posted on 0

Czy potencjalni Klienci odbiją się od drzwi banków?

 Odwrócony kredyt hipoteczny stał się rzeczywistością. Ustawa regulująca rynek hipoteki odwróconej w modelu kredytowym właśnie weszła w życie. Eksperci zgodnie podkreślają, że usługa będzie na razie dostępna jedynie na papierze. Czy to znaczy, że seniorzy odbiją się od drzwi banków?

 Ustawa gwarantuje seniorom bezpieczeństwo i chroni ich interesy. Rynek potrzebował takiej regulacji, a ta powstawała w Ministerstwie Finansów przez kilka lat. Na czym polega odwrócony kredyt hipoteczny? Najprościej mówiąc, właściciel nieruchomości – najczęściej senior – uwalnia kapitał zamrożony w mieszkaniu lub domu w zamian za to, że bank będzie mógł przejąć prawa do nieruchomości po jego śmierci. Świadczenia pieniężne, które będzie otrzymywał w zamian mogą przyjąć formę jednorazowej wypłaty lub rat miesięcznych wypłacanych przez określony czas (np. 3, 5, 10 lat). Zabezpieczeniem spłaty ma być hipoteka ustanowiona na domu czy mieszkaniu albo prawie do nieruchomości. W sytuacji, gdy spadkobiercy uznają, że chcą zachować nieruchomość, mogą w ciągu roku dokonać spłaty kredytu. To niezła oferta, ale wiele banków już dziś przyznaje, że nie wprowadzi usługi do swojej oferty. Dlaczego?

– Sądzę, że pierwsze oferty pojawią się w bankach najwcześniej za dwa, trzy lata. Warto pamiętać, że rynek hipoteki odwróconej w Polsce rozwija się dynamicznie, ale wciąż jest zbyt mały, by wzbudzać zainteresowanie banków. Sama usługa – z ekonomicznego punktu widzenia – jest rentowna dopiero w długiej perspektywie czasu. Do tego dochodzi brak dostatecznej wiedzy na temat aktywnej obsługi klientów, jakimi są seniorzy – mówi Robert Majkowski, Prezes Funduszu Hipotecznego DOM, który według najnowszych danych KPF ma 70 proc. udział w rynku hipoteki odwróconej w Polsce.

Perspektywa rynku

Według danych Eurostatu z 2013 roku Polscy seniorzy w wieku 65 plus są właścicielami
2,5 mln mieszkań i domów. Można byłoby pokusić się o szacowanie wartości rynku hipoteki odwróconej, jednak w polskiej rzeczywistości mało jest seniorów, którzy nie chcą przekazać swoich nieruchomości dzieciom lub innym spadkobiercom. Mimo to, warto by na rynku znaleźli ofertę dla siebie, dopasowaną do swych potrzeb i oczekiwań. Dlatego tak istotne jest również uchwalenie przez Sejm drugiej ustawy dotyczącej tzw. renty dożywotniej.

– Wejście w życie ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym daje nadzieję, że prace nad drugą ustawą – regulującą naszą działalność, czyli rentę dożywotnią – zostaną przyspieszone. Zwłaszcza, że niektórzy posłowie i eksperci zwracają uwagę na fakt, że obie regulacje powinny wejść w życie tym samym czasie. Dałoby to seniorom możliwość dobrania do swoich potrzeb najlepszego w ich sytuacji produktu. Warto tu bowiem podkreślić, że odwrócony kredyt hipoteczny i renta dożywotnia to dwa różne produkty, skierowane do różnych grup odbiorców, które za granicą funkcjonują równolegle – podkreśla Robert Majkowski, Prezes Funduszu Hipotecznego DOM.

Perspektywa seniorów

Czy odwrócona hipoteka jest potrzebna seniorom? Bieda i samotność już dziś są udziałem dużego grona polskich emerytów. Przeważająca ich część pobiera świadczenia emerytalne w wysokości 1900 zł. A polskie emerytury bywają też zdecydowanie niższe. W wyniku waloryzacji w 2015 r. świadczenia emerytalne wzrosną o 1,08 proc., nie może to być jednak mniej niż 36 zł. Najniższa emerytura powiększy się więc „aż” o 4,26 proc. To za ile musi przetrwać do pierwszego najuboższy emeryt? Mówi się, że seniorowi niewiele potrzeba – serial w telewizji i spacer po parku. To mit. Seniorzy mają dużo większe potrzeby, ale często brakuje im środków finansowych na ich zaspokojenie.

– W świetle pesymistycznych danych dotyczących wysokości emerytur w Polsce liczba osób chcących „spieniężyć” swoje nieruchomości będzie rosła. Coraz więcej seniorów będzie skłaniało się do skorzystania z oferty jaką stanowi odwrócony kredyt hipoteczny (na który jeszcze w praktyce trzeba będzie poczekać) lub renty dożywotniej, oferowanej przez nasz fundusz w oparciu o Kodeks Cywilny. Nad tą drugą usługą trwają właśnie prace. Jesteśmy jedną ze stron konsultujących ustawę i liczymy, że lada chwila trafi ona na sejmową wokandę – mówi Robert Majkowski, Prezes Funduszu Hipotecznego DOM.

Posted in Bankowość, Biznes, Finanse, Nieruchomości

Ubezpiecz budowę na zimę

Posted on 0

Budowa własnego domu to czasochłonna inwestycja. Od zakupu działki i wyboru wymarzonego projektu do momentu wprowadzenia się do wymarzonych czterech kątów, mogą minąć nawet dwa lata. Niezależnie od etapu, na jakim znajduje się inwestycja, Expander radzi, aby przed zimą podjąć specjalne środki ostrożności. W przeciwnym razie, wiosną wznowimy prace od naprawy licznych usterek spowodowanych niskimi temperaturami, opadami deszczu i śniegu oraz wilgocią.

 Fundamentalne zasady

 Przed spadkiem temperatur poniżej zera stopni, należy przede wszystkim zadbać o odpowiednie zabezpieczenie fundamentów cieplne i przeciw wilgoci. Podwaliny naszej przyszłej siedziby pod wpływem mrozu mogą popękać, co przełoży się na wysoki koszt naprawy. W harmonogramie prac najlepiej również dopilnować, aby montaż dachu oraz sprawnego systemu rynien odprowadzających wodę odbył się najpóźniej jesienią. Co ważne, to rozwiązanie dodatkowo ochroni wnętrze oraz ściany przed niechcianymi usterkami.

 Problem odpowiedniego zabezpieczenia domu przed zimą jest często bagatelizowany, gdy inwestycja jest już na finiszu, a przyszli domownicy czekają z przeprowadzką na cieplejszą porę roku. W takim przypadku nie można zrezygnować z ogrzewania budynku oraz odpowiedniej wentylacji skutki zawilgocenia, a nawet zamarznięcia, mogą spowodować bardzo poważne szkody i przesunąć przeniesienie się do własnego gniazdka o kolejne miesiące.

 Przezorny zawsze ubezpieczony

 Budowę wymarzonego miejsca na ziemi watro dodatkowo ubezpieczyć od nieprzewidzianych wypadków i zdarzeń losowych. Ochrona przerwanej budowy powinna również objąć możliwość włamania oraz szkodliwą działalność żywiołów. Warto zainwestować w dobry system alarmowy lub podpisać umowę z agencją ochrony. Rozwiązania obecne na rynku pozwalają na monitoring lokalu z każdego miejsca na świecie. Także nieszczęśliwe wypadki, takie jak zalanie czy pożar,mogą dotknąć każdego. Nie zawsze można zapobiec powstałej szkodzie od razu, ponieważ często podczas zawieszenia budowy w okresie zimowym, odwiedzamy ją tylko co kilka dni. Optymalnym rozwiązaniem będzie więc zakup dopasowanej oferty, która pokryje koszty ewentualnych napraw. W zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego, polisa może zapewniać nie tylko ochronę wznoszonego domu i budynków gospodarczych, ale także garażu i innych obiektów małej architektury (np. bramy, furtki, elementy instalacji domofonowej). Ubezpieczenie może dotyczyć zarówno nowej konstrukcji, jak i przebudowy, rozbudowy oraz remontu.

W wariantach standardowych ubezpieczeń, nieruchomość może być objęta ochroną od szkód powstałych wskutek katastrof naturalnych takich jak pożar, uderzenie pioruna, gradu, huraganu, lawiny, osunięcia się lub zapadnięcia ziemi lub zalania. Za dodatkową opłatą, zazwyczaj na warunkach indywidualnych, towarzystwa zgadzają się także na ubezpieczenie od ryzyka powodzi. Może ono zostać rozszerzone również o szkody powstałe wskutek kradzieży z włamaniem, rabunku i dewastacji, które dotyczą mienia ruchomego oraz stałych elementów domu jednorodzinnego. Ochroną można objąć także sprzęt użytkowany i przechowywany w miejscu budowy. Oczywiście należy pamiętać, że ubezpieczeniem mogą zostać objęte tylko inwestycje prowadzone zgodnie z przepisami, na podstawie pozwolenia na budowę.

Bardzo ważne jest także szczegółowe zapoznanie się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia (OWU), a przede wszystkim z zawartymi w nich wyłączeniami odpowiedzialności ubezpieczyciela, czyli sytuacjami, w których zakład ubezpieczeń może odmówić wypłaty odszkodowania.

 

Małgorzata Szymańska-Cholewa

Specjalista ds. Produktów Inwestycyjnych i Ubezpieczeniowych

Expander Advisors

Posted in Bankowość, Biznes, Finanse, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Nieruchomości, Niezbędnik przedsiębiorcy, Pomysł na biznes, Spółki, Startup, Ubezpieczenia, Wiadomości

Jak sprawdzić wiarygodność biura nieruchomości?

Posted on 0

OLYMPUS DIGITAL CAMERABezpieczeństwo transakcji, to podstawa jeśli chodzi o poszukiwanie agencji nieruchomości. Bo niezależnie od tego, czy chcemy kupić, sprzedać, wynająć, czy wydzierżawić nieruchomość, operujemy tu niemałymi kwotami. Ba! Olbrzymimi. Jak zatem wybrać agencję nieruchomości i na co zwracać uwagę, szukając odpowiedniego biura dla siebie?

 

Agent agentowi nierówny

Ważne zatem jest, by pośrednik obrotu nieruchomościami, któremu powierzymy zarówno nasze finanse, jak i nieruchomość, był uczciwy, rzetelny i w pełni profesjonalny. Jak zatem wybrać agencję nieruchomości i na co zwracać uwagę, szukając odpowiedniego biura dla siebie?
Przede wszystkim sprawdzić należy wiarygodność swojego pośrednika. W jaki sposób? Można poprosić o przedstawienie przez niego zawodowej licencji (lub zrobić to samemu na stronie Polskiej Federacji Rynku Nieruchomości) a także ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej.

Liczą się polecenia klientów

Dobre biuro nieruchomości, to sprawdzone biuro nieruchomości. Nie ma lepszej rekomendacji, niż polecenie przez innych klientów. Tu, ważną rolę odgrywa jednocześnie zaangażowanie pośrednika w istotne poszukiwanie nieruchomości na rzecz klienta, polegające na rzeczywistym pośredniczeniu agencji zarówno w finalnym załatwianiu sprawy, jak i w kojarzeniu ze sobą klientów. Kolejna sprawa, na którą należy zwrócić uwagę, to poza poleceniem przez innych klientów, tradycja firmy. Warto sprawdzić, od jak dawna na rynku funkcjonuje nasze potencjalne biuro nieruchomości. Solidnie zakorzenione biuro wydaje się być bezpieczniejsze od tego, które powstało dopiero co…

Sprawdź lokalizację biura

Liczy się również siedziba firmy. Dobre biuro nieruchomości, to te, które posiada swoją siedzibę. Kiepsko wypadają spotkania z pośrednikiem, które odbywają się wyłącznie „na mieście”, co spowodowane jest brakiem stałego adresu firmy. Wygląda to nie tylko mało profesjonalnie, ale i … podejrzanie. Nie warto więc angażować się w takiego pośrednika, a szukać innego, posiadającego adres i przede wszystkim rzeczywiście pod tym adresem działające.Poszukując dobrego biura nieruchomości, nie zapomnij też o kolejnym istotnym elemencie. Twój pośrednik winien znać rynek w miejscowości której dotyczyć ma transakcja, a także w jej okolicy. Dzięki temu w sposób realny potrafił będzie określić oferty, dokonać wyceny, analizy, służyć swojemu klientowi prawdziwą pomocą i wsparciem.

Dobra umowa to podstawa

Wiedząc już, czym powinno się kierować w poszukiwaniu pośrednika, przed podjęciem decyzji z kim podpisać umowę o pośrednictwo, koniecznie sprawdźcie biuro umawiając się na spotkanie z agentem, sprawdźcie na internecie opinie o nim, zajrzycie na fora, czy na stronę waszego potencjalnego pośrednika. I nie krępujcie się ani zadawać pytań jeśli coś jest dla was niejasne, ani jasno sprecyzować, jakie są wasze wymagania wobec pośrednika. Wówczas wasza współpraca z pewnością będzie owocna

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Nieruchomości, Niezbędnik przedsiębiorcy, Prawo, Ubezpieczenia, Wiadomości

Ceny nieruchomości na Dolnym Śląsku

Posted on 0

141690249208712000W porównaniu z ubiegłym rokiem o kilka procent wzrosły ceny nieruchomości zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym, szybciej jednak rosną ceny nowych mieszkań. Zmiany te nie dotyczą wszystkich większych miast, wiele bowiem w tej dziedzinie zależy od lokalizacji.

 

Mieszkania we Wrocławiu

Według szacunków, przeciętna cena mieszkania w Polsce wzrosła w ostatnim roku o 1,88%. Jak zawsze, najdroższe są mieszkania w Warszawie, gdzie za metr kwadratowy trzeba zapłacić ponad 7200 zł, jednak wzrost w stosunku do 2013 roku wyniósł około 3,8%, jeśli chodzi o rynek pierwotny i 1,2%, jeśli chodzi o rynek wtórny. Natomiast we Wrocławiu, stolicy Dolnego Śląska, gdzie obecnie cena za metr kwadratowy nowego mieszkania kształtuje się na poziomie około 5900 zł, a mieszkania starego 5100 zł, zmiana wyniosła 7% w pierwszym przypadku i analogicznie 0,1% w drugim.

Ile za mieszkanie w Wałbrzychu?

Inaczej, co oczywiste, kształtują się ceny nieruchomości w mniejszych miastach regionu dolnośląskiego. W 120-tysięcznym Wałbrzychu przy zakupie nowego mieszkania trzeba się liczyć z koniecznością zapłacenia najczęściej powyżej 3000 zł za metr kwadratowy, niekiedy bliżej 4000 zł. Jeśli chodzi natomiast o mieszkania z rynku wtórnego, w zależności od położenia i oczywiście stanu nieruchomości, za metr kwadratowy musimy wydać czasami powyżej 3000 zł, ale możemy też kupić mieszkanie płacąc jedynie 1500 lub 2000 zł za metr.

Legnica i Jelenia Góra

W Legnicy, trzecim co do wielkości po Wrocławiu i Wałbrzychu mieście Dolnego Śląska i największym ośrodku Okręgu Miedziowego, w przypadku mieszkań deweloperskich w centrum miasta lub na renomowanym osiedlu Słoneczne Tarasy, cena za metr kwadratowy wynosi przeciętnie 3500 zł, ceny mieszkań na rynku wtórnym wahają się w przedziale od 2 do 3 tysięcy. Z kolei w malowniczo położonej i masowo odwiedzanej przez turystów Jeleniej Górze można zauważyć znaczące rozpiętości cen mieszkań, spowodowane w pierwszym rzędzie ich lokalizacją. Za nieruchomość w Cieplicach zapłacimy ponad 4000 zł za metr, podczas gdy w innych dzielnicach ceny wynoszą około 3000 zł, w przypadku mieszkań od dewelopera będzie to 3700 zł.

Stabilizacja rynku nieruchomości

Od dłuższego czasu, to jest mniej więcej od dwóch lat, mimo kilkuprocentowych w niektórych przypadkach wahań cen, pozostają one generalnie na ustabilizowanym poziomie. Wynika to ze splotu różnych czynników, z jednej strony niemalejącego popytu wywołanego przez niskie stopy procentowe, co zachęca do brania kredytów hipotecznych oraz programów wspierających, na przykład Mieszkanie dla Młodych. Z drugiej strony jednak rośnie podaż, a obostrzenia kredytowe hamują zwiększenie ilości nabywanych nieruchomości.

Więcej na temat mieszkań w Legnicy na Modernbud.pl

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Nieruchomości, Niezbędnik przedsiębiorcy, Polska, Pomysł na biznes, Spółki, Startup, Wiadomości

Odwrócony kredyt hipoteczny – najważniejsze pytania

Posted on 0

10 listopada Prezydent RP podpisał uchwałę przygotowaną przez Ministerstwo Finansów o odwróconym kredycie hipotecznym. Agencja Metrohouse przygotowała najważniejsze informacje o tym szczególnym rodzaju kredytu, który może zainteresować nie tylko seniorów.

Czym jest odwrócony kredyt hipoteczny?

To szczególny rodzaj umowy kredytowej. Bank udziela kredytobiorcy na czas nieoznaczony określonego w umowie kredytu, którego spłata nastąpi dopiero po śmierci kredytobiorcy. W zamian za to kredytobiorca ustanawia zabezpieczenie spłaty tej sumy z odsetkami na hipotece swojej nieruchomości oraz ujawnia w księdze wieczystej roszczenie o przeniesienie na bank prawa do tej nieruchomości.

Czy kredytobiorca nadal będzie mógł mieszkać w swoim mieszkaniu?

Tak. Bank może jednak zobowiązać w umowie kredytobiorcę do posiadania aktualnego ubezpieczenia od zdarzeń losowych oraz do uiszczania wszystkich podatków od nieruchomości i innych bieżących opłat. Bankowi będzie też zależeć na właściwej eksploatacji lokalu, tak aby w przyszłości otrzymać je w stanie niepogorszonym.

Kto może otrzymać odwrócony kredyt hipoteczny?

Osoba fizyczna (właściciel lub współwłaściciel) posiadająca prawo własności nieruchomości, spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, prawo do użytkowania wieczystego. Nie obowiązują żadne limity związane z wiekiem kredytobiorcy.

Kto może udzielać takich kredytów?

Banki, oddziały banków zagranicznych, oddziały instytucji kredytowych oraz instytucje kredytowe prowadzące działalność transgraniczną, podlegające nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.

Jak będzie ustalana wysokość udostępnionego kredytu hipotecznego?

W oparciu o wartość nieruchomości. Wartość będzie określana poprzez wycenę przeprowadzaną przez rzeczoznawcę majątkowego.

Jak będą wypłacane środki z odwróconego kredytu?

Środki z kredytu nie będą udostępniane dożywotnio (nie mylić z instytucją renty dożywotniej). Ich wypłata będzie dokonywana w okresie ustalonym w umowie. Wypłata środków z kredytu będzie następować jednorazowo lub w ratach. Kredytobiorca będzie mógł spożytkować te środki na dowolny cel.

Jakie są obowiązki informacyjne banku?

Przynajmniej 14 dni przed zawarciem umowy bank ma obowiązek przekazania formularza informacyjnego. Będzie on zawierał m.in. kwotę kredytu, sposób jej ustalenia (w tym stosunek do wartości nieruchomości będącej własnością kredytobiorcy), określenie oprocentowania i warunki jego zmiany, określenie opłat okołokredytowych (prowizje, opłaty za wycenę, itp.), zasady rozliczania kredytu, prawa i obowiązki stron umowy. Bank w formularzu określi też m.in. kto ponosi koszty wyceny nieruchomości oraz opisze sposób zabezpieczenia kredytu.

Czy można odstąpić od umowy odwróconego kredytu hipotecznego?

Tak. Kredytobiorca ma 30 dni od daty podpisania umowy na odstąpienie od umowy bez podania przyczyny. Takie oświadczenie o odstąpieniu musi mieć formę pisemną i musi być złożone przed upływem ww. terminu na wskazany przez kredytodawcę adres. Kredytobiorca nie ponosi kosztów związanych z odstąpieniem od umowy za wyjątkiem opłat administracyjnych i sądowych poniesionych przez bank.

Czy będzie możliwość wcześniejszej spłaty?

Tak. Kredytobiorca może spłacić odwrócony kredyt w całości lub części. Spłacie będzie podlegać część kredytu wraz z odsetkami i innymi kosztami należnymi do dnia spłaty. Przy wcześniejszej spłacie bank nie będzie pobierał prowizji.

Jak wygląda wypowiedzenie umowy o odwrócony kredyt hipoteczny?

Zarówno bank, jak i kredytobiorca mogą wypowiedzieć umowę z zachowaniem 30-sto dniowego terminu. Bank może wypowiedzieć umowę wyłącznie jeżeli zaistnieją pewne przesłanki zawarte w ustawie. Takim powodem może być np. przeniesienie własności nieruchomości bez zgody banku lub z winy kredytobiorcy uległa zmniejszeniu wartość nieruchomości. W takim przypadku całkowita kwota do zapłaty będzie wymagalna z upływem okresu wypowiedzenia.

Co się stanie w przypadku śmierci jednego z kredytobiorców

Jeżeli umowa odwróconego kredytu hipotecznego została podpisana z więcej niż jednym kredytobiorcą, to po jego śmierci prawo do wypłaty rat kredytu przysługuje tym z żyjących kredytobiorców, którzy nabyli po zmarłym udział we współwłasności lub prawie do nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu, proporcjonalnie do wysokości nabytego po nim udziału.

Czy spadkobiercy mają prawo do nieruchomości po śmierci kredytobiorcy?

Spadkobierca ma dwa rozwiązania. W ciągu 12 miesięcy od śmierci kredytobiorcy spłaca zobowiązania kredytobiorcy i roszczenie banku o przeniesienie prawa nieruchomości będącego zabezpieczeniem kredytu wygasa. Jeżeli tego nie zrobi, nastąpi przeniesienie własności nieruchomości na rzecz banku. W tej sytuacji bank będzie zobowiązany do wypłaty mu różnicy pomiędzy wartością nieruchomości a należnością banku z tytułu udzielonego kredytu (jeżeli takowa będzie). Musi to nastąpić w ciągu 30 dni od dnia sporządzenia operatu szacunkowego.

W jaki sposób spadkobierca dowie się o spadku?

Bank poinformuje na piśmie osoby wskazane przy umowie przez kredytobiorcę oraz umieści na stronie www informacje o śmierci kredytobiorcy i możliwości dokonania rozliczenia kredytu. Na wniosek kredytobiorcy taka informacja może też zostać opublikowana w dzienniku o ogólnopolskim zasięgu. W razie niedokonania spłaty zawierana jest umowa o przeniesienie własności nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu.

Jaka jest odpowiedzialność finansowa kredytobiorcy i spadkobierców?

Jest ograniczona tylko do wysokości wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu. Istnieją jednak sytuacje, kiedy bank może upomnieć się o inne składniki majątku kredytobiorcy lub spadkobierców. Będzie to możliwe jeżeli bez zgody banku kredytobiorca lub spadkobiercy przeniosą własność nieruchomości lub prawo do niej lub też gdy z przyczyn zawinionych przez kredytobiorcę lub spadkobierców wartość nieruchomości uległa znacznemu obniżeniu.

 

Okiem Metrohouse – Mariusz Kania, prezes Zarządu Metrohouse

Ustawa o odwróconym kredycie hipotecznym była potrzebna, aby uregulować szereg kwestii związanych z prawami i obowiązkami stron. Przede wszystkim utwierdza w przekonaniu samych kredytobiorców i ich rodziny, że zaciągnięcie kredytu nie oznacza automatycznego przeniesienia praw własności na instytucję kredytodawcy pozostawiając możliwość „odzyskania” nieruchomości po spłacie zaciągniętych przez kredytobiorcę zobowiązań. Kredytobiorcy i ich spadkobiercy otrzymują również ważne zapewnienie, że ich odpowiedzialność ograniczona jest tylko do nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu. Nie muszą więc się martwić, że kwota wypłaconego kredytu przewyższy wartość nieruchomości.

Istotna jest również kwestia polityki informacyjnej, która z jednej strony pozwoli porównać kredytobiorcy oferty kredytowe różnych banków, ale także wskaże istotne elementy przyszłej umowy. Nie bez znaczenia jest możliwość odstąpienia od umowy bez podania przyczyny w ciągu 30 dni od podpisania umowy kredytowej. Taka procedura w połączeniu z obowiązkami informacyjnymi banku wytrąci przeciwnikom odwróconego kredytu hipotecznego argumenty o wykorzystywaniu decyzji kredytobiorcy wynikających z impulsu lub potrzeby chwili. W tym przypadku czasu do zastanowienia jest odpowiednio dużo.

Zagadką pozostaje tylko popularność takiego produktu na rynku kredytowym. W Polsce powszechne jest przekazywanie nieruchomości spadkobiercom, często w zamian za bardziej lub mniej sformalizowane formy przypominające umowę dożywocia. Początkowo taki produkt może nie cieszyć się znaczącą popularnością, gdyż ciężko będzie przełamać zwyczajowe formy zarządzania własnym mieszkaniem, które obecnie traktowane jest często jak klejnoty rodowe. Może się zdarzyć, że produkt stanie się popularny w następnych pokoleniach Polaków, którzy obecnie spłacają 20-30-letnie kredyty hipoteczne. Dlaczego w przyszłości, po spłacie obecnych zobowiązań nie mieliby „odwrócić kredytu” i cieszyć się z dodatkowego zastrzyku finansowego po wielu latach wyrzeczeń związanych ze spłatą kredytu zaciągniętego na zakup mieszkania?

 

Opracowanie, kontakt:
Marcin Jańczuk
mjanczuk@metrohouse.pl
tel. 668 820 616

Posted in Bankowość, Biznes, Finanse, Finanse osobiste, Inwestycje, Marketing i reklama, Nieruchomości, Prawo, Ubezpieczenia