Limetka.pl – Portal Finansowy
GENERAL ELECTRIC+11.000123
SONY INC+125.10
SAMSUNG-25.10
APPLE INC-125.10
MICROSOFT-1.0068
GOOGLE-5.00631
YAHOO-22.244
NASDAQ-25.10
ENVATO+25.10
MET CREATIVE+107.600
TOTAL-0.4350
TOYOTA-0.0007
SIEMENS+0.0069
ASELSAN-1.0015
DOW JONES-140
S&P 500-41
GLOBAL DOW REALTIME-13.42

Niech Twoja reklama przemówi – wydruk w 3D

Posted on 0
3d printer lettering with fragment of the machine, isolated on a white background

3d printer lettering with fragment of the machine, isolated on a white background

Bez względu na dziedzinę gospodarki, w której działamy, aby odnieść sukces musimy pamiętać o ciągłym rozwoju i reklamie. Warto jednak wiedzieć, że w dobie postępującej mediatyzacji i ciągłej ewolucji potrzeb klientów to nie jedyne warunki stanowiące o sukcesie firmy – dzisiaj każdy biznes musi mieć swoje miejsce w sieci oraz prowadzić aktywny dialog z klientem za pomocą social mediów. Konieczne są działania w zgodzie z CSR (pl.: społeczną odpowiedzialnością biznesu), na którą składa się troska o środowisko, świadoma produkcja, godne traktowanie pracowników i równouprawnienie. Także reklama na przestrzeni lat ewoluowała. Ludzi nie interesują już stare formy – przyciągają ich marki, które potrafią utożsamić swój produkt z emocjami, tym samym identyfikując się z klientami bardziej niż kiedykolwiek. To rodzi potrzebę poszukiwania przez przedsiębiorców nowych, ciekawych i bardziej kreatywnych sposobów na przekonanie do siebie rynku. Idealnym rozwiązaniem może być zastosowanie druku 3D.

Krajowe i międzynarodowe rynki mają przesyt różnego rodzaju produktami niemal z każdej dziedziny gospodarki – to oznacza ogromną konkurencję, a więc konieczność zastosowania skutecznych form reklamy. Skuteczna reklama to taka, która zapadnie w pamięć, a umówmy się, kto z nas zwraca uwagę na kolejny spot czy plakat z hasłami „najlepszy”, „najbardziej skuteczny”, „najnowszy”, „najszybsza obsługa” itd.? Sami przechodzimy obok takich haseł obojętnie, więc nie dziwmy się, jeśli i nasza reklama w podobnym tonie nie przynosi efektów. Dzisiaj liczy się świeżość, wyjście do klienta, kreatywność i emocje: zauważmy, że marki, które mogą pochwalić się najlepszym na świecie PR-em wraz z produktem starają się sprzedawać określone uczucia i skojarzenia wpisujące się w ich wizerunek. Idealnym przykładem jest czekolada Milka, która natychmiast kojarzy nam się z delikatnością lub Apple – z artyzmem, designem i ideą. We wszystkie te czynniki doskonale wpisuje się wydruk 3D, bardzo popularny w wielu dziedzinach, m.in. w reklamie – przekonuje specjalista z Drukarni Kolumb.

Na rynku działają urządzenia, które mogą, w zależności od rodzaju, „drukować” z niemalże każdego materiału (plastik, drewno itd.). W reklamie taki wydruk daje ogromne pole do popisu i duże szanse na to, że to właśnie nasza firma zostanie zapamiętana na przepełnionym rynku. Niektóre marki zdały sobie z tego sprawę dużo wcześniej – Nokia wprowadzając na rynek Lumię 835, w dniu premiery oferowała klientom, którzy zakupili smartfona, zaprojektowanie i wydruk własnej spersonalizowanej obudowy. Coca-Cola poszła jeszcze dalej – zwycięzcy jednego z konkursów dostawali zaproszenie do jednej z fabryk i poddanie się skanowi całego ciała, celem stworzenia w 3D miniaturowej figurki samego siebie, czyli (z ang. Mini Me) Kto by się nie zainteresował udziałem w takim konkursie?

Powyższe przykłady zostały zrealizowane przez firmy, które mogą pochwalić się najlepiej prowadzonym na rynku PR-em, są zatem doskonałą formą inspiracji. Nikt oczywiście nie wymaga od nas skanowania i drukowania w 3D klientów, mało które przedsiębiorstwo działające lokalnie lub na skalę krajową byłoby stać na taką formę promocji. Dobrym pomysłem na zrobienie wrażenia dużo tańszym kosztem będą gadżety promocyjne rozdawane w ramach akcji marketingowych lub przy dokonaniu zakupów przez klienta np. breloczki, podstawki, zakładki itd. W kwestii zastosowania panuje pełna dowolność, która zależy głównie od naszego budżetu i wyobraźni. Interesująca będzie reklama 3D z logo firmy, dowolnym tekstem i dowolnymi przestrzennymi kształtami. Wydruki 3D to innowacyjny sposób, dzięki któremu nikt nie przejdzie obok naszej firmy obojętnie, zwłaszcza, że to forma reklamy wciąż rzadko spotykana w Polsce – podsumowuje specjalista z Drukarni Kolumb.

Posted in Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Inwestycje, Marketing i reklama, Niezbędnik przedsiębiorcy, Polska, Pomysł na biznes, Spółki, Startup, Świat, Wiadomości

Czy warto kupować akcje banków?

Posted on 0

                            Od maja ubiegłego roku indeks WIG BANKI został przeceniony o ponad 30%. Sektorowi ciąży trwająca na rynku bessa. W banki uderzyły przede wszystkim pomysły rządowe, dotyczące przewalutowania kredytów frankowych oraz nowo obowiązujący podatek bankowy. Sytuację pogarszają problemy banków spółdzielczych np. bankructwo banku w Wołominie. Czy w związku z tym, sektor bankowy może być jeszcze atrakcyjny dla inwestora z Książęcej?

Przyjrzyjmy się bliżej sytuacji, w jakiej znalazły się banki. Po pierwsze nie sprzyja im ekspansywna polityka pieniężna, która utrzymuje stopy procentowe na rekordowo niskim poziomie. Co więcej, obecny skład RPP ulega zmianie. Niewykluczone, że nowe gremium będzie opowiadało się za gołębimi korektami. Kolejnym problem są banki spółdzielcze, które znajdują się w bardzo złej sytuacji finansowej. Przykładem może być bank z Wołomina, którego upadłość doprowadziła do pokrycia roszczeń klientów przez BFG. Instytucja ta finansowana jest przez sektor bankowy, co automatycznie przekłada się na dodatkowe wydatki banków. Kolejną kwestią są kredyty frankowe. Wciąż nie została wprowadzona ustawa, dotycząca ich przewalutowania a jej początkowa wersja była bardzo niekorzystna dla sektora bankowego. Listę zamyka podatek od aktywów. Nowa danina publiczna według szacunków obniży zyski banków o kilkadziesiąt procent – od 20% do nawet 90%. Ze wszystkich problemów, to właśnie ten wydaje się być największym.

Z pewnością banki nie pozwolą, aby ich zyski tak bezkarnie zostały obniżone. Większość z nich podniosło już opłaty oraz marże. Można też oczekiwać, że akcja kredytowa zmniejszy się. Dlatego część strat zostanie przeniesiona na klientów. Jednak zważając na fakt, że sektor jest już mocno wyprzedany – można oczekiwać, że wbrew pozorom może on wydawać się atrakcyjny. Dodatkowo, pomimo tak wielu problemów, sporo banków będzie w stanie wypłacić dywidendy, co może być kolejnym pozytywnym sygnałem dla potencjalnych byków. Pamiętajmy jednak, by do ewentualnej inwestycji podchodzić bardzo indywidualnie, gdyż nie wszystkie akcje banków w obliczu tak wielu problemów będą ,,okazją” inwestycyjną. Co więcej, przyglądając się sytuacji politycznej nie można być również pewnym, czy rząd ponownie nie zaskoczy banki kolejnymi „pomysłami”. Być może warto przeczekać najbliższy okres i przyjrzeć się, jak banki poradziły sobie z problemami, o których wcześniej pisałem. W związku z tym, nie powinniśmy rozpatrywać inwestycji w ten sektor w krótkim terminie. Wydaje się, że inwestorzy powinni cierpliwie zaczekać na dalszy bieg wydarzeń. Niemniej jednak w średnim i długim terminie, ewentualna inwestycja w walory niektórych banków może okazać się strzałem w dziesiątkę.

Obecnie do banków, które nadal mogą kontynuować trend spadkowy można zaliczyć te z największymi portfelami kredytów frankowych, czyli: Getin Noble Bank oraz Millenium bank. Również PKO BP, mBank oraz BZWBK odznaczają się wysokim zagrożeniem, związanym z ewentualnym przewalutowaniem kredytów. Niemniej jednak, ostatnie korekty walorów mBanku i BZWBK, wskazują że spółki te mają wysoki potencjał do wzrostów. W związku z tym nowa ustawa o przewalutowaniu kredytów może okazać się kluczowym aspektem. Wśród atrakcyjnych banków analitycy wskazują natomiast akcje Alior Banku, City Handlowego oraz ING, których problem frankowiczów nie dotyczy. Oczywiście, w banki te uderzy nowy podatek, ale ze względu na dobre poziomy wskaźników finansowych oraz solidne zarządzanie, być może staną się one dobrą okazją inwestycyjną. Szczególnie warto zwrócić uwagę na Aliora oraz ING, które być może już teraz rozpoczynają trend wzrostowy, co czyni je wyjątkowymi na tle całego sektora. Dobrym wyborem może okazać się również City Handlowy. Obecnie, cena akcji znajduje się w konsolidacji, równocześnie zbliżając się do najbliższego oporu. Sytuacja ta, po trendzie spadkowym może oznaczać, że również w przypadku tego banku istnieje potencjał do wzrostów.

Podsumowując, sektor bankowy boryka się z wieloma problemami, których źródłem przede wszystkim jest nowy podatek, ale również ewentualne przewalutowanie kredytów frankowych oraz obciążenia związane ze złą kondycją banków spółdzielczych. Wszystkie te czynniki spowodowały znaczną wyprzedaż. Jednakże część strat zostanie przerzucona na klientów, co powinno zniwelować potencjalne pogorszenie się wyników finansowych. Wciąż natomiast nierozwiązana pozostaje kwestia przewalutowania kredytów frankowych, która to negatywnie oddziałuje na kilka banków. Niemniej jednak, niektóre mocno przecenione walory z tego sektora mogą okazać się dobrą inwestycją ale potencjalne inwestycje warto rozpatrywać w perspektywie średnioterminowej.

 

Łukasz Rozbicki

MM Prime TFI

 

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Niezbędnik przedsiębiorcy, Polska, Pomysł na biznes, Spółki, Startup, Świat, Wiadomości

5 aspektów do rozważenia przed kupnem działki nad jeziorem

Posted on 0

cesardzialki(1)Jesteś zmęczony miejskim zgiełkiem, hałasem i brakiem zieleni? Myślisz o zakupie działki rekreacyjnej nad jeziorem, która stanie się twoim azylem spokoju i prywatnym rajem na ziemi? To świetne rozwiązanie dla wszystkich, którzy uciekają na wieś przy każdej możliwej okazji szukając sielankowego życia z dala od codzienności. Zanim jednak wybierzesz idealne miejsce dla siebie, kilka aspektów należy przemyśleć.

Wielkość terenu

Dostosuj wielkość działki nad jeziorem do swoich potrzeb. Jak wszystko, mniejsze działki mają swoje wady i zalety. Jeśli ogrodnictwo nie jest twoją pasją i wolałbyś uniknąć spędzania wolnego czasu przy kosiarce, wybierz teren o mniejszej powierzchni. Większa działka oznacza również wyższe koszty zakupu. Z drugiej strony, jeśli masz dzieci lub zwierzęta i chciałbyś dać im przestrzeń na terenie swojej działki rekreacyjnej nad jeziorem, być może duża posesja jest lepszym rozwiązaniem. Dodatkowo, zwiększona powierzchnia jest gwarancją prywatności, ponieważ zostawiamy sąsiadów w pewnym oddaleniu.

 

Odległość i dojazd

Przed zakupem działki nad jeziorem rozważ, czy nie jest ona zbyt daleko od twojego miejsca zamieszkania. Optymalna odległość pozwalająca skorzystać z wypoczynku nawet podczas krótkiego weekendu to 150 kilometrów. Ponadto, warto sprawdzić wszystkie możliwości dojazdu. Być może istniejące połączenia komunikacyjne są tak dobre, że pozwolą nam rozszerzyć promień poszukiwań o większą odległość od domu.

 

Okolice działki nad jeziorem

Wyobraź sobie, że znalazłeś idealną działkę rekreacyjną nad jeziorem. Jej główną zaletą jest brak sąsiadów i  poczucie absolutnej prywatności. Wokół tylko las, jezioro i ty. A teraz wyobraź sobie, że nie dowiedziałeś się wcześniej o plany zabudowy terenu sąsiadującego z twoim i okazuje się, że wszędzie wokół rozpoczyna się budowa hoteli i ośrodków wypoczynkowych. Taka inwestycja nie tylko może przynieść zawód, ale również  straty, jeśli zechcemy później działkę sprzedać.

 

Rekreacja i aktywności wokół

Działka rekreacyjna nad jeziorem sama w sobie dostarcza wiele możliwości spędzania czasu, jednak przed jej zakupem warto rozejrzeć się po okolicy. Czy w pobliżu są wypożyczalnie sprzętu wodnego, restauracje, puby? Takie miejsca mogą okazać się przydatne podczas dłuższego pobytu na swojej działce nad jeziorem. Jednocześnie mogą stać się uciążliwe, jeśli będą przyciągały zbyt dużo amatorów nadwodnego odpoczynku.

 

Linia brzegowa

Ostatnim ważnym aspektem, który należy rozważyć przed kupnem działki rekreacyjnej nad jeziorem jest kwestia linii brzegowej. Tereny, które ją posiadają z pewnością są droższe, natomiast własna linia brzegowa dla niektórych może być kategorycznym warunkiem zakupu, bowiem oznacza bezkompromisowe korzystanie z akwenu. Jest to dobre rozwiązanie dla amatorów wędkarstwa lub sportów wodnych. Z drugiej strony być może warto obniżyć koszty inwestycji wybierając działkę nad jeziorem w pewnym oddaleniu od wody. 15 minut spaceru nie jest wielkim wyrzeczeniem, a co więcej, im większa odległość od akwenu tym mniej owadów utrudniających wypoczynek.

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Nieruchomości, Polska, Świat, Ubezpieczenia, Wiadomości

Ferie na stoku – uwaga na olbrzymie koszty

Posted on 0

Niezależnie, czy ferie zamierzamy spędzić na polskim, czy zagranicznym stoku, powinniśmy pamiętać o odpowiednim ubezpieczeniu. Expander ostrzega, że jeśli my lub nasze dziecko spowodujemy wypadek i zdobimy komuś krzywdę lub choćby zniszczymy drogi sprzęt narciarski, możemy ponieść ogromne koszty. Mogą się one pojawić także, jeśli sami doznamy kontuzji. Tymczasem ceny tygodniowego ubezpieczenia dla całej rodziny zaczynają się już od kilkudziesięciu złotych.

W ten weekend w pięciu województwach zaczynają się ferie zimowe. To czas, kiedy wielu rodziców bierze urlop i wybiera się z dziećmi na narty lub snowboard. Są to sporty, które sprawiają wiele radości, ale czasami są też przyczyną poważnych kontuzji. Dotyczy to szczególnie osób, które na co dzień nie są aktywne fizycznie i dużo czasu spędzają przy biurku. Planując wyjazd na stok, warto więc poświęcić nieco czasu na przygotowania do wzmożonego wysiłku oraz dodatkowo na wszelki wypadek wykupić też ubezpieczenie.

Niestety wiele osób zapomina o polisie, szczególnie jeśli szusują w Polsce. Wydaje im się, że ubezpieczenie w kraju nie jest potrzebne, gdyż mają przecież dostęp do darmowej służby zdrowia. W Polsce bezpłatny jest również transport poszkodowanego (nawet śmigłowcem) ze stoku do szpitala. Jednak nawet u nas leczenie i rehabilitacja może wiązać się z wysokimi kosztami.

Warto też pamiętać, że jeśli spowodujemy na stoku wypadek i zrobimy komuś krzywdę, to ta osoba może domagać się wysokiego odszkodowania. Drogo może nas kosztować nawet uszkodzenie czyjegoś sprzętu. Markowe narty mogą kosztować kilka tysięcy złotych. Jeśli w wyniku zderzenia na stoku zostaną one poważnie uszkodzone, będziemy musieli pokryć straty. Szczególnie jest to prawdopodobne w przypadku młodzieży, która nierzadko wykazuje się brawurą, ale sytuacje takie mogą zdarzyć się nawet wytrawnemu narciarzowi. Lepiej więc zapłacić kilkadziesiąt złotych niż ryzykować wydatkami rzędu tysięcy złotych.

Wyjeżdżając na narty za granicę bez ubezpieczenia narażamy się na jeszcze większe ryzyko. Po pierwsze wielokrotnie wyższe mogą być tam odszkodowania, jakie będziemy musieli zapłacić, jeśli w kogoś uderzymy i wyrządzimy w ten sposób szkodę. Jeśli natomiast coś złego stanie się nam i niezbędny okaże się transport śmigłowcem, to tylko on może kosztować kilkanaście tysięcy złotych. Ogromne wydatki mogą też być związane z transportem medycznym do Polski lub akcją poszukiwawczą. Warto zaznaczyć, że nie uchronimy się przed nimi nawet jeśli mamy przy sobie kartę EKUZ i przebywamy na terenie Unii Europejskiej. Dzięki niej bezpłatne są bowiem jedynie te usługi medyczne, które są darmowe dla obywateli danego kraju i tylko w placówkach publicznych.

Na co zwracać uwagę

Kupując ubezpieczenie warto kierować się nie tylko ceną. Powinniśmy sprawdzić przede wszystkim, jaka jest suma ubezpieczenia. W przypadku wyjazdu za granicę kilkadziesiąt tysięcy złotych może nie wystarczyć na pokrycie ewentualnych kosztów. Istotny też jest zakres ochrony i to, czy polisa obejmuje np. uprawianie sportów takich jak narciarstwo, choroby przewlekłe (jeśli na takie cierpimy), czy odpowiedzialność cywilną (odszkodowanie za szkody, które wyrządzimy). Warto też pamiętać, że ubezpieczyciele zwykle nie odpowiadają za wypadki, do których doszło, gdy znajdywaliśmy się pod wpływem alkoholu.

 

Jarosław Sadowski
Główny analityk firmy Expander
www.expander.pl

Posted in Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Niezbędnik przedsiębiorcy, Polska, Świat, Wiadomości

Aż w 8 bankach 10% wkładu własnego nie wystarczy

Posted on 0

W ubiegłym roku w większości banków można było uzyskać kredyt hipoteczny posiadając 10% wkładu własnego. Tylko cztery wymagały od kredytobiorców wyższych oszczędności. W tym roku o kredyt na 90% wartości nieruchomości będzie znacznie trudniej. Z danych zebranych przez Expandera wynika, że obecnie aż 8 banków nie udzieli takiego wsparcia.

Od 2016 r. znacznie trudniejszy jest dostęp do kredytów z dziesięcioprocentowym wkładem własnym. Wynika to ze zmian, jakie wymusiła na bankach Rekomendacja S wydana przez KNF. Mówi ona o tym, że standardowo powinny one wymagać 15% wkładu własnego. Pozwala, co prawda, na dalsze udzielanie kredytów na 90% wartości nieruchomości, ale pod pewnymi warunkami. Jest to możliwe np. gdy bank wykupi specjalne ubezpieczenie gwarantujące, że w razie gdy klient nie spłaci długu, brakujące 5% wkładu własnego zwróci kredytodawcy ubezpieczyciel. To oznacza jednak dodatkowy koszt, który nie wszystkie banki chcą ponosić.

Przepisy pozwalają również udzielać kredytów na 90% wartości nieruchomości w sytuacji, gdy bank nie ma takiego ubezpieczenia. Jednak wtedy klient musi posiadać 10% wkładu własnego w gotówce, a brakującą kwotę samodzielnie zabezpieczyć. W praktyce oznacza to, że osoba wnioskująca o kredyt musi te brakujące 5% fizycznie posiadać (np. na koncie bankowym, na IKE lub IKZE lub w postaci obligacji), ale nie musi ich wydawać na zakup mieszkania. Oczywiście niezbędna jest też zgoda na zablokowanie tych pieniędzy, aby nie można było ich wypłacić. Blokada zostanie zdjęta dopiero, gdy kredytobiorca spłaci tyle rat, że stosunek zadłużenia do wartości nieruchomości spadnie poniżej 85%. Problem polega jednak na tym, że dla wielu Polaków zgromadzenie już 10% wkładu własnego jest znacznym wysiłkiem, zwłaszcza jeśli muszą jednocześnie płacić za wynajem lokalu, w którym obecnie mieszkają. Dlatego to rozwiązanie będzie prawdopodobnie rzadko stosowane w praktyce.

Które banki wymagają wkładu wyższego niż 10%?

Już w ubiegłym roku 20% wkładu własnego wymagały Bank BPH, Credit Agricole i ING Bank Śląski. Natomiast w Citi Handlowym ten poziom wynosił 15%. W tym roku dołączyły do nich BGŻ BNP Paribas, Millennium, Euro Bank i BOŚ. Od stycznia podwyższyły one wymagany wkład własny z 10% do 15%. Trzeba jednak dodać, że w BOŚ nieliczni nadal mogą uzyskać kredyt na 90% wartości nieruchomości. Jest to możliwe jeśli posiadają wymagane 15%, ale na mieszkanie chcą wydać tylko 10%, a pozostałe 5% zostanie zablokowane i stanie się dodatkowym zabezpieczeniem.

Minimalny wymagany wkład własny w poszczególnych bankachMinimalny wymagany wkład własny w poszczególnych bankach.png

Możliwe jest uzyskanie kredytu z 10% wkładu własnego, jeśli klient przedstawi brakujące 5% w formie blokady lub zastawu: środków na koncie, skarbowych papierów wartościowych lub papierów NBP, środków zgromadzonych w ramach IKE lub IKZE.

 

Jarosław Sadowski
Główny analityk firmy Expander
www.expander.pl

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Niezbędnik przedsiębiorcy, Polska, Pomysł na biznes, Spółki, Startup, Świat, Wiadomości

Outsourcing ABI – jakie zadania należy ująć w umowie z zewnętrznym Administratorem Bezpieczeństwa Informacji

Posted on 0

Cybersecurity concept - Open and closed locks with digital fingeAdministrator Bezpieczeństwa Informacji (dalej również jako: „ABI”) to funkcja, która pojawiła się w ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 roku o ochronie danych osobowych. Zgodnie z obecnie obowiązującą ustawą powołanie ABI nie jest obowiązkowe, tym niemniej przedsiębiorcy, będący administratorami danych osobowych z uwagi na szereg obowiązków dotyczących bezpieczeństwa danych osobowych oraz z uwagi na istotne ryzyka z powodu niestosowania przepisów o ochronie danych osobowych – decydują się na powołanie wskazanej z imienia i nazwiska osoby do pełnienia tej funkcji.

Cześć administratorów danych osobowych powołuje ABI spośród swoich pracowników. Inni przedsiębiorcy (często więksi, dysponujący większym wolumenem danych osobowych) decydują się na podjęcie współpracy z wyspecjalizowanymi firmami, korzystając z usługi outsourcingu ABI. W przypadku tego drugiego rozwiązania pojawia się pytanie, która oferta na outsourcing ABI jest korzystna, a następnie w jaki sposób ująć zadania ABI w tzw. „Umowie o przejęcie obowiązków ABI”. Co do zasady ABI z upoważnienia administratora danych osobowych zobowiązany jest do przestrzegania stosowania środków technicznych i organizacyjnych, które zapewniają ochronę przetwarzanych danych osobowych w sposób adekwatny do zagrożeń oraz kategorii danych objętych ochroną. Tak określone zobowiązanie ABI, wynikające zresztą wprost z ustawy może być jednak nazbyt ogólne dlatego w umowie na outsourcing ABI warto wyszczególnić ponad wszystkie niżej wymienione zadania:

  • Przeprowadzanie regularnych audytów, w tym audytu wstępnego, stosowania się przez administratora danych osobowych do obowiązujących przepisów z zakresu bezpieczeństwa danych. Każdy audyt powinien być zakończony Raportem z audytu oraz winien być zaprezentowany zarządowi administratora danych osobowych.

  • Przygotowywanie oraz aktualizacja dokumentów dotyczących bezpieczeństwa informacji tj. przede wszystkim Polityki bezpieczeństwa, Instrukcji zarządzania systemami informatycznymi, jak również innych procedur i regulacji wewnętrznych (np. procedury archiwizacji, udostępniania danych, przeprowadzania kontroli procesorów etc.).

  • Opracowywanie wniosków o rejestrację i aktualizację zbiorów danych osobowych do GIODO.

  • Nadzór na realizacją zaleceń wskazanych w Raportach z audytu.

  • Czuwanie nad stosowaniem się do zasad zapewniających ochronę przetwarzanych danych osobowych (stosowanie środków technicznych i organizacyjnych).

  • Pomoc w kontaktach z GIODO, w postaci konsultowania odpowiedzi na pisma GIODO, czy przygotowanie administratora danych osobowych do kontroli GIODO, bądź nawet jego reprezentacja w przypadku takiej kontroli.

  • Konieczność wsparcia w sytuacji wystąpienia incydentów naruszenia ochrony danych osobowych, w postaci analizy sytuacji naruszeń, czy rekomendowania środków prowadzących do redukcji podobnych naruszeń.

  • Wydawanie upoważnień do przetwarzania danych osobowych, jak również prowadzenie ewidencji osób upoważnionych.

  • Świadczenie konsultacji dla pracowników administratora, w tym zasady takich konsultacji tj. dostępność ABI w siedzibie administratora np. w postaci dyżurów, czy czas reakcji na zapytania.

  • Wsparcie przez ABI działu IT poprzez opiniowanie w zakresie bezpieczeństwa nowo wdrażanego oprogramowania, testowanie zabezpieczeń systemów informatycznych.

Niejednokrotnie ABI prowadzi również szkolenia dla pracowników z zakresu bezpieczeństwa informacji. Firmy świadczące swoje usługi na poziomie eksperckim oraz nieświadczące swoich usług w formie tzw. „abonamentów pudełkowych” w ramach umowy przygotowują m.in. kompleksowe regulaminy konkursów, programów lojalnościowych, procedury, założenia do transferów danych osobowych za granicę, jak również umowy na takie transfery, jak również uczestniczą w negocjacjach takich umów. Wiele z takich firm współpracuje z adwokatami i radcami prawnymi, wyspecjalizowanymi w zakresie bezpieczeństwa danych osobowych, którzy w ramach obsługi administratora danych osobowych analizują skomplikowane stany faktyczne, jak również reprezentują administratorów w sporach sądowych dotyczących bezpieczeństwa danych osobowych. Na rynku dostępne są również oferty outsourcingu ABI przy zastosowaniu dedykowanych systemów informatycznych do zarządzania bezpieczeństwem danych osobowych. Korzystając z takich systemów należy pamiętać, iż niemożliwym jest zapewnienie odpowiedniego bezpieczeństwa danych osobowych i dopełnienie wszelkich wymogów wynikających z przepisów prawa przy pomocy wystandaryzowanych regulaminów i procedur sprzedawanych w tzw. „pudełkach”, które administrator danych osobowych ma jedynie uzupełnić o swoje dane. Każdorazowo bowiem niezbędna jest wnikliwa analiza sytuacji panującej u przedsiębiorcy przetwarzającego dane, przeprowadzona w jego siedzibie, przy uwzględnieniu tylko jemu właściwej specyfiki. Więcej na temat outsourcingu ABI można znaleźć tutaj.

 

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Forex, Giełda Papierów Wartościowych, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Nieruchomości, Niezbędnik przedsiębiorcy, Polska, Pomysł na biznes, Poradnik konsumenta, Prawo, Prawo autorskie, Spółki, Startup, Świat, Ubezpieczenia, Wiadomości

Poświąteczny, promocyjny zawrót głowy

Posted on 0

Święta, święta, a po świętach… rozpoczął się okres wyprzedaży. Niemal w każdej witrynie sklepowej widnieje zachęcający napis „promocja”, a  galerie handlowe odwiedza coraz więcej Polaków poszukujących atrakcyjnych ofert sprzedażowych. Czy zawsze warto ulegać promocyjnej gorączce zakupowej? Eksperci Związku Firm Doradztwa Finansowego radzą, jak racjonalnie korzystać z wyprzedaży, by na nich nie stracić. 

Oszczędność to wielki dochód

Według raportu sporządzanego przez Deloitte wynika, że polska rodzina w 2015 r. zamierzała przeznaczyć na świąteczne wydatki 1 282 zł[1], czyli o 11% więcej niż rok wcześniej. Jeśli nie wpadliśmy w wir zakupów przed Bożym Narodzeniem, właśnie teraz możemy nabyć towary po dużo niższych cenach. Warto jednak postawić sobie pytanie, czy aby na pewno potrzebujemy nowej pary butów albo kolejnej torebki? Przecenione są niemal wszystkie kategorie towarów, począwszy od ubrań, a skończywszy na sprzęcie elektronicznym. Co więcej, łagodna jak do tej pory zima spowodowała, że w sklepowych magazynach zalega wiele ubrań i sprzętów przeznaczonych do sportów zimowych. – Promocje wiążą się dla nas z zyskiem wtedy, gdy korzystamy z nich z głową. Jeśli ktoś wstrzymał się z zakupem, którego może dokonać teraz po promocyjnej cenie, to jest to zapewne kusząca propozycja – mówi Leszek Zięba, ekspert, ZFDF, Aspiro. – Dobrze jednak nie ulegać zakupowemu szaleństwu, a racjonalnie podejść do tej kwestii. Przed wybraniem się do centrum handlowego możemy sporządzić listę przedmiotów, które będą dla nas przydatne i warto je kupić po promocyjnych cenach. Wcześniejsze zaplanowanie sumy pieniędzy, jaką chcemy przeznaczyć na zakupy, również pozwoli na uniknięcie zbędnych wydatków – dodaje ekspert.

Nie trać na promocji

Gdy decydujemy się na skorzystanie z wyprzedaży, pamiętajmy o kilku wskazówkach. Pierwszym krokiem, jaki powinniśmy poczynić będzie zebranie kuponów zniżkowych, które często są dołączane do ulotek lub katalogów wysyłanych przez niektóre sklepy. Zawsze należy się upewnić jak długo będzie obowiązywać promocja. Dobrym sposobem jest również porównywanie produktów w wyszukiwarce internetowej, dzięki czemu dowiemy się, gdzie możemy zakupić towar po korzystnej cenie. Co wtedy, gdy nabędziemy wadliwy przedmiot? Pamiętajmy o tym, iż przeceniony towar możemy reklamować, a na zgłoszenie tego mamy 2 lata. W sytuacji gdy nie posiadamy paragonu, dowodem sprzedaży może być również wyciąg z konta lub potwierdzenie płatności kartą.

Na zakupach zadbaj o portfel

Atrakcyjne oferty sklepów skłaniają do częstego odwiedzania centrów handlowych. Zatłoczone sklepy ułatwiają kradzież portfela czy telefonu. Dlatego warto zachować ostrożność w czasie zakupów, podczas których bardzo łatwo paść ofiarą złodziei. Należy szczególnie zwracać uwagę na posiadane pieniądze czy karty płatnicze. Co istotne, zachowanie rozwagi zaleca się także w przypadku robienia zakupów online. Pamiętajmy, aby wykorzystywać jedynie sprawdzone strony internetowe oraz korzystać z komputerów posiadających aktualne oprogramowanie antywirusowe.

Idziesz na zakupy - zostaw kartę kredytową w domu.png

[1] Deloitte, „Świąteczne zakupy”

O ZFDF:

Związek Firm Doradztwa Finansowego (ZFDF) to organizacja reprezentująca polski rynek firm doradztwa finansowego. Związek powstał 19 czerwca 2008r. Wśród jego członków znajdują się największe i najbardziej renomowane firmy doradztwa finansowego.

Celem ZFDF jest reprezentowanie interesów gospodarczych i społecznych branży, w szczególności wypracowywanie jednolitych standardów pracy firm doradztwa finansowego. Związek stawia sobie za cel umacnianie właściwego wizerunku doradców oraz edukowanie społeczeństwa w zakresie zarządzania finansami.

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Niezbędnik przedsiębiorcy, Polska, Świat, Wiadomości

Współpraca z prawnikiem sposobem na uniknięcie niekorzystnych sytuacji

Posted on 0

adwokat-1Zarówno na gruncie prywatnym, jak i zawodowym, istnieje wiele przypadków, w których zamiast działać samodzielnie, lepiej jest skorzystać z profesjonalnej pomocy prawnika. Tym bardziej, że rynek usług prawniczych jest dziś bardzo rozwinięty – kancelarie adwokackie o szerszych i węższych specjalizacjach zlokalizowane są nawet w małych miastach.

W czym pomoże nam prawnik?

Sytuacje, w których pomoc prawnika może okazać się dla nas niezwykle korzystna, można by mnożyć. Sprawy spadkowe, rozwodowe, sprawy dotyczące opieki rodzicielskiej nad dziećmi – takie i podobne kwestie nie są łatwe do rozstrzygnięcia, tym bardziej, że częstokroć towarzyszy im duży potencjał emocjonalny. Pomoc prawnika jest tu podwójnie przydatna – z jednej strony specjalista pomoże nam we wszystkich formalnościach (np. sporządzenie pozwu), z drugiej strony spojrzy na naszą sprawę profesjonalnym okiem i bez zbędnego ładunku emocjonalnego, doradzi nam najwłaściwsze rozwiązanie.

Pamiętajmy, że wynajęty przez nas prawnik staje się naszym przedstawicielem, a więc możemy liczyć na jego pełne zaangażowanie w sprawę. Reprezentując nasze interesy, uruchomi zatem wszystkie instrumenty prawne, aby wyegzekwować najkorzystniejsze dla nas warunki bez względu na rodzaj sprawy. Opierając się na wiedzy i doświadczeniu prawnika na pewno zdziałamy znacznie więcej, niż zrobilibyśmy sami nie znając mechanizmów prawnych.

Egzekwowanie odszkodowań z pomocą prawnika

Pomoc prawnika może okazać się dla nas niezwykle korzystna nie tylko w sprawach rodzinnych, ale także wtedy, gdy czujemy się pokrzywdzeni przez jakąś instytucję lub firmę, na przykład bank, dostarczyciela usług, dewelopera, właściciela wynajmowanego przez nas mieszkania czy też naszego lokatora lub dzierżawcę.

Prawnik będzie też niezwykle pomocny w przypadku, gdy nie potrafimy sami wyegzekwować odszkodowania od ubezpieczyciela, firmy, urzędu lub placówki, a uważamy że nam się ewidentnie należy.

Pracownik i jego prawa

Niestety nieuczciwe traktowanie pracowników przez pracodawców nadal jest częste. Stwarzanie presji psychicznej, zniesławianie i dyskryminacja, szantaż i straszenie zwolnieniem, praca w złych warunkach, wymuszanie pozostawania w pracy przez większą ilość godzin, obcinanie premii bez powodu czy zwolnienie z pracy w akcie odwetu lub bez racjonalnych przyczyn – to tylko niektóre z negatywnych sytuacji, z którymi muszą borykać się pracownicy.

W większości tego typu przypadków nie podejmujemy żadnych kroków głównie z obawy utraty pracy albo z poczucia niemocy – sądzimy, że i tak nie da się wygrać z silnym pracodawcą, więc po co się w to angażować. Tymczasem realia są całkiem inne. Jeśli prawo ewidentnie jest łamane, istnieje bardzo duża szansa na to, że uda nam się wygrać z nieuczciwym pracodawcą.

Pomoc prawnika specjalizującego się w prawie pracy wydaje się najrozsądniejszym krokiem, jeśli czujemy się wykorzystywani, szkalowani lub jeśli zostaliśmy zwolnieni bez wystarczających pobudek. Na szczęście dochodzenie praw pracowniczych staje się coraz bardziej powszechne. Jeśli będziemy walczyć z nieuczciwymi pracodawcami, zmieni się ogólne podejście do pracownika.

Autor: Artykuł powstał w oparciu o materiały dostarczone m.in przez kancelarię adwokacką remigiuszsoltys.pl

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Nieruchomości, Niezbędnik przedsiębiorcy, Polska, Pomysł na biznes, Poradnik konsumenta, Prawo, Prawo podatkowe, Prawo pracy, Spółki, Startup, Świat, Ubezpieczenia, Wiadomości

Kiedy warto zasięgnąć porady prawnej?

Posted on 0

international_law_books_8147928376Zawód prawnika jeszcze do niedawna uważany był przez społeczeństwo za fach elitarny. Na korzystanie z usług adwokata decydowali się tylko ludzie zamożni albo osoby znajdujące się w sytuacji „bez wyjścia”, np. mający poważny konflikt z prawem, postawione zarzuty, etc. Dziś rynek usług świadczonych przez prawników mocno się upowszechnił. Kiedy zasięgnięcie porady prawnej może okazać się szczególnie korzystne?

Przed podpisaniem umowy…

W codziennym życiu mamy wiele sytuacji, kiedy to podpisujemy różnego rodzaju umowy, np. w sprawie kupna nieruchomości, samochodu, w sprawie zaciągnięcia kredytu lub pożyczki, etc. Bardzo częstą praktyką jest bagatelizowanie umów i podpisywanie ich praktycznie w ciemno. Nie czytamy ich, ponieważ nie mamy czasu na rozwikływanie skomplikowanych zapisków widniejących na ich stronicach. Dopiero po fakcie często okazuje się, że sami na własne życzenie wmanewrowaliśmy się w tarapaty – umowa okazała się dla nas mniej lub bardziej niekorzystna i wygenerowała straty finansowe. Czyż nie lepiej byłoby zainwestować kilkadziesiąt złotych w poradę prawną i mieć pewność, że dana umowa wygląda rzeczywiście tak, jak na to liczyliśmy?

Odszkodowanie za uszczerbek na zdrowiu

Zasięgnięcie fachowej porady prawnej może też okazać się dla nas niezwykle korzystnym krokiem w sytuacji, gdy z niezależnego od nas powodu doznaliśmy urazu ciała albo innego uszczerbku na zdrowiu. Niekiedy nawet nie zdajemy sobie sprawy, jak wiele istnieje opcji różnorodnych odszkodowań, świadczeń rehabilitacyjnych, zasiłków i dodatków, które w istocie moglibyśmy wyegzekwować, niezależnie od tego, czy wypadek nastąpił w pracy, na ulicy, czy w innych okolicznościach. Porada prawnika, który obeznany jest w tematyce pozyskiwania odszkodowań od ubezpieczycieli oraz innych instytucji, mogłaby być bardzo cenna i pomogłaby nam pozyskać rekompensatę finansową za doznaną krzywdę.

Pozyskiwanie należnych alimentów

Istnieje bardzo wiele przypadków zawikłanych relacji między członkami rodziny. Porada radcy prawnego wydaje się najrozsądniejszym krokiem w sytuacji, gdy drugi rodzic naszego dziecka uchyla się przed płaceniem alimentów, istnieje spór odnośnie sprawowania władzy rodzicielskiej, mamy problem przy sformowaniu pozwu rozwodowego, chcielibyśmy ustanowić separację między nami a współmałżonkiem oraz innych podobnych kwestiach mieszczących się w zakresie prawa rodzinnego. W tych trudnych sprawach, którym dodatkowo często towarzyszą silne emocje, pomoc racjonalnie potrafiącego ocenić problem i podsunąć właściwe rozwiązania radcy prawnego może stanowić najlepszą drogę do rozwikłania problemu.

Mając problem prawny, warto wybrać się do Kancelarii Radcy Prawnego Joanna Tylus, która specjalizuje się w pomocy osobom fizycznym w sprawach z zakresu prawa rodzinnego, administracyjnego, prawa pracy i ubezpieczeń społecznych.

Posted in Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Marketing i reklama, Niezbędnik przedsiębiorcy, Polska, Pomysł na biznes, Poradnik konsumenta, Prawo, Prawo autorskie, Prawo podatkowe, Prawo pracy, Spółki, Startup, Świat, Ubezpieczenia, Wiadomości

Różnice między bankiem a instytucją pozabankową

Posted on 0

istock_000019700754xsmall(1)Firmy pożyczkowe najczęściej kuszą brakiem formalności, gotówką w 15 minut oraz pożyczką na dowód. Czym się różnią od banków? Czym w ogóle są i czy można im zaufać? Specjaliści z Ferratum Bank podpowiadają jak wyłowić dobry bank, spośród setek instytucji pozabankowych.

Firma pożyczkowa jest instytucją pozabankową, która udziela pożyczek tak jak bank, ale na innych zasadach. Wzięcie pożyczki z banku wiąże się z koniecznością dostarczenia wielu dokumentów potrzebnych do sprawdzenia wiarygodności potencjalnego pożyczkobiorcy i długiego oczekiwania na decyzję. Firmy pożyczkowe nie stawiają takich wymagań.

Przez to, że nie podlegają kontroli Komisji Nadzoru Finansowego, mogą udzielać pożyczek jedynie po okazaniu dowodu osobistego, przez internet lub po wysłaniu wiadomości sms i mogą narzucać dowolnie wysokie oprocentowanie.

Często jest tak, że podpisanie umowy z firmą pożyczkową wiąże się z wieloma kosztami. Należą do nich między innymi wszelkiego rodzaju prowizje, zabezpieczenia w postaci ubezpieczeń na życie oraz ubezpieczenia na wypadek utraty pracy przez kredytobiorcę.

Wśród takich kosztów, mogą się znaleźć także opłaty manipulacyjne i przygotowawcze: opłata za złożenie wniosku i za prowadzenie rachunku. Firma pożyczkowa nie może jednak prowadzić klientowi rachunków ani lokat, w przeciwieństwie do banku.
Anna Kozielczyk – CRM Coordinator w Ferratum Bank zapewnia, że firmy pożyczkowe dbają o bezpieczeństwo swoich klientów i działają z zasadą odpowiedzialnego pożyczania, sprawdzając wiarygodność potencjalnych klientów w biurach informacji gospodarczej oraz Biurze Informacji Kredytowej.

  • nie podpisuj nigdy umowy z firmą pożyczkową, której nie jesteś pewien,
  • sprawdź czy figuruje ona w KRS,
  • dowiedz się, czy dodatkowe koszty, które poniesiesz z tytułu pożyczki, nie będą wyższe niż pożyczona kwota.

Porad dotyczących bezpiecznego pożyczania dostarczyli eksperci z Ferratum Bank, instytucji finansowej działającej w 21 krajach, która udziela długoterminowych pożyczek zgodnie z zasadami odpowiedzialnego pożyczania.

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Giełda Papierów Wartościowych, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Polska, Prawo, Świat, Wiadomości

Ile warta jest nieruchomość ?

Posted on 0

foto2Standardową odpowiedzą na to pytanie jest „Nieruchomość warta jest tyle, ile ktoś jest w stanie za nią zapłacić”. Kto jednak posiada wiedzę, na temat faktycznych cen transakcyjnych nieruchomościami, skoro ogólnodostępne są tylko ceny ofertowe?  Wgląd w sytuację rynkową posiada np. rzeczoznawca majątkowy.

Rzeczoznawca majątkowy jest osobą, która posiada wyższe wykształcenie, ukończyła studia podyplomowe z zakresu szacowania nieruchomościami lub studia o specjalizacji dotyczącej podobnego profilu. Zanim otrzymała możliwość określania wartości nieruchomości kandydat na rzeczoznawcę majątkowego musiał dodatkowo skończyć praktykę zawodową oraz z pozytywnym wynikiem złożyć egzamin państwowy. Dlaczego, aby zostać rzeczoznawcą majątkowy należy przejść taką skomplikowaną drogę do wykonywania zawodu ? Ponieważ, rzeczoznawca majątkowy posiada docelowo możliwość szacowania wartości nieruchomości, które m.in. należą do Skarbu Państwa, stanowią mienie gminy, przedsiębiorstw państwowych lub stanową większą część majątku klientów indywidualnych. Odpowiedzialność zawodowa rzeczoznawców majątkowych jest więc wysoka, a operat szacunkowy posiada wartość urzędową i może być wykorzystywany w procesach sądowych. Przedmioty wycen posiadają czasami wartość kilkudziesięciu milionów, a ich charakter jest na tyle nietypowy, że jego wycena musi zostać określona przez wykwalifikowanego eksperta. Wartość nieruchomości jest oszacowywana w różnych podejściach, a sam proces szacowania jest mniej lub bardziej skomplikowany, w zależności od danego tematu. Do najpopularniejszych projektów wycen na rynku należą z pewnością wycena domu, wycena mieszkania lub wycena działki. Nie zmienia to faktu, że wyceny wymagają również nieruchomości nietypowe np. obiekty poprzemysłowe, poddasza i strychy, nieruchomości leśne, budowle trwale związane z gruntem, obiekty małej architektury itp. Rzeczoznawca majątkowy każdorazowo dopasowuje podejścia, metody i techniki do indywidulanego tematu. Jego zadaniem jest uwzględnienie wszystkich cech nieruchomości, które wpływają na wartość. Przede wszystkim istotne jest zdefiniowanie przedmiotu i zakresu wyceny. W inny sposób wyceniane będzie spółdzielcze prawo własności do lokalu, a w inny wyodrębniony lokal mieszkalny we wspólnocie mieszkaniowej. Ważne są również rzeczy, na które część właścicieli nie zwraca uwagi. Przykładowo, na wartość działki lub domu wpłynie np. fakt występowania linii energetycznej lub kanalizacyjnej, uciążliwe sąsiedztwo lub brak obecności w pobliżu ośrodków użyteczności publicznej. Operat składa się również z analizy lokalnego rynku, badania trendów, oceny popytu i podaży, możliwości finansowania zakupu nieruchomościami. W przypadku wyceny domu lub mieszkania dla celów kredytowych, rzeczoznawca majątkowy ocenia również ryzyka związane z nieruchomością. Tego typu wycena służy określeniu wagi dla zabezpieczenia wierzytelności. Rzeczoznawcy posiadają ujednolicony wzór wykonywania operatów szacunkowych, także podobnie powinien wyglądać dokument opracowany w mieście Kraków, jak również ten z Warszawy.

Posted in Biznes, Europa, Finanse, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Nieruchomości, Polska, Świat, Ubezpieczenia, Wiadomości

Czy leasing rzeczywiście się opłaca? Operacyjny tak, finansowy niekoniecznie

Posted on 0

shutterstock_116613709Potrzebujesz nowego auta do firmy, ale nie chcesz obciążać swojego budżetu kolejnym kredytem celowym lub obrotowym? Możesz zdecydować się na jeden z dwóch leasingów: finansowy lub operacyjny. Dziś sprawdzamy, który z nich będzie bardziej uzasadniony pod względem rachunku ekonomicznego.

Przedsiębiorca ma do wyboru dwie różne formy leasingu

Jak należy rozumieć leasing? Leasing to alternatywna forma finansowania sprzętu firmowego, środków transportu (aut osobowych, naczep, ciągników siodłowych itd.), a także nieruchomości, linii technologicznych i zasobów ludzkich.

Leasing bazuje na umowie cywilnoprawnej zawieranej między klientem (leasingobiorcą) a leasingodawcą.

Właściciele firm mogą wybierać między dwoma modelami rozliczeniowymi, tj. leasingiem finansowym i operacyjnym. Pierwszy z nich do złudzenia przypomina kredyt celowy w banku, drugi dzierżawę (przedmiot leasingu nie jest włączany do majątku użytkownika).

Na którą formę leasingu powinieneś się zdecydować?

1. Leasing operacyjny: wygoda i korzyści podatkowe przede wszystkim

Leasing operacyjny to zdecydowanie najpopularniejsza forma finansowania zakupów firmowych i godna alternatywa dla kredytu celowego, obrotowego i inwestycyjnego z banku. Formalnie – leasing operacyjny przybiera formy dzierżawy.

Zasadniczą przewagą nad kredytem jest fakt, że masz prawo do odliczeń pełnego podatku VAT proporcjonalnie w trakcie trwania umowy. Poza tym – na chwilę przed rozwiązaniem umowy o leasing operacyjny masz prawo do wykupu przedmiotu umowy lub wymianę, np. auta na nowe i kontynuowanie współpracy.

Spośród wszystkich form finansowania na jakie może zdecydować się przedsiębiorca, to właśnie leasing operacyjny jest najbardziej korzystny pod względem odliczeń podatkowych. Więcej o tzw. tarczy podatkowej pisze Comperia w artykule: Czym jest tarcza podatkowa w leasingu? »

2. Leasing finansowy: przedmiot leasingu wliczysz do majątku firmy

Tak, jak wspominaliśmy wcześniej – leasing finansowy przypomina nieco kredyt bankowy. Podstawową różnicą dzielącą leasing finansowy od operacyjnego jest fakt, że w przypadku tego pierwszego podatek VAT zapłacisz z góry za cały okres finansowania.

Poza tym – to ty stajesz się niejako właścicielem przedmiotu umowy, więc np. w przypadku leasingowania auta, to twoja firma, a nie leasingodawca (tak, jak przy leasingu operacyjnym) będzie zmuszona do realizacji odpisów amortyzacyjnych.

Czytaj więcej na temat leasingu >>>

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Polska, Prawo, Świat, Wiadomości

Premier Kopacz chce podziału odpowiedzialności za kredyty frankowe. Między banki i kredytobiorców

Posted on 0

percent symbolEwa Kopacz sprzeciwia się przerzuceniu wszystkich kosztów obsługi kredytów frankowych na banki, czyli tak, jak to proponowali parlamentarzyści. W ocenie premier odpowiedzialność za spekulację na hipotekach powinny ponieść obie strony – banki i klienci.

Nie wszystkim podoba się nowa ustawa frankowa

Zaproponowana przez parlamentarzystów ustawa, zgodnie z którą to banki miałyby przejąć 90% wszystkich kosztów związanych z obsługą kredytów hipotecznych zaciągniętych we franku szwajcarskim nie wszystkim przypadła do gustu.

Do tej pory swoje niezadowolenie wyraził m.in. Związek Banków Polskich, który oszacował, że przyjęcie nowelizacji mogłoby doprowadzić do gwałtownej destabilizacji polskiego sektora skarbowego, co w konsekwencji byłoby odczuwalne w ujęciu całej gospodarki. Podobnego zdania jest premier Ewa Kopacz, która podczas ostatniej konferencji prasowej oceniła, że przyjęcie nowego projektu ustawy [1] wniesionego przez Sojusz Lewicy Demokratycznej niesie ze sobą poważne konsekwencje.

[1] Zgodnie z pierwotnymi założeniami, koszty spekulacji na kredytach hipotecznych we franku miały po równo ponieść obie strony: banki i kredytobiorcy.

Sektor bankowy nie kryje rozczarowania, czeka na decyzję Senatu

–   Poprawka przegłosowana przez PiS, PSL oraz SLD zakłada, że na życzenie każdego pożyczkobiorcy, który podpisał umowę o kredyt hipoteczny we franku szwajcarskim – bank będzie w obowiązku przewalutowania zadłużenia na złotówkę umarzając przy tym zdecydowaną część (90%) kosztów – podaje serwis www.ehipoteka.com.pl.

Znacznie mniej, bo 50% proponowano w poprzednim projekcie.

Bankami, które mają w swoich portfelach znaczną część wszystkich udzielonych Polakom kredytów hipotecznych we franku są:

  • Getin Noble Bank,
  • PKO BP,
  • Pekao SA,
  • Bank Millenium.

Prezydent Duda ostrożny wobec ustawy

Wobec przyjętej poprawki do ustawy zdystansowany wydaje się także sam prezydent Andrzej Duda, który w wywiadzie dla Agencji Informacyjnej Reutera określił, że to instytucje finansowe powinny wziąć na siebie odpowiedzialność za frankowiczów, ale nie w taki sposób, aby ucierpiał na tym cały polski sektor bankowy.

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Nieruchomości, Polska, Poradnik konsumenta, Prawo, Świat, Ubezpieczenia, Wiadomości

Dlaczego warto negocjować warunki kredytu?

Posted on 0

2015nPrawie każdy młody, i nie tylko, człowiek ma przed sobą perspektywę zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Jest to dla nas niewygodny temat, ponieważ wiąże się to ze zobowiązaniem na wiele lat. Dlatego każdy z nas chciałby wybrać jak najlepiej. Jednak nie wszyscy wiedzą, że warunki kredytu można negocjować.

Jeśli przedstawiciel banku mówi Ci, że ma narzucone sztywne zasady dotyczące warunków zaciągania przez klientów kredytów hipotecznych, to wiedz, że nie mówi prawdy. Oferty opisane w reklamach i na stronach banków to tylko materiał poglądowy, propozycja. Podejście do kredytobiorcy powinno być indywidualne, tak samo jak warunki umowy. Dlatego przy jej podpisywaniu mogą być one inne, niż zaproponowane w ofercie. Każdy klient otrzymuje bowiem kredyt na takich warunkach, jakie odpowiadają jego zdolności kredytowej i wiarygodności jako klienta banków.

Wiele banków posiada ściśle określone siatki marż, czyli tabele, które określają ile wyniesie marża przy konkretnej kwocie kredytu oraz wkładzie własnym. Czasami parametry brane pod uwagę są bardziej różnorodne, patrzy się m. in. na wiek klienta, zawód, wykształcenie, stan cywilny, historię kredytową. Wtedy bank ustala dla klienta widełki marży. Jej konkretna wartość będzie zależała od cech klienta. Mimo to nadal możemy spróbować negocjować poziom marży czy prowizji. Najlepszy skutek osiągniemy, jeśli będziemy posiadać odpowiednie argumenty. Warto złożyć wniosek kredytowy w kilku placówkach, wtedy może zadziałać zasada konkurencji. Jeśli pokażemy, że jesteśmy zainteresowani ofertą innego banku i tam również podjęliśmy już odpowiednie kroki, może wpłynąć to na ostateczną ofertę. Przy negocjacjach może też pomóc znajomość rynku.

Innym czynnikiem ułatwiającym negocjacje z bankiem jest wysoki poziom wkładu własnego. Im wyższy nasz wkład własny, tym mniejsze ryzyko dla banku i możliwa dla nas korzystniejsza oferta. Najlepiej, jeśli posiadasz co najmniej 20-30%. W najlepszej sytuacji jesteśmy, jeśli posiadamy połowę wartości nieruchomości. Wtedy mamy szansę na najniższą marżę, jednak nadal możemy ją negocjować.

Duży wpływ na skłonność banku do rozmów ma również wysokość kredytu, jaki chcesz wziąć. Na dużą kwotę może sobie pozwolić jedynie osoba o wysokich zarobkach i dobrej historii kredytowej. Jeśli jesteś taką osobą, wzbudzasz większe zaufanie w banku i jesteś dla niego cenny, ponieważ istnieje szansa, że skorzystasz z innych ofert i produktów. Czasami to właśnie jest sposobem banku na rzekomą obniżkę – można liczyć na lepsze warunki jeśli zdecydujemy się też na założenie innych produktów bankowych. Trzeba jednak uważać, bo ostatecznie może się to okazać droższe niż tradycyjny kredyt. Bank będzie patrzył na Ciebie łaskawszym okiem również wtedy, kiedy jesteś już jego klientem.

A co zrobić, jeśli po kilku latach spłacania kredytu nagle orientujesz się, że aktualne oferty kredytów mają dużo korzystniejsze warunki od Twoich? Możesz spróbować negocjować warunki spłaty kredytu i jego oprocentowania. Jeśli regularnie spłacałeś kolejne raty możesz również rozważyć przeniesienie kredytu do innego banku. Najczęściej banki są skłonne obniżyć marżę kredytu, jednak nigdy do aktualnego poziomu na rynku. Natomiast przenoszenie kredytu jest dość skomplikowane i będzie wymagało od nas poniesienia dodatkowych kosztów.

To, co najbardziej będzie nam potrzebne to asertywność i odrobina pewności siebie. Pamiętaj, że nawet jeśli nie uda się osiągnąć planowanego efektu zawsze warto próbować. Nie masz nic do stracenia, a za same negocjacje doradca bankowy na pewno nie podwyższy Ci marży ‘za karę’. Dlatego głowa do góry, przeanalizuj nasze propozycje jeszcze raz i opracuj własną strategię!

Przedy wyborem oferty polecamy sprawdzić także aktualny ranking kredytów hipotecznych.

Posted in Bankowość, Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Nieruchomości, Niezbędnik przedsiębiorcy, Polska, Pomysł na biznes, Poradnik konsumenta, Prawo, Prawo autorskie, Spółki, Startup, Świat, Wiadomości

Sklep internetowy czy tradycyjny? Może jedno i drugie?

Posted on 0

18438750695_63a159e17aJeśli masz swój biznes w branży handlowej albo planujesz jego założenie, powinieneś wiedzieć, na jakich obszarach chcesz działać. Co więcej, lepiej wiedzieć, co bardziej się opłaca.

Tradycyjne sklepy odchodzą do lamusa?

Na to pytanie nie da się odpowiedzieć jednoznacznie, choć słowo „tak” ciśnie się na usta. Jednakże należy wziąć pod uwagę, że wciąż jest wiele osób, które są sceptycznie nastawione na robienie zakupów online. Tak długo jak będzie zapotrzebowanie na sklepy stacjonarne, będą one istnieć. Wszystko zależy również od miejsca, w którym prowadzimy swoją handlową działalność. W małych miejscowościach możemy w swojej branży nie mieć konkurencji, lecz może zdarzyć się, że w najbliższym obszarze może także zabraknąć klientów. W większych miastach będą klienci, ale konkurencja również będzie duża.

Korzyści z prowadzenia sklepu online

Niewątpliwą zaletą sklepu internetowego jest możliwość dotarcia ze swoimi usługami do większej liczby osób. Jeśli mamy opcję magazynowania sprzedawanych produktów u siebie w domu, to odchodzą nam również koszty wynajmu przeznaczonych do tego miejsc. Co więcej, łatwiej nam poznać potrzeby potencjalnych klientów, co pozwoli na określone działania marketingowe, które pomogą wypromować najbardziej pożądane produkty. Przy prowadzeniu sklepu online warto pamiętać, żeby zadbać o poczucie bezpieczeństwa naszych klientów. Informacje podane w witrynie powinny być klarowne. Klienci nie mogą mieć wątpliwości podczas robienia zakupów przez naszą stronę. Pamiętajmy również o podaniu właściwych cen oferowanych produktów. Jeśli dodatkowo mamy również sklep stacjonarny i ceny w obu punktach się różnią – warto zakomunikować to na stronie.

Może warto postawić na prowadzenie zarówno sklepu tradycyjnego, jak i internetowego, co pomoże potencjalnym klientom – tym lokalnym i spoza obszaru terytorialnego naszej firmy. Na takie rozwiązanie powinni zdecydować się właściciele takich działalności jak np. sklep meblowy czy hurtownia AGD. Klienci mieszkający w pobliżu naszego sklepu mogliby zamawiać dany produkt przez Internet i odebrać go osobiście w punkcie sprzedaży.

Posted in Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Niezbędnik przedsiębiorcy, Polska, Pomysł na biznes, Prawo, Spółki, Startup, Świat, Wiadomości

Jakie ubezpieczenie wybrać?

Posted on 0

steering-wheel-801994_1280Wszystkich użytkowników czterech kółek obowiązują przepisy, do których bezwzględnie muszą się dostosować. Nieprzestrzeganie wiąże się z restrykcjami w postaci kar pieniężnych, a w skrajnych przypadkach przepadkiem mienia czyli naszego samochodu.

Takim obowiązkiem, o którym musi pamiętać kierowca, jest wykupienie obowiązkowego ubezpieczenia (czyli popularnego OC). Obecnie na naszym rynku funkcjonuje coraz więcej towarzystw ubezpieczeniowych. Powstają nowe firmy lub stare zmieniają swą nazwę. Z pewnością trudno się w tym wszystkim odnaleźć, chcąc skorzystać z zawarcia ubezpieczenia na korzystnych warunkach.

Najdłużej działające towarzystwa na polskim rynku są znane, to między innymi PZU czy też Warta. Inne swą popularność zawdzięczają oferowanym przez siebie promocjom. Nie pozostawia jednak złudzeń fakt, że obowiązkowe OC uregulowane jest z mocy prawa i podstawowe warunki ubezpieczenia są takie same u każdego ubezpieczyciela. Możemy się zatem zastanawiać dlaczego wysokość tego samego ubezpieczenia bywa tak zróżnicowana, niejednokrotnie uzależniona także od miejsca w którym mieszkamy. Tak naprawdę ciężko określić czym dokładnie kierują się te towarzystwa. Zyskiem z pewnością, ale czy też dobrem swojego klienta, to musimy zweryfikować sami. O wielu z nich, wymienionych tu, takich jak axa direct, liberty ubezpieczenia, Link 4, Allianz, Generali, Ergo Hestia czy też Proama opinie możemy uzyskać dzięki rankingom firm ubezpieczeniowych. Takie zestawienie oferują nam specjalistyczne portale internetowe, a także pisma branżowe zajmujące się tematyką ubezpieczeń. Warto również posiłkować się opiniami samych kierowców, dzięki temu możemy określić która z firm zapewni nam najlepsze warunki ubezpieczenia. Z własnego doświadczenia wiem, że niektóre z nich oferując niskie składki OC wymagają określenia limitu kilometrów jaki zamierzamy wykorzystać w roku. W przypadku jego przekroczenia, kolejna wysokość proponowanego ubezpieczenia jest podwyższana.
Tak więc, należałoby się dokładnie zastanowić gdzie ubezpieczamy samochód. Czasami nie warto ulegać pokusie bombardujących nas reklamami ubezpieczycieli. Komfort spokoju i dobrze załatwionej każdej naszej sprawy związanej z ubezpieczeniem, jest ważniejszy niż niska składka OC.

Posted in Biznes, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Marketing i reklama, Polska, Prawo, Świat, Ubezpieczenia, Wiadomości