Limetka.pl – Portal Finansowy
GENERAL ELECTRIC+11.000123
SONY INC+125.10
SAMSUNG-25.10
APPLE INC-125.10
MICROSOFT-1.0068
GOOGLE-5.00631
YAHOO-22.244
NASDAQ-25.10
ENVATO+25.10
MET CREATIVE+107.600
TOTAL-0.4350
TOYOTA-0.0007
SIEMENS+0.0069
ASELSAN-1.0015
DOW JONES-140
S&P 500-41
GLOBAL DOW REALTIME-13.42

Ubezpieczenie kredytu: vademecum dla zainteresowanych

Posted on 0

Co to jest ubezpieczenie kredytu?

Kredyt lub pożyczka gotówkowa w banku to dla wielu gospodarstw domowych jedyny sposób na sfinansowanie kosztów remontu mieszkania, zakupu sprzętów domowych, samochodu, a nawet kosztów leczenia, wyjazdów i innych codziennych potrzeb. Prosta i powszechnie znana konstrukcja kredytu gotówkowego pozwala z góry określić możliwość spłaty rat kredytowych. Klienci ubiegający się o kredyt są poddawani w banku symulacji kredytowej i ocenie zdolności spłaty zadłużenia. Ponadto każdy samodzielnie ocenia swoje możliwości finansowe i wysokość comiesięcznej raty dolicza do bieżących wydatków.

Kredyty gotówkowe są zazwyczaj krótkoterminowe, a ich spłata zajmuje w zależności od wysokości pożyczonej kwoty od kilku do kilkudziesięciu miesięcy.

Nieco inaczej klienci banków jak i same banki traktują zobowiązania z o wiele dłuższym terminem spłaty, jakim są kredyty i pożyczki hipoteczne. Zazwyczaj ten rodzaj zobowiązania opiewa na wyższą kwotę i jest spłacany w znacznie dłuższym okresie. Uzasadnione są zatem obawy zarówno banku jak i kredytobiorcy o kontynuację spłaty kredytu przez kolejne kilkanaście a nawet kilkadziesiąt lat. W tak długim horyzoncie czasu może mieć miejsce wiele zdarzeń powodujących kłopoty w spłacie rat a nawet zaniechanie spłaty. Jak się przed tym zabezpieczyć, aby spać spokojnie i nie obarczać bliskich czy spadkobierców własnymi długami wobec banku?

Bezpieczny kredyt z ubezpieczeniem

Podczas zaciągania kredytu lub pożyczki w banku, bez względu na to czy jest to zobowiązanie krótko czy długoterminowe, warto rozważyć podpisanie dodatkowej umowy ubezpieczenia spłaty zobowiązań. Składka ubezpieczeniowa może być pobierana co miesiąc łącznie z ratą kredytową. Jeszcze podczas symulacji rat kredytowych można sprawdzić o ile wzrośnie rata kredytu powiększona o składkę i przekonać się, że koszt ubezpieczenia w porównaniu z innymi kosztami, wcale nie jest wysoki.  Atutem ubezpieczeń oferowanych bezpośrednio w banku, w którym zaciągany jest kredyt, są dopasowane do siebie parametry obu produktów. Takie rozwiązanie daje pewność, że nieprzewidziane zdarzenia związane z kredytem, zostały uwzględnione w ogólnych warunkach ubezpieczenia tak, by właściwie chronić i kredytobiorcę i jednocześnie bank.

Ubezpieczenie kredytu lub pożyczki gotówkowej (bez zabezpieczenia hipotecznego)

Kredyty gotówkowe są bardzo popularne. Polacy korzystają z krótkoterminowego pożyczania, szczególnie wtedy, gdy zdarzają się im nagłe, nieprzewidziane a większe wydatki. I tak jak niespodziewanie potrafią pojawić się wydatki, tak samo szybko może wydarzyć się coś, co sprawi, że spłata kredytu stanie się niemożliwa. Ubezpieczenia spłaty kredytu obejmujące zdarzenia związane ze śmiercią kredytobiorcy to ubezpieczenia na życie. W ramach takiego ubezpieczenia bliscy kredytobiorcy mają zapewnioną ubezpieczeniem ochronę finansową.

Innym rodzajem ubezpieczeń przygotowanych dla osób zaciągających kredyt lub pożyczkę gotówkową jest ubezpieczenie spłaty kredytu. Ten rodzaj ubezpieczenia zapewnia ochronę kredytobiorcy wtedy, gdy utraci on źródło dochodu (np.utrata zatrudnienia, zwolnienie z pracy) lub też ulegnie nieszczczęśliwemu wypadkowi, w wyniku którego jego stan zdrowia będzie zakwalifikowany jako inwalidztwo. Warto dodać, że ten rodzaj ubezpieczenia dostępny jest dla osób uzyskujących dochody nie tylko w tytułu umowy o pracę a także innych form zarobkowania, w tym prowadzenia działalności gospodarczej oraz pobierania emerytury lub renty.

Jeśli chodzi o składki ubezpieczeniowe są one pobierane zazwyczaj z góry za cały okres ochrony, jednka szczegółowe warunki należy sprawdzić podpisując umowę kredytu wraz z umową ubezpieczenia.

Ubezpieczony kredyt hipoteczny

O ile w przypadku kredytów i pożyczek gotówkowych ubezpieczenie może być dobrowolne, to w przypadku kredytów hipotecznych sprawa wygląda inaczej. Niektóre ubezpieczenia są jedynie propozycją banku, ale istnieją też takie, które są wymagane od klientów zaciągających zobowiązanie hipoteczne. Jednym z takich obowiązkowych ubezpieczeń jest ubezpieczenie nieruchomości (zabezpieczenia kredytu hipotecznego). Nikogo to nie dziwi, ponieważ z punktu widzenia banku to dom lub mieszkanie, które są zabezpieczeniem kredytu należy chronić w pierwszej kolejności.  I na tym właśnie zależy właścicielowi, czyli kredytobiorcy. Warto pamiętać, że ubezpieczenie nieruchomości i dokonanie cesji praw z polisy jest  wymaganym zabezpieczeniem kredytu bądź pożyczki hipotecznej. Płatność składki odbywa się w cyklach rocznych z góry.
Ubezpieczenie na życie do kredytu hipotecznego gwarantuje bliskim  ochronę na wypadek zgonu ubezpieczonego lub trwałej i całkowitej niezdolności do pracy oraz samodzielnej egzystencji w następstwie nieszczęśliwego wypadku. Składka ubezpieczeniowa pobierana jest zazwyczaj miesięcznie wraz z kolejną spłatą raty kredytowej. Przystąpienie do ubezpieczenia nie wymaga przedłożenia badań lekarskich przez kredytobiorcę a ubezpieczenie obowiązuje na całym świecie.

Kolejnym rodzajem ubezpieczenia oferowanym wraz z kredytem lub pożyczką hipoteczną jest ubezpieczenie spłaty na wypadek utraty źródła dochodu, inwalidztwa wkutek nieszczęśliwego wypadku i leczenia szpitalnego. Ochrona obowiązuje dla równych form uzyskiwania dochodu jak umowa o pracęm umowa zlecenie, prowadzenie działalności gospodarczej oraz kontrakt marynarski. Ten rodza polisy jest dobrowolny.

Ubezpieczenie, czyli kredyt bez poręczycieli

Odkąd bank łączy produkty kredytowe z ubezpieczeniami i gotowe propozycje udostępnia swoim klientom, kredyt można zaciągnąć oraz spłacić niemalże bez wychodzenia z domu. Czasy żyrantów, którzy mieli potwierdzać wiarygodność kredytobiorcy wydaje się, że już odeszły w niepamięć. Konieczność znalezienia poręczycieli, którzy zobowiążą się do ewentualnej spłaty pożyczki, gdy kredytobiorca przestanie ją spłacać, zastąpiły ubezpieczenia. Są dopasowane do rodzaju kredytu i zabezpieczeń, sytuacji kredytobiorcy czy okresu spłaty, a w przypadku wystąpienia zdarzeń objętych ubezpieczeniem, wystarczy złożyć do ubezpieczyciela lub banku stosowne dokumenty z wnioskiem o wypłatę świadczeń.

Więcej o ubezpieczeniu kredytu można przeczytać na http://pkoubezpieczenia.pl/strefa-edukacji/jakie-ubezpieczenie-wybrac-przy-kredycie-hipotecznym

Artykuł sponsorowany

Posted in Finanse, Ubezpieczenia

Jak zorganizować przeprowadzkę w Lublinie?

Posted on 0

gamblinPrzeprowadzka to wielkie wydarzenie, pół biedy jeżeli student przenosi się z jednego mieszkania do drugiego; przysłowiowy dobytek może zmieścić się w jednej walizce. Przewożenie mebli, sprzętu AGD i RTV, szkła, kwiatów i instrumentów muzycznych naraz to dopiero wyzwanie. Zaczyna się od segregacji, potem kłopotliwe pakowanie…ale najgorszy jest transport i wnoszenie pudeł. A co jeśli ktoś mógłby nas wyręczyć?

Doskonałym rozwiązaniem jest wynajęcie firmy zajmującej się przeprowadzkami. Przede wszystkim przyspieszymy procedurę przewożenia, po drugie będziemy mieć pewność, że cały proces transportu odbędzie się bezszkodowo. Warto wspomnieć, że wybrana przez nas firma powinna być objęta ubezpieczeniem OC. Taka informacja powinna znaleźć się na stronie internetowej. W sieci istnieje kilka firm zajmujących się przeprowadzkami w Lublinie, więc jest z czego wybierać.

Oto kilka praktycznych porad:

Przede wszystkim wyżej wymienione ubezpieczone OC; znak, że firma bierze odpowiedzialność za przewożone mienie. Druga istotna informacja to zakres oferty. Warto zwrócić uwagę na dostępność pudeł oraz pomoc fachowców podczas pakowania. To bardzo ważne, zwłaszcza jeżeli rzeczy jest sporo i mają różne rozmiary. Okazuje się, że pudeł przyda się bardzo dużo, a przecież szkoda kupować je na tę jedną okazję, nie są tanie. Na szczęście zespół profesjonalistów może takie pudła dostarczyć a co więcej…pomóc przy zabezpieczaniu sprzętów. Firmy transportowe mają nawet pokrowce na instrumenty muzyczne! To niewątpliwie oszczędność czasu i nerwów. W tym miejscu dobra rada, warto zrobić listę przewożonych przedmiotów i podczas umawiania transportu zaznaczyć co nietypowego będzie pakowane. I tutaj dochodzimy do kolejnego, niezmiernie ważnego punktu – ceny.

Powinno być solidnie i tanio. I będzie, o ile porównamy oferty. Można też wpisać w wyszukiwarce frazę przeprowadzki lublin i sprawdzić co polecają forumowicze, opinia innych klientów pomoże podjąć decyzję. Wynajem rzetelnej firmy to niewielki wydatek a wielka oszczędność czasu, mamy też pewność, że mienie nie zostanie uszkodzone, a jeśli nawet, to straty zostaną pokryte. Przeprowadzka to świetna okazja, by pozbyć się wszystkiego, co nie jest już potrzebne, to też można zapakować i oddać na cele charytatywne. Nie wolno zapominać o opisywaniu kartonów, samo rozpakowywanie powinno pójść szybko i sprawnie. Przecież przeprowadzka nie kończy się na wnoszeniu pudeł do domu, prawda?

A na koniec jeszcze jedna praktyczna porada. Koniecznie zróbmy plan nowego mieszkania, tak aby pudła i zabezpieczone meble od razu postawić w miejscu ich przeznaczenia. Firmy przewozowe oferują często demontaż i ponowne zmontowanie, a niekiedy także podłączenie urządzeń hydraulicznych i elektrycznych. Co jeszcze przemawia za wynajmem profesjonalnej firmy przewozowej? Trzeba oszczędzać kręgosłup, a podczas przeprowadzki dźwigania jest niezmiernie dużo. Tym bardziej, że wszystko trzeba znosić a później ponownie wnosić, nie wspominając o przesuwaniu i rozpakowywaniu.

Autor artykułu: Gamblin – Przeprowadzki

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Nieruchomości, Niezbędnik przedsiębiorcy, Polska, Pomysł na biznes, Spółki, Startup, Świat, Ubezpieczenia, Wiadomości

Lokalizacja czy cena – co decyduje o wyborze magazynu ?

Posted on 0

container-489933_1280Magazyn powinien być zlokalizowany w takim miejscu, aby można było do niego łatwo dojechać, na miejscu powinien się również znajdować przestronny parking z miejscem do załadunku, przeznaczonym nawet dla bardzo dużych samochodów, a całość powinna być dostępna w bardzo przystępnych stawkach. Takie oczekiwania przedsiębiorców nie zawsze dają się spełnić w 100%, można jednak znaleźć takie obiekty komercyjne, które będą przystępne zarówno pod względem logistycznym, jak i cenowym.

Gdzie znaleźć najtańsze magazyny

Powierzchnie magazynowe do wynajęcia dostępne są w różnych lokalizacjach, choć zwykle przeważają dwa trendy. Jeden z nich skupia się na oferowaniu powierzchni magazynowej na obrzeżach miast ze względu na stosunkowo niskie ceny najmu. W drugim wykorzystuje się magazyny, które służyły jeszcze kilka lat temu dużym przedsiębiorstwom. Ze względu na różnego rodzaju zmiany własnościowe część z nich już nie prowadzi działalności, a po latach prosperity pozostały jedynie przestronne hale magazynowe i produkcyjne. Ten rodzaj magazynów jednak nie zawsze spełnia oczekiwania najemców pod względem funkcjonalnym. Cena za metr wynajmowanej powierzchni bywa niska, ale jest to związane z bardzo dużą powierzchnią, jaką należy jednorazowo wynająć. Dodatkowo część takich obiektów zarządzana jest przez firmy, specjalizujące się w działalności logistycznej i magazynowej, które za dodatkową odpłatnością mogą się zajmować przygotowywaniem dostaw czy też załadunkiem i rozładunkiem przywożonych towarów.

Dodatkowe rozwiązania

O ile doprowadzenie mediów do magazynu jest traktowane jako standard, o tyle już zapewnienie ogrzewania nie jest oczywiste. W niektórych magazynach nie jest zainstalowane centralne ogrzewanie, w innych z kolei można zapewnić najbardziej optymalną temperaturę, w jakiej powinny być przechowywane magazynowane produkty. Równie istotny jest rodzaj posadzki, choć posadzki wykończone żywicą przeważają w budynkach nowoczesnych, wybudowanych z lekkiej płyty warstwowej. Jednocześnie to właśnie magazyny wybudowane z płyty zwykle skonstruowane są tak, aby najemca mógł dodatkowo podzielić powierzchnię według własnych potrzeb.

W poszukiwaniu powierzchni magazynowej można się również natknąć na oferty wynajmu obiektów komercyjnych, które będą określone jako przestrzeń magazynowo-biurowa. W tym przypadku ważna jest wysokość takiego obiektu, która zwykle nie przekracza 3 metrów przy co najmniej 5 metrach oferowanych w tradycyjnych halach magazynowych.

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Niezbędnik przedsiębiorcy, Polska, Pomysł na biznes, Prawo, Spółki, Startup, Surowce, Świat, Ubezpieczenia, Wiadomości

Klimat się zmienia. Czas ubezpieczyć dom od strat wywołanych gwałtownymi zjawiskami atmosferycznymi.

Posted on 0

Ocieplenie klimatu powoduje, że w wielu rejonach świata zwiększyła się częstotliwość występowania gwałtownych zjawisk pogodowych, takich jak tornada czy burze z oberwaniem chmury. Nie inaczej jest w Polsce, gdzie np. trąby powietrzne lub nawałnice mają miejsce przynajmniej kilka razy w okresie od czerwca do września, a nawet wcześniej. Osoby, które jeszcze nie myślały o ubezpieczeniu domu lub mieszkania od skutków takich zdarzeń, powinny więc poważnie rozważyć wykupienie stosownej polisy.

W lipcu minie 19 lat od niszczycielskiej powodzi, która dotknęła nie tylko Dolny Śląsk i Opolszczyznę, ale straszne żniwo zebrała także w Czechach i Niemczech. Straty wywołane tzw. „Powodzią Tysiąclecia” były gigantyczne – tylko we Wrocławiu oszacowano je na 99,2 proc. rocznego budżetu miasta (zalane były 2583 budynki, trzeba było naprawić 21 mostów). Ulewne deszcze, który wywołały wielką wodę z 1997 roku nie były jednak anomalią pogodową – tak duże powodzie co jakiś czas się w Europie Środkowo-Wschodniej po prostu zdarzają. Zmiany w pogodzie, których doświadczamy od kilku lat, są jednak już nietypowym zjawiskiem dla polskiego klimatu. Powódź sprzed dziewiętnastu laty zapamiętać należy także z innego powodu. Ówczesny premier stwierdził, że wiele osób nie uzyska odszkodowań za utracone mienie, bo powinni się ubezpieczyć, a tego nie zrobili. Wówczas wypowiedź ta spotkała się z falą krytyki (moment był niefortunny, bo wciąż trwała walka z powodzią), ale perspektywa czasu pokazała, że były to słowa ze wszech miar słuszne. Widać w statystykach, że rośnie liczba nieruchomości, które ubezpieczone są od kataklizmów, chociaż – jak czytamy w „Polityce” z 8 czerwca 2010 roku („Dziurawy parasol”) – jeszcze sześć lat temu tempo wzrostu szacowano na 5-10 proc. rocznie, a polisę tego rodzaju posiadało 50 proc. domostw (w Europie – ok. 80 proc.). Według danych Komisji Nadzoru Finansowego z 2013 roku, wskaźnik ten wzrósł w ciągu trzech lat do 67 procent. Oznacza to, że powtarzające się kataklizmy pogodowe skłaniają Polaków do sięgania po polisy chroniące ich nieruchomości. Rośnie też całościowa świadomość klientów, że ubezpieczenie domu jest potrzebne. Co ciekawe, po powodzi z 1997 roku wcale nie nastąpił gwałtowny wzrost w tym segmencie rynku ubezpieczeń.

Nawałnice i trąby powietrzne w Polsce – kiedyś wyjątkowa sytuacja. Dziś trzeba się do nich przyzwyczaić.

Gwałtowne zjawiska pogodowe to nie tylko problem dotykający Polski. Ich liczba rośnie na całym świecie, a co za tym idzie, wzrasta łączna wysokość strat. Rekordowy pod tym względem był rok 2011, gdy kataklizmy pogodowe wyrządziły szkody na astronomiczną kwotę ponad 400 mld dolarów. Rok później było to „tylko” 186 mln dolarów (dla porównania – ówczesny PKB Polski wynosił 515 mld dolarów; dane z Polskiej Izby Ubezpieczeń).

Jaka jest skala zniszczeń dla naszego kraju? Wystarczy spojrzeć na sytuację z lipca 2015 roku, gdy przez Polskę przetoczyła się fala nawałnic i gwałtownych burz, aby zobaczyć, jak niszczycielski jest żywioł. Państwowa Straż Pożarna informowała wtedy, że interweniowała ponad 8,4 tys. razy, a w kluczowym momencie bez prądu było 560 tys. domów i mieszkań. Wiatr uszkodził wtedy aż 795 budynków, z czego 456 mieszkalnych (w tej liczbie 203 nieruchomości miały całkowicie zerwany dach). Zginęła wtedy 1 osoba, a 22 odniosło rany. Żniwo ostatnich silnych burz, które 11 lipca 2016 przeszły na krajem to ponad 1100 interwencji strażaków i 30 tys. osób bez prądu. Szacowanie strat wciąż trwa. Porywisty wiatr i miejscowe podtopienia to dwa skutki nawałnic, ale jest też trzeci – pożary budynków wywołane uderzeniami piorunów.

Do innych gwałtownych zjawisk pogodowych, które ostatnio stały się w Polsce bardzo „medialne”, są trąby powietrzne. Nie jest prawdą, że zaczęły występować na terenie naszego kraju w ostatnich latach. Notowano je już w XIX wieku, a najsilniejsze tornado (czwarty poziom w skali Fujita) zrujnowało okolice Lublina w 1931 roku. W Polsce trąby powietrzne zdarzają się od jednego do czterech razy rocznie (dane: Rządowe Centrum Bezpieczeństwa). Występują w okresie maj – sierpień, najczęściej na Dolnym Śląsku i w Małopolsce. Dla porównania w USA trąby powietrzne występują nawet tysiąc razy w ciągu roku. Skutki takiego kataklizmu są zawsze bardzo duże. Przykładowo: tornado, które przeszło 15 sierpnia 2008 roku przez autostradę A4, a także wsie Sieroniowice, Balcarzowice, Kotulin Skały i Błotnica Strzelecka, miało siłę porównywalną do tego z 1931 roku (Fujita 4) i zrujnowało 770 budynków. Bez prądu pozostawało 20 tys. osób; 3 poniosły śmierć. W Częstochowie trąba powietrzna z 15 sierpnia 2008 roku uszkodziła 14 budynków przy ul. Ikara. Tylko tam straty oszacowano na 1 mln zł.  Zniszczenia we wszystkich miejscowościach dotkniętych żywiołem wyniosły 49,2 mln zł. Tak silne tornado, jak przed ośmioma laty, zdarza się w Polsce co kilkanaście lat. Coraz bardziej upalne i wilgotne lata mogą sprzyjać powstawaniu większej liczby tych zjawisk. W ostatnim czasie (11 lipca 2016) nad Warmią, nieopodal Elbląga przeszła trąba powietrzna.

Ubezpieczenie domu – najlepsza ochrona przed pogodowym kataklizmem

Przed skutkami gwałtownych burz, nawałnic i tornad trudno jest ochronić swoje domostwo. Nie da się go zamknąć w niewidzialnej bańce, która osłoni przed zalaniem lub zerwaniem dachu. Można jednak ograniczyć straty  dzięki polisie ubezpieczeniowej, która zawierać będzie (w pakiecie tzw. ubezpieczenia murów od pożaru i zalania), także ochronę od skutków klęsk żywiołowych. Suma ubezpieczenia na polisie powinna być równa wartości nieruchomości. Co istotne, od zniszczeń wywołanych przez powódź można zabezpieczyć nieruchomość, która była już wcześniej zalana lub została zbudowana na terenie zalewowym (wcześniej towarzystwa ubezpieczeniowe nie dawały takiej możliwości). Z uwagi na coraz częstsze i bardziej gwałtowne kataklizmy pogodowe w Polsce, ubezpieczyciele rozszerzają zakres ochrony o klęski żywiołowe. Warto zadbać, aby wybrana przez nas polisa nie tylko umożliwiała uzyskanie odszkodowania, które pozwoli sfinansować remont uszkodzonego domu, ale także obejmowała pokrycie kosztów zakwaterowania zastępczego (hotelu, wynajętego mieszkania), gdzie powodzianie lub pogorzelcy będą mogli przeczekać okres, gdy ich dom nie będzie nadawał się do zamieszkania po kataklizmie.

Klimat w Polsce będzie się zmieniał wraz z postępującym globalnym ociepleniem. Łagodne zimy (a co kilka lat zimy bardzo mroźne), upalne i parne lata, a tym samym coraz więcej nawałnic i tornad – do takiej aury będziemy musieli się przyzwyczaić. Dlatego dobrze jest dmuchać na zimne i zawczasu ubezpieczyć swój dom.

Dowiedz się więcej na temat ubezpieczeń domu oraz mieszkania na: https://www.uniqa.pl/ubezpieczenia-dla-ciebie/ubezpieczenie-mieszkania/ubezpieczenie-twoj-dom-plus

 

Posted in Finanse, Ubezpieczenia

Droga do kredytu hipotecznego krok po kroku

Posted on 0

Kredyt hipoteczny jest jedną z najpopularniejszych form finansowania zakupu nieruchomości. Według raportu przygotowanego przez TNS Polska[1], aż 84% osób kupując mieszkanie lub dom, zdecydowało się na zaciągnięcie takiego zobowiązania. Jednak droga do własnego M nie zawsze jest prosta i krótka. Eksperci Związku Firm Doradztwa Finansowego radzą, jak krok po kroku przejść wieloetapowy proces uzyskania dofinansowania na własne mieszkanie lub dom.

Krok pierwszy – poznaj swoją zdolność kredytową

Kredyt hipoteczny to rozwiązanie dla osób, które chcą spełnić marzenie o własnym M, lecz nie posiadają wystarczającej ilości gotówki na jego zakup. Jednak procedura, przez którą musimy przejść może okazać się nie lada wyzwaniem. Warto zatem przygotować się do niej odpowiednio wcześniej. Pierwszym krokiem, jaki powinniśmy uczynić jest poznanie naszej zdolności kredytowej. Choć w każdym banku sytuacja może wyglądać inaczej, to do obliczenia naszych możliwości brane są pod uwagę te same informacje. Są nimi między innymi: pożądana kwota kredytu, okres, na jaki chcemy go zaciągnąć i miesięczne dochody. Potrzebne są również informacje o posiadanych zobowiązaniach finansowych, takich jak karty kredytowe, zadłużenia z tytułu zakupów ratalnych czy posiadane limity w rachunkach. Banki badając zdolność kredytową opierają się również na informacjach o miesięcznych wydatkach. Jak w takim razie poznać naszą „zdolność”? – W pierwszej kolejności możemy skorzystać z dostępnych w Internecie kalkulatorów. Niestety dają one jedynie poglądową ocenę sytuacji. Wyjściem, które pozwoli nam porównać możliwości w poszczególnych instytucjach i zaoszczędzi czas, jest skorzystanie z pomocy doradcy finansowego. Może on również doradzić, co zrobić aby, zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu oraz wesprzeć nas w przygotowaniu dokumentacji dotyczącej zdolności kredytowej mówi Ewelina Popiel, ekspert ZFDF, Gold Finance.

Krok drugi – zdobądź środki na wkład własny

Przy zaciągnięciu zobowiązania pamiętajmy, że musimy posiadać środki, które będą stanowić wkład własny. Kredytobiorcy powinni dysponować kwotą równą 10% wartości kredytu, zatem planując zakup lokalu w cenie 300 tys. zł, musimy mieć 30 tys. zł. Gdy nie mamy odpowiedniej kwoty, możemy skorzystać także z dofinansowania. Obecnie dużą popularnością cieszy się program Mieszkanie dla Młodych. Ma on jednak pewne ograniczenia. Podstawowym jest limit cenowy, czyli maksymalna kwota za 1 mkw. nieruchomości. Wartości te są aktualizowane co jakiś czas i różnią się w zależności od regionu kraju. Barierę stanowi również wielkość lokum – w przypadku mieszkań jest to 75 mkw, a domu 100 mkw.

Krok trzeci – skompletuj dokumenty

Liczba i rodzaj dokumentów jest zależna nie tylko od wewnętrznych przepisów banku. Wpływ na to mają również rynek, z którego chcemy nabyć nieruchomość czy rodzaj umowy zawartej z pracodawcą. Gdy kupujemy mieszkanie od dewelopera musimy dostarczyć kredytodawcy m.in. informacje o wykonawcy obiektu czy pozwolenia na jego budowę i użytkowanie. W przypadku gdy jest to lokum z drugiej ręki, będą one niepotrzebne. Również łatwiej będzie przygotować niezbędne zaświadczenia, gdy jesteśmy zatrudnieni na podstawie umowy o pracę niż np. w sytuacji, gdy prowadzimy działalność gospodarczą. W tym drugim przypadku lista wymaganych dokumentów jest bowiem dłuższa.

Ostanie kroki – dodatkowe opłaty i podpisanie umowy

Jeżeli uzyskamy kredyt w wysokości np. 300 tys., to musimy pamiętać, że ta kwota nie trafi na nasze konto lecz od razu do osoby, czy firmy sprzedającej nam mieszkanie. Powinniśmy się zatem przygotować do tego, że będziemy potrzebowali pieniędzy nie tylko na wkład własny lecz również na dodatkowe wydatki. – Pod uwagę należy wziąć koszty związane z zawarciem umowy dotyczącej danego lokum oraz uruchomieniem kredytu. Dodatkowe opłaty dotyczą taksy notarialnej czy wpisu do ksiąg wieczystych, a także prowizji za udzielenie kredytu. – mówi Jarosław Sadowski, ekspert ZFDF, Expander. – Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu zobowiązania pamiętajmy również, że nieruchomość, którą zakupimy być może będziemy musieli dostosować do własnych potrzeb, np. przeprowadzić bieżące remonty czy nabyć meble. Zaplanujmy zatem odpowiednio wcześniej wszystkie wydatki – dodaje ekspert. Ostatnim krokiem jest podpisanie umowy kredytowej.

Opracowanie własne ZFDF.jpg

[1] Badanie zostało przeprowadzone dla serwisu Otodom, na grupie 510 pełnoletnich mieszkańców nowych osiedli  i inwestycji, które powstały w ciągu ostatnich 2 lat w pięciu największych miastach w Polsce: w Warszawie, Krakowie, Trójmieście, Wrocławiu i Poznaniu.

O ZFDF:

Związek Firm Doradztwa Finansowego (ZFDF) to organizacja reprezentująca polski rynek firm doradztwa finansowego. Związek powstał 19 czerwca 2008r. Wśród jego członków znajdują się największe i najbardziej renomowane firmy doradztwa finansowego.

Celem ZFDF jest reprezentowanie interesów gospodarczych i społecznych branży, w szczególności wypracowywanie jednolitych standardów pracy firm doradztwa finansowego. Związek stawia sobie za cel umacnianie właściwego wizerunku doradców oraz edukowanie społeczeństwa w zakresie zarządzania finansami.

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Nieruchomości, Polska, Świat, Ubezpieczenia, Wiadomości

Na czym polega adaptacja powierzchni biurowych?

Posted on 0

Raumadaptation im Gewerbe (Entwurf)Biuro jest bardzo ważnym elementem, przez pryzmat którego klient postrzega całe przedsiębiorstwo. Nieważne czy planujemy przeniesienie firmy do większego bądź mniejszego lokalu, czy może wynajmowana powierzchnia będzie pierwszą siedzibą przedsiębiorstwa. W obu przypadkach warto zadbać o pozyskanie odpowiedniego autora i wykonawcy projektu jeszcze przed podpisaniem umowy najmu. Daje to pewność, że podejmowane przez nas decyzje są odpowiednie.

Przygotowywanie nowego biura to wielopoziomowy proces

Istotne jest, aby przed jego rozpoczęciem poradzić się architekta. Po zanalizowaniu przestrzeni powie nam, czy jest to dobre miejsce, dopasowane do potrzeb tej właśnie firmy oraz jej pracowników. Chodzi tutaj przede wszystkim o dostępną powierzchnię oraz możliwość jej wykorzystania. Może się okazać, że powierzchnia jest naprawdę duża, ale przez rozmieszczenie pomieszczeń ich odpowiednie zagospodarowanie nie będzie możliwe. Po zaakceptowaniu lokalu przez fachowca można przystąpić do następnej części, czyli do podpisania umowy najmu. Architekt to tylko jedna osoba – przy projektowaniu oraz wykonywaniu projektu będzie potrzebnych o wiele więcej specjalistów. Dlatego warto się zastanowić nad taką firmą jak Interbiuro, która nie tylko oferuje usługi z zakresu space plan, czyli planowania pomieszczeń biurowych, ale także fit out, co odnosi się już do adaptacji powierzchni.

Czym jest adaptacja powierzchni biurowych?

Już od paru lat na rynku można zauważyć znaczący wzrost zainteresowaniem usług wchodzących w skład adaptacji powierzchni biurowych. Jest to bardzo szeroko rozumiany termin, w skład którego wchodzi nie tylko początkowa konsultacja z architektem, ale również stworzenie projektu aranżacji biurowych wnętrz, a także jego wykonanie. Interbiuro zajmuje się realizacją takich inwestycji, a firmie przewodzi motto „od projektu do realizacji”. Znaczy to tyle, że przedsiębiorstwo zajmie się dosłownie wszystkim. Po konsultacji z architektem następuje opracowywanie projektu wnętrz. Na taki plan składa się przede wszystkim rozmieszczenie pomieszczeń, dopasowanie drzwi, a nawet okien. Kolejne elementy to aranżacje wnętrz – wykończenie ścian, podłóg, meble oraz elementy dekoracyjne. Z tak przygotowanym projektem pora na prace budowlane. Wykonawca najpierw zajmie się obniżaniem sufitów, stawianiem ścianek działowych, montowaniem drzwi, okien oraz oświetlenia i instalacji – grzewczej, sanitarnej oraz przeciwpożarowej.

Kiedy już ściany zostaną pomalowane na odpowiedni kolor, a podłogi wykończone zgodnie z projektem, nastąpi końcowa faza wykonania projektu, czyli montaż mebli oraz wystroju wnętrz. Wszystko powinno zostać wykonane zgodnie z przedstawionym wcześniej planem. Dobrze byłoby, aby zatrudniona firma ceniła sobie opinię swoich klientów, dzięki czemu na każdym etapie pracy będzie możliwa konsultacja. Może się okazać, że klient inaczej wyobrażał sobie coś, co zostało przedstawione na projekcie, i poprosi o zmianę pewnych elementów, oczywiście w miarę możliwości wykonawcy. Da to poczucie panowania nad sytuacją, które jest niezwykle potrzebne do zachowania spokoju w trakcie takich czynności jak projektowanie nowej siedziby firmy.

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Nieruchomości, Niezbędnik przedsiębiorcy, Polska, Pomysł na biznes, Prawo, Spółki, Startup, Świat, Ubezpieczenia, Wiadomości

Jak wybrać dobrego zarządcę Twojej nieruchomości?

Posted on 0

Close-up of businessmen shaking handsPrzychodzi taki czas, kiedy poszukujesz firmy, która zajmie się kompleksowym zarządzaniem Twojego budynku, spółdzielni mieszkaniowej itp. Podpowiadamy, na co warto zwrócić uwagę przy jej wyborze.
Istnieje kilka czynników, które powinniśmy wziąć pod uwagę przy wyborze firmy zarządzającej.

Liczą się kwalifikacje

Musisz wiedzieć, jakie kwalifikacje posiada dana firma. Pamiętaj, że zarządca odpowiedzialny jest nie tylko za kwestie związane ze stanem technicznym budynku, ale również finanse. Zgodnie z wymogami zarządca nieruchomościami powinien posiadać licencję, a co za tym idzie – ukończyć studia wyższe, odbyć praktykę zawodową i nie być karanym. Jest to kluczowe kryterium, jakie powinniśmy wziąć pod uwagę przy wyborze zarządcy.

Ważna jest wiedza…

Osoba zarządzająca musi bez w pewnym sensie wszechstronna. Wykonywać będzie obowiązki z szeroko pojętego zarządzania. Toteż znać się musi i na finansach, księgowości, ekonomii, a nawet posiadać wiedzę z zakresu prawa.

… oraz podejście do ludzi

W drugiej kolejności istotna role odgrywają inne cechy. Mowa tutaj o cierpliwości i otwarciu. Umiejętności komunikacyjne są wbrew pozorom bardzo ważne i przydatne. W swojej pracy spotka się zapewne z różnorodnymi osobami, a charaktery mieszkańców, jak wiadomo, bywają różne. Ważne jest, aby cierpliwie podchodził do każdej sprawy i starał się unikać konfliktów. Kluczową rolę odrywa również zorganizowanie i dyspozycyjność. Wiadomo, że nie można być w kilku miejscach jednocześnie. Są okresy, kiedy jest mnóstwo pracy i wtedy dobra cechą jest umiejętność odpowiedniego dysponowania swoim czasie. Umiejętność ustalania planu pracy i działania według niego. Co za tym idzie, dobry zarządca powinien być rzetelny i sumienny. Wtedy rzeczywiście obejdzie się bez jakichkolwiek skarg ze strony mieszkańców, a wszystkie prace zostaną zrealizowane w możliwie jak najszybszym terminie.

Postaw na doświadczenie

No i wreszcie na koniec. Zanim ostatecznie podejmiemy decyzję warto przekonać się, jakie doświadczenie w zarządzaniu ma nasz kandydat. Najlepiej sprawdzić budynki, który zarządza, przekonać się, w jakim są one stanie, a nawet zasięgnąć opinii mieszkańców, osób współpracujących.

Artykuł opublikowany dzięki firmie Provisor

Posted in Biznes, Finanse, Finanse osobiste, Marketing i reklama, Nieruchomości, Niezbędnik przedsiębiorcy, Pomysł na biznes, Ubezpieczenia

5 aspektów do rozważenia przed kupnem działki nad jeziorem

Posted on 0

cesardzialki(1)Jesteś zmęczony miejskim zgiełkiem, hałasem i brakiem zieleni? Myślisz o zakupie działki rekreacyjnej nad jeziorem, która stanie się twoim azylem spokoju i prywatnym rajem na ziemi? To świetne rozwiązanie dla wszystkich, którzy uciekają na wieś przy każdej możliwej okazji szukając sielankowego życia z dala od codzienności. Zanim jednak wybierzesz idealne miejsce dla siebie, kilka aspektów należy przemyśleć.

Wielkość terenu

Dostosuj wielkość działki nad jeziorem do swoich potrzeb. Jak wszystko, mniejsze działki mają swoje wady i zalety. Jeśli ogrodnictwo nie jest twoją pasją i wolałbyś uniknąć spędzania wolnego czasu przy kosiarce, wybierz teren o mniejszej powierzchni. Większa działka oznacza również wyższe koszty zakupu. Z drugiej strony, jeśli masz dzieci lub zwierzęta i chciałbyś dać im przestrzeń na terenie swojej działki rekreacyjnej nad jeziorem, być może duża posesja jest lepszym rozwiązaniem. Dodatkowo, zwiększona powierzchnia jest gwarancją prywatności, ponieważ zostawiamy sąsiadów w pewnym oddaleniu.

 

Odległość i dojazd

Przed zakupem działki nad jeziorem rozważ, czy nie jest ona zbyt daleko od twojego miejsca zamieszkania. Optymalna odległość pozwalająca skorzystać z wypoczynku nawet podczas krótkiego weekendu to 150 kilometrów. Ponadto, warto sprawdzić wszystkie możliwości dojazdu. Być może istniejące połączenia komunikacyjne są tak dobre, że pozwolą nam rozszerzyć promień poszukiwań o większą odległość od domu.

 

Okolice działki nad jeziorem

Wyobraź sobie, że znalazłeś idealną działkę rekreacyjną nad jeziorem. Jej główną zaletą jest brak sąsiadów i  poczucie absolutnej prywatności. Wokół tylko las, jezioro i ty. A teraz wyobraź sobie, że nie dowiedziałeś się wcześniej o plany zabudowy terenu sąsiadującego z twoim i okazuje się, że wszędzie wokół rozpoczyna się budowa hoteli i ośrodków wypoczynkowych. Taka inwestycja nie tylko może przynieść zawód, ale również  straty, jeśli zechcemy później działkę sprzedać.

 

Rekreacja i aktywności wokół

Działka rekreacyjna nad jeziorem sama w sobie dostarcza wiele możliwości spędzania czasu, jednak przed jej zakupem warto rozejrzeć się po okolicy. Czy w pobliżu są wypożyczalnie sprzętu wodnego, restauracje, puby? Takie miejsca mogą okazać się przydatne podczas dłuższego pobytu na swojej działce nad jeziorem. Jednocześnie mogą stać się uciążliwe, jeśli będą przyciągały zbyt dużo amatorów nadwodnego odpoczynku.

 

Linia brzegowa

Ostatnim ważnym aspektem, który należy rozważyć przed kupnem działki rekreacyjnej nad jeziorem jest kwestia linii brzegowej. Tereny, które ją posiadają z pewnością są droższe, natomiast własna linia brzegowa dla niektórych może być kategorycznym warunkiem zakupu, bowiem oznacza bezkompromisowe korzystanie z akwenu. Jest to dobre rozwiązanie dla amatorów wędkarstwa lub sportów wodnych. Z drugiej strony być może warto obniżyć koszty inwestycji wybierając działkę nad jeziorem w pewnym oddaleniu od wody. 15 minut spaceru nie jest wielkim wyrzeczeniem, a co więcej, im większa odległość od akwenu tym mniej owadów utrudniających wypoczynek.

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Nieruchomości, Polska, Świat, Ubezpieczenia, Wiadomości

Outsourcing ABI – jakie zadania należy ująć w umowie z zewnętrznym Administratorem Bezpieczeństwa Informacji

Posted on 0

Cybersecurity concept - Open and closed locks with digital fingeAdministrator Bezpieczeństwa Informacji (dalej również jako: „ABI”) to funkcja, która pojawiła się w ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 roku o ochronie danych osobowych. Zgodnie z obecnie obowiązującą ustawą powołanie ABI nie jest obowiązkowe, tym niemniej przedsiębiorcy, będący administratorami danych osobowych z uwagi na szereg obowiązków dotyczących bezpieczeństwa danych osobowych oraz z uwagi na istotne ryzyka z powodu niestosowania przepisów o ochronie danych osobowych – decydują się na powołanie wskazanej z imienia i nazwiska osoby do pełnienia tej funkcji.

Cześć administratorów danych osobowych powołuje ABI spośród swoich pracowników. Inni przedsiębiorcy (często więksi, dysponujący większym wolumenem danych osobowych) decydują się na podjęcie współpracy z wyspecjalizowanymi firmami, korzystając z usługi outsourcingu ABI. W przypadku tego drugiego rozwiązania pojawia się pytanie, która oferta na outsourcing ABI jest korzystna, a następnie w jaki sposób ująć zadania ABI w tzw. „Umowie o przejęcie obowiązków ABI”. Co do zasady ABI z upoważnienia administratora danych osobowych zobowiązany jest do przestrzegania stosowania środków technicznych i organizacyjnych, które zapewniają ochronę przetwarzanych danych osobowych w sposób adekwatny do zagrożeń oraz kategorii danych objętych ochroną. Tak określone zobowiązanie ABI, wynikające zresztą wprost z ustawy może być jednak nazbyt ogólne dlatego w umowie na outsourcing ABI warto wyszczególnić ponad wszystkie niżej wymienione zadania:

  • Przeprowadzanie regularnych audytów, w tym audytu wstępnego, stosowania się przez administratora danych osobowych do obowiązujących przepisów z zakresu bezpieczeństwa danych. Każdy audyt powinien być zakończony Raportem z audytu oraz winien być zaprezentowany zarządowi administratora danych osobowych.

  • Przygotowywanie oraz aktualizacja dokumentów dotyczących bezpieczeństwa informacji tj. przede wszystkim Polityki bezpieczeństwa, Instrukcji zarządzania systemami informatycznymi, jak również innych procedur i regulacji wewnętrznych (np. procedury archiwizacji, udostępniania danych, przeprowadzania kontroli procesorów etc.).

  • Opracowywanie wniosków o rejestrację i aktualizację zbiorów danych osobowych do GIODO.

  • Nadzór na realizacją zaleceń wskazanych w Raportach z audytu.

  • Czuwanie nad stosowaniem się do zasad zapewniających ochronę przetwarzanych danych osobowych (stosowanie środków technicznych i organizacyjnych).

  • Pomoc w kontaktach z GIODO, w postaci konsultowania odpowiedzi na pisma GIODO, czy przygotowanie administratora danych osobowych do kontroli GIODO, bądź nawet jego reprezentacja w przypadku takiej kontroli.

  • Konieczność wsparcia w sytuacji wystąpienia incydentów naruszenia ochrony danych osobowych, w postaci analizy sytuacji naruszeń, czy rekomendowania środków prowadzących do redukcji podobnych naruszeń.

  • Wydawanie upoważnień do przetwarzania danych osobowych, jak również prowadzenie ewidencji osób upoważnionych.

  • Świadczenie konsultacji dla pracowników administratora, w tym zasady takich konsultacji tj. dostępność ABI w siedzibie administratora np. w postaci dyżurów, czy czas reakcji na zapytania.

  • Wsparcie przez ABI działu IT poprzez opiniowanie w zakresie bezpieczeństwa nowo wdrażanego oprogramowania, testowanie zabezpieczeń systemów informatycznych.

Niejednokrotnie ABI prowadzi również szkolenia dla pracowników z zakresu bezpieczeństwa informacji. Firmy świadczące swoje usługi na poziomie eksperckim oraz nieświadczące swoich usług w formie tzw. „abonamentów pudełkowych” w ramach umowy przygotowują m.in. kompleksowe regulaminy konkursów, programów lojalnościowych, procedury, założenia do transferów danych osobowych za granicę, jak również umowy na takie transfery, jak również uczestniczą w negocjacjach takich umów. Wiele z takich firm współpracuje z adwokatami i radcami prawnymi, wyspecjalizowanymi w zakresie bezpieczeństwa danych osobowych, którzy w ramach obsługi administratora danych osobowych analizują skomplikowane stany faktyczne, jak również reprezentują administratorów w sporach sądowych dotyczących bezpieczeństwa danych osobowych. Na rynku dostępne są również oferty outsourcingu ABI przy zastosowaniu dedykowanych systemów informatycznych do zarządzania bezpieczeństwem danych osobowych. Korzystając z takich systemów należy pamiętać, iż niemożliwym jest zapewnienie odpowiedniego bezpieczeństwa danych osobowych i dopełnienie wszelkich wymogów wynikających z przepisów prawa przy pomocy wystandaryzowanych regulaminów i procedur sprzedawanych w tzw. „pudełkach”, które administrator danych osobowych ma jedynie uzupełnić o swoje dane. Każdorazowo bowiem niezbędna jest wnikliwa analiza sytuacji panującej u przedsiębiorcy przetwarzającego dane, przeprowadzona w jego siedzibie, przy uwzględnieniu tylko jemu właściwej specyfiki. Więcej na temat outsourcingu ABI można znaleźć tutaj.

 

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Forex, Giełda Papierów Wartościowych, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Nieruchomości, Niezbędnik przedsiębiorcy, Polska, Pomysł na biznes, Poradnik konsumenta, Prawo, Prawo autorskie, Spółki, Startup, Świat, Ubezpieczenia, Wiadomości

Pieniądze na dopłaty mogą skończyć się już za trzy miesiące

Posted on 0

W tym roku na dopłaty wypłacane w ramach programu „Mieszkanie dla młodych” przeznaczono 730 mln zł. Jednak połowę tej kwoty zarezerwowano na podstawie wniosków złożonych w ubiegłym roku. Biorąc pod uwagę, że w ostatnich miesiącach 2015 r. wykorzystywano miesięcznie ponad 120 mln zł, to przy utrzymaniu się tego tempa pieniędzy wystarczy zaledwie na najbliższe trzy miesiące. Expander podpowiada, jak uzyskać dopłatę na mieszkanie, która może wynieść nawet ponad 100 000 zł.

Program „Mieszkanie dla młodych” (MdM) działa już od dwóch lat. Początki były trudne. Zarówno w 2014 r., jak i 2015 r. wypłacono tylko część środków zarezerwowanych na dopłaty. Niestety niewykorzystane pieniądze nie zostały przekazane na realizację programu w kolejnych latach, choć bardzo by się przydały. Gdy we wrześniu 2015 r. podwyższono wysokość dopłat i umożliwiono uzyskanie dofinansowania na zakup mieszkań używanych, zainteresowanie programem MdM nagle drastycznie wzrosło. Tylko w październiku, listopadzie i grudniu ubiegłego roku zarezerwowano łącznie środki na kwotę 364 mln zł (z limitu na 2015 r. i 2016 r.). W trzy miesiące wykorzystano więc taką kwotę, jaka została jeszcze do zagospodarowania w ramach całego tegorocznego limitu.

Jeśli zainteresowanie programem utrzyma się na takim poziomie, pieniądze na ten rok skończą się najprawdopodobniej już w marcu lub kwietniu. W takiej sytuacji przez pozostałą część roku można byłoby wnioskować jedynie o dopłaty wypłacane w kolejnych latach. Być może jednak pieniędzy wystarczy na nieco dłużej. Po pierwsze dlatego, że na początku roku zwykle ruch na rynku nieruchomości jest mniejszy. Poza tym ze względu na tzw. podatek bankowy trudniejsze może być uzyskanie kredytu hipotecznego. Tymczasem jednym z warunków otrzymania dopłaty jest zaciągnięcie specjalnego kredytu na przynajmniej 50% ceny mieszkania i na okres nie krótszy niż 15 lat.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby uzyskać dofinansowanie

Dopłata wypłacana jest na zakup pierwszego w życiu własnego mieszkania lub domu. Ograniczenie to nie dotyczy jedynie osób wychowujących przynajmniej troje dzieci. Mogą one skorzystać z MdM nawet jeśli mają już mieszkanie i np. chcą je zamienić na większe. Tej grupy nie dotyczy też warunek maksymalnego wieku uczestnika programu (35 lat). Warto dodać, że w przypadku małżeństwa, które ma mniej niż troje dzieci wystarczy, że tylko jeden małżonek ma mniej niż 35 lat. Dodatkowo kupowane mieszkanie nie może być zbyt duże i zbyt drogie. Maksymalna powierzchnia to 75 mkw., a jeżeli nabywca wychowuje min. 3 dzieci – 85 mkw. Dom jednorodzinny nie może być większy niż odpowiednio 100 mkw. lub 110 mkw. Cena nieruchomości nie może natomiast przekraczać limitu obowiązującego w danym rejonie Polski. Jego aktualną wysokość można sprawdzić na stronie internetowej Banku Gospodarstwa Krajowego.

Ile wyniesie dofinansowanie

Dopłata naliczana jest procentowo od wartości kupowanej nieruchomości. W przypadku osób nieposiadających dzieci jest to 10%. Rodzice jednego dziecka dostaną 15%. Przy dwójce dopłata wyniesie 20%, a przy przynajmniej trójce – 30%. Trzeba jednak dodać, że jeśli kupowana nieruchomość ma np. 70 czy 100 mkw., dopłata wypłacana jest do maksymalnie 50 metrów kwadratowych. Jeśli więc osoba nieposiadająca dzieci kupuje w Warszawie mieszkanie o powierzchni 70 mkw., dopłata wyniesie 29 170,45 zł (10%*50mkw.* 5 834,09 zł). Ten limit (50 mkw.) jest wyższy jedynie dla osób wychowujących przynajmniej troje dzieci. W ich przypadku wynosi 65 mkw. Dla takiej rodziny dopłata na opisane już mieszkanie w stolicy wyniesie więc aż 113 764 zł (30%*65 mkw.*5834,09 zł).

Jarosław Sadowski
Główny analityk firmy Expander
www.expander.pl

Posted in Bankowość, Finanse, Finanse osobiste, Nieruchomości, Ubezpieczenia

Współpraca z prawnikiem sposobem na uniknięcie niekorzystnych sytuacji

Posted on 0

adwokat-1Zarówno na gruncie prywatnym, jak i zawodowym, istnieje wiele przypadków, w których zamiast działać samodzielnie, lepiej jest skorzystać z profesjonalnej pomocy prawnika. Tym bardziej, że rynek usług prawniczych jest dziś bardzo rozwinięty – kancelarie adwokackie o szerszych i węższych specjalizacjach zlokalizowane są nawet w małych miastach.

W czym pomoże nam prawnik?

Sytuacje, w których pomoc prawnika może okazać się dla nas niezwykle korzystna, można by mnożyć. Sprawy spadkowe, rozwodowe, sprawy dotyczące opieki rodzicielskiej nad dziećmi – takie i podobne kwestie nie są łatwe do rozstrzygnięcia, tym bardziej, że częstokroć towarzyszy im duży potencjał emocjonalny. Pomoc prawnika jest tu podwójnie przydatna – z jednej strony specjalista pomoże nam we wszystkich formalnościach (np. sporządzenie pozwu), z drugiej strony spojrzy na naszą sprawę profesjonalnym okiem i bez zbędnego ładunku emocjonalnego, doradzi nam najwłaściwsze rozwiązanie.

Pamiętajmy, że wynajęty przez nas prawnik staje się naszym przedstawicielem, a więc możemy liczyć na jego pełne zaangażowanie w sprawę. Reprezentując nasze interesy, uruchomi zatem wszystkie instrumenty prawne, aby wyegzekwować najkorzystniejsze dla nas warunki bez względu na rodzaj sprawy. Opierając się na wiedzy i doświadczeniu prawnika na pewno zdziałamy znacznie więcej, niż zrobilibyśmy sami nie znając mechanizmów prawnych.

Egzekwowanie odszkodowań z pomocą prawnika

Pomoc prawnika może okazać się dla nas niezwykle korzystna nie tylko w sprawach rodzinnych, ale także wtedy, gdy czujemy się pokrzywdzeni przez jakąś instytucję lub firmę, na przykład bank, dostarczyciela usług, dewelopera, właściciela wynajmowanego przez nas mieszkania czy też naszego lokatora lub dzierżawcę.

Prawnik będzie też niezwykle pomocny w przypadku, gdy nie potrafimy sami wyegzekwować odszkodowania od ubezpieczyciela, firmy, urzędu lub placówki, a uważamy że nam się ewidentnie należy.

Pracownik i jego prawa

Niestety nieuczciwe traktowanie pracowników przez pracodawców nadal jest częste. Stwarzanie presji psychicznej, zniesławianie i dyskryminacja, szantaż i straszenie zwolnieniem, praca w złych warunkach, wymuszanie pozostawania w pracy przez większą ilość godzin, obcinanie premii bez powodu czy zwolnienie z pracy w akcie odwetu lub bez racjonalnych przyczyn – to tylko niektóre z negatywnych sytuacji, z którymi muszą borykać się pracownicy.

W większości tego typu przypadków nie podejmujemy żadnych kroków głównie z obawy utraty pracy albo z poczucia niemocy – sądzimy, że i tak nie da się wygrać z silnym pracodawcą, więc po co się w to angażować. Tymczasem realia są całkiem inne. Jeśli prawo ewidentnie jest łamane, istnieje bardzo duża szansa na to, że uda nam się wygrać z nieuczciwym pracodawcą.

Pomoc prawnika specjalizującego się w prawie pracy wydaje się najrozsądniejszym krokiem, jeśli czujemy się wykorzystywani, szkalowani lub jeśli zostaliśmy zwolnieni bez wystarczających pobudek. Na szczęście dochodzenie praw pracowniczych staje się coraz bardziej powszechne. Jeśli będziemy walczyć z nieuczciwymi pracodawcami, zmieni się ogólne podejście do pracownika.

Autor: Artykuł powstał w oparciu o materiały dostarczone m.in przez kancelarię adwokacką remigiuszsoltys.pl

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Nieruchomości, Niezbędnik przedsiębiorcy, Polska, Pomysł na biznes, Poradnik konsumenta, Prawo, Prawo podatkowe, Prawo pracy, Spółki, Startup, Świat, Ubezpieczenia, Wiadomości

Kiedy warto zasięgnąć porady prawnej?

Posted on 0

international_law_books_8147928376Zawód prawnika jeszcze do niedawna uważany był przez społeczeństwo za fach elitarny. Na korzystanie z usług adwokata decydowali się tylko ludzie zamożni albo osoby znajdujące się w sytuacji „bez wyjścia”, np. mający poważny konflikt z prawem, postawione zarzuty, etc. Dziś rynek usług świadczonych przez prawników mocno się upowszechnił. Kiedy zasięgnięcie porady prawnej może okazać się szczególnie korzystne?

Przed podpisaniem umowy…

W codziennym życiu mamy wiele sytuacji, kiedy to podpisujemy różnego rodzaju umowy, np. w sprawie kupna nieruchomości, samochodu, w sprawie zaciągnięcia kredytu lub pożyczki, etc. Bardzo częstą praktyką jest bagatelizowanie umów i podpisywanie ich praktycznie w ciemno. Nie czytamy ich, ponieważ nie mamy czasu na rozwikływanie skomplikowanych zapisków widniejących na ich stronicach. Dopiero po fakcie często okazuje się, że sami na własne życzenie wmanewrowaliśmy się w tarapaty – umowa okazała się dla nas mniej lub bardziej niekorzystna i wygenerowała straty finansowe. Czyż nie lepiej byłoby zainwestować kilkadziesiąt złotych w poradę prawną i mieć pewność, że dana umowa wygląda rzeczywiście tak, jak na to liczyliśmy?

Odszkodowanie za uszczerbek na zdrowiu

Zasięgnięcie fachowej porady prawnej może też okazać się dla nas niezwykle korzystnym krokiem w sytuacji, gdy z niezależnego od nas powodu doznaliśmy urazu ciała albo innego uszczerbku na zdrowiu. Niekiedy nawet nie zdajemy sobie sprawy, jak wiele istnieje opcji różnorodnych odszkodowań, świadczeń rehabilitacyjnych, zasiłków i dodatków, które w istocie moglibyśmy wyegzekwować, niezależnie od tego, czy wypadek nastąpił w pracy, na ulicy, czy w innych okolicznościach. Porada prawnika, który obeznany jest w tematyce pozyskiwania odszkodowań od ubezpieczycieli oraz innych instytucji, mogłaby być bardzo cenna i pomogłaby nam pozyskać rekompensatę finansową za doznaną krzywdę.

Pozyskiwanie należnych alimentów

Istnieje bardzo wiele przypadków zawikłanych relacji między członkami rodziny. Porada radcy prawnego wydaje się najrozsądniejszym krokiem w sytuacji, gdy drugi rodzic naszego dziecka uchyla się przed płaceniem alimentów, istnieje spór odnośnie sprawowania władzy rodzicielskiej, mamy problem przy sformowaniu pozwu rozwodowego, chcielibyśmy ustanowić separację między nami a współmałżonkiem oraz innych podobnych kwestiach mieszczących się w zakresie prawa rodzinnego. W tych trudnych sprawach, którym dodatkowo często towarzyszą silne emocje, pomoc racjonalnie potrafiącego ocenić problem i podsunąć właściwe rozwiązania radcy prawnego może stanowić najlepszą drogę do rozwikłania problemu.

Mając problem prawny, warto wybrać się do Kancelarii Radcy Prawnego Joanna Tylus, która specjalizuje się w pomocy osobom fizycznym w sprawach z zakresu prawa rodzinnego, administracyjnego, prawa pracy i ubezpieczeń społecznych.

Posted in Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Marketing i reklama, Niezbędnik przedsiębiorcy, Polska, Pomysł na biznes, Poradnik konsumenta, Prawo, Prawo autorskie, Prawo podatkowe, Prawo pracy, Spółki, Startup, Świat, Ubezpieczenia, Wiadomości

Ile warta jest nieruchomość ?

Posted on 0

foto2Standardową odpowiedzą na to pytanie jest „Nieruchomość warta jest tyle, ile ktoś jest w stanie za nią zapłacić”. Kto jednak posiada wiedzę, na temat faktycznych cen transakcyjnych nieruchomościami, skoro ogólnodostępne są tylko ceny ofertowe?  Wgląd w sytuację rynkową posiada np. rzeczoznawca majątkowy.

Rzeczoznawca majątkowy jest osobą, która posiada wyższe wykształcenie, ukończyła studia podyplomowe z zakresu szacowania nieruchomościami lub studia o specjalizacji dotyczącej podobnego profilu. Zanim otrzymała możliwość określania wartości nieruchomości kandydat na rzeczoznawcę majątkowego musiał dodatkowo skończyć praktykę zawodową oraz z pozytywnym wynikiem złożyć egzamin państwowy. Dlaczego, aby zostać rzeczoznawcą majątkowy należy przejść taką skomplikowaną drogę do wykonywania zawodu ? Ponieważ, rzeczoznawca majątkowy posiada docelowo możliwość szacowania wartości nieruchomości, które m.in. należą do Skarbu Państwa, stanowią mienie gminy, przedsiębiorstw państwowych lub stanową większą część majątku klientów indywidualnych. Odpowiedzialność zawodowa rzeczoznawców majątkowych jest więc wysoka, a operat szacunkowy posiada wartość urzędową i może być wykorzystywany w procesach sądowych. Przedmioty wycen posiadają czasami wartość kilkudziesięciu milionów, a ich charakter jest na tyle nietypowy, że jego wycena musi zostać określona przez wykwalifikowanego eksperta. Wartość nieruchomości jest oszacowywana w różnych podejściach, a sam proces szacowania jest mniej lub bardziej skomplikowany, w zależności od danego tematu. Do najpopularniejszych projektów wycen na rynku należą z pewnością wycena domu, wycena mieszkania lub wycena działki. Nie zmienia to faktu, że wyceny wymagają również nieruchomości nietypowe np. obiekty poprzemysłowe, poddasza i strychy, nieruchomości leśne, budowle trwale związane z gruntem, obiekty małej architektury itp. Rzeczoznawca majątkowy każdorazowo dopasowuje podejścia, metody i techniki do indywidulanego tematu. Jego zadaniem jest uwzględnienie wszystkich cech nieruchomości, które wpływają na wartość. Przede wszystkim istotne jest zdefiniowanie przedmiotu i zakresu wyceny. W inny sposób wyceniane będzie spółdzielcze prawo własności do lokalu, a w inny wyodrębniony lokal mieszkalny we wspólnocie mieszkaniowej. Ważne są również rzeczy, na które część właścicieli nie zwraca uwagi. Przykładowo, na wartość działki lub domu wpłynie np. fakt występowania linii energetycznej lub kanalizacyjnej, uciążliwe sąsiedztwo lub brak obecności w pobliżu ośrodków użyteczności publicznej. Operat składa się również z analizy lokalnego rynku, badania trendów, oceny popytu i podaży, możliwości finansowania zakupu nieruchomościami. W przypadku wyceny domu lub mieszkania dla celów kredytowych, rzeczoznawca majątkowy ocenia również ryzyka związane z nieruchomością. Tego typu wycena służy określeniu wagi dla zabezpieczenia wierzytelności. Rzeczoznawcy posiadają ujednolicony wzór wykonywania operatów szacunkowych, także podobnie powinien wyglądać dokument opracowany w mieście Kraków, jak również ten z Warszawy.

Posted in Biznes, Europa, Finanse, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Nieruchomości, Polska, Świat, Ubezpieczenia, Wiadomości

Premier Kopacz chce podziału odpowiedzialności za kredyty frankowe. Między banki i kredytobiorców

Posted on 0

percent symbolEwa Kopacz sprzeciwia się przerzuceniu wszystkich kosztów obsługi kredytów frankowych na banki, czyli tak, jak to proponowali parlamentarzyści. W ocenie premier odpowiedzialność za spekulację na hipotekach powinny ponieść obie strony – banki i klienci.

Nie wszystkim podoba się nowa ustawa frankowa

Zaproponowana przez parlamentarzystów ustawa, zgodnie z którą to banki miałyby przejąć 90% wszystkich kosztów związanych z obsługą kredytów hipotecznych zaciągniętych we franku szwajcarskim nie wszystkim przypadła do gustu.

Do tej pory swoje niezadowolenie wyraził m.in. Związek Banków Polskich, który oszacował, że przyjęcie nowelizacji mogłoby doprowadzić do gwałtownej destabilizacji polskiego sektora skarbowego, co w konsekwencji byłoby odczuwalne w ujęciu całej gospodarki. Podobnego zdania jest premier Ewa Kopacz, która podczas ostatniej konferencji prasowej oceniła, że przyjęcie nowego projektu ustawy [1] wniesionego przez Sojusz Lewicy Demokratycznej niesie ze sobą poważne konsekwencje.

[1] Zgodnie z pierwotnymi założeniami, koszty spekulacji na kredytach hipotecznych we franku miały po równo ponieść obie strony: banki i kredytobiorcy.

Sektor bankowy nie kryje rozczarowania, czeka na decyzję Senatu

–   Poprawka przegłosowana przez PiS, PSL oraz SLD zakłada, że na życzenie każdego pożyczkobiorcy, który podpisał umowę o kredyt hipoteczny we franku szwajcarskim – bank będzie w obowiązku przewalutowania zadłużenia na złotówkę umarzając przy tym zdecydowaną część (90%) kosztów – podaje serwis www.ehipoteka.com.pl.

Znacznie mniej, bo 50% proponowano w poprzednim projekcie.

Bankami, które mają w swoich portfelach znaczną część wszystkich udzielonych Polakom kredytów hipotecznych we franku są:

  • Getin Noble Bank,
  • PKO BP,
  • Pekao SA,
  • Bank Millenium.

Prezydent Duda ostrożny wobec ustawy

Wobec przyjętej poprawki do ustawy zdystansowany wydaje się także sam prezydent Andrzej Duda, który w wywiadzie dla Agencji Informacyjnej Reutera określił, że to instytucje finansowe powinny wziąć na siebie odpowiedzialność za frankowiczów, ale nie w taki sposób, aby ucierpiał na tym cały polski sektor bankowy.

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Nieruchomości, Polska, Poradnik konsumenta, Prawo, Świat, Ubezpieczenia, Wiadomości

Jakie ubezpieczenie wybrać?

Posted on 0

steering-wheel-801994_1280Wszystkich użytkowników czterech kółek obowiązują przepisy, do których bezwzględnie muszą się dostosować. Nieprzestrzeganie wiąże się z restrykcjami w postaci kar pieniężnych, a w skrajnych przypadkach przepadkiem mienia czyli naszego samochodu.

Takim obowiązkiem, o którym musi pamiętać kierowca, jest wykupienie obowiązkowego ubezpieczenia (czyli popularnego OC). Obecnie na naszym rynku funkcjonuje coraz więcej towarzystw ubezpieczeniowych. Powstają nowe firmy lub stare zmieniają swą nazwę. Z pewnością trudno się w tym wszystkim odnaleźć, chcąc skorzystać z zawarcia ubezpieczenia na korzystnych warunkach.

Najdłużej działające towarzystwa na polskim rynku są znane, to między innymi PZU czy też Warta. Inne swą popularność zawdzięczają oferowanym przez siebie promocjom. Nie pozostawia jednak złudzeń fakt, że obowiązkowe OC uregulowane jest z mocy prawa i podstawowe warunki ubezpieczenia są takie same u każdego ubezpieczyciela. Możemy się zatem zastanawiać dlaczego wysokość tego samego ubezpieczenia bywa tak zróżnicowana, niejednokrotnie uzależniona także od miejsca w którym mieszkamy. Tak naprawdę ciężko określić czym dokładnie kierują się te towarzystwa. Zyskiem z pewnością, ale czy też dobrem swojego klienta, to musimy zweryfikować sami. O wielu z nich, wymienionych tu, takich jak axa direct, liberty ubezpieczenia, Link 4, Allianz, Generali, Ergo Hestia czy też Proama opinie możemy uzyskać dzięki rankingom firm ubezpieczeniowych. Takie zestawienie oferują nam specjalistyczne portale internetowe, a także pisma branżowe zajmujące się tematyką ubezpieczeń. Warto również posiłkować się opiniami samych kierowców, dzięki temu możemy określić która z firm zapewni nam najlepsze warunki ubezpieczenia. Z własnego doświadczenia wiem, że niektóre z nich oferując niskie składki OC wymagają określenia limitu kilometrów jaki zamierzamy wykorzystać w roku. W przypadku jego przekroczenia, kolejna wysokość proponowanego ubezpieczenia jest podwyższana.
Tak więc, należałoby się dokładnie zastanowić gdzie ubezpieczamy samochód. Czasami nie warto ulegać pokusie bombardujących nas reklamami ubezpieczycieli. Komfort spokoju i dobrze załatwionej każdej naszej sprawy związanej z ubezpieczeniem, jest ważniejszy niż niska składka OC.

Posted in Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Polska, Prawo, Świat, Ubezpieczenia, Wiadomości

Jak otrzymać świadczenie z polisy po stracie najbliższych

Posted on 0

Po śmierci bliskiej osoby rzadko zastanawiamy się nad kwestiami polisy ubezpieczeniowej. Żadne pieniądze nie zastąpią bowiem jej życia. Jednak wsparcie finansowe w tak trudnych chwilach będzie nieocenioną pomocą dla najbliższych. Świadczenie otrzyma osoba, która figuruje jako uposażona w umowie polisy ubezpieczeniowej zmarłego. Ekspert Expander Advisors tłumaczy, jakie kroki należy podjąć, aby je otrzymać i co stanie się, jeśli ubezpieczony nie wskazał uposażonych w polisie.

Decydująca się na ubezpieczenie na życie przy możemy wskazać uposażonych, czyli osoby, które w razie naszej śmierci otrzymają określoną kwotę pieniędzy od towarzystwa. Jeśli chcemy wskazać kilka osób to możemy określić, jaki procent sumy ubezpieczenia dostanie każda z nich. W przeciwnym razie kwota zostanie rozdzielona w równych częściach. Co ważne, ubezpieczony w każdym momencie może pisemnie zmienić uposażonych. Natomiast w przypadku, gdy nie ma wskazanych uposażonych, świadczenie przysługuje osobom, wskazanym w Ogólnych Warunkach Ubezpieczania, zgodnie z obowiązującym prawem spadkowym.

Jeśli jesteśmy uposażonym i chcemy otrzymać świadczenie po zmarłej osobie to powinniśmy przygotować kilka ważnych dokumentów. Pierwszym z nich jest aktualna polisa ubezpieczeniowa. Jeśli nie wiemy, gdzie znajduje się dokument, należy skontaktować się z agentem lub bezpośrednio z Towarzystwem, w którym nasz bliski miał umowę. Do zgłoszenia szkody należy również dołączyć akt zgonu ubezpieczonego (oryginalny lub kopię potwierdzoną notarialnie), kartę zgonu lub zaświadczenie lekarskie o przyczynie zgonu. Jeśli śmierć nastąpiła w wyniku nieszczęśliwego wypadku, zakład ubezpieczeń może poprosić o dokumenty dotyczące okoliczności tego wypadku. Często należy również wypełnić krótki formularz towarzystwa. Można go uzyskać w placówce, otrzymać od agenta ubezpieczeniowego lub pobrać ze strony internetowej.

Zakład ubezpieczeń jest zobowiązany do wypłaty świadczenia w terminie 30 dni od daty otrzymania pisemnego zgłoszenia roszczenia jednak w przypadku. Gdyby wyjaśnienie okoliczności niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności nie było możliwe w tym czasie, świadczenie zostanie wypłacone w terminie 14 dni od dnia wyjaśnienia tych okoliczności.

Procedura uzyskiwania świadczenia nie jest skomplikowana i jeśli zbierzemy i dostarczymy komplet dokumentów wymaganych przez dane towarzystwo ubezpieczeniowe, nie powinna trwać długo.

Michał Piestrzyński

Specjalista ds. Produktów Inwestycyjnych i Ubezpieczeniowych

Expander Advisors

Posted in Biznes, Finanse, Finanse osobiste, Ubezpieczenia