Limetka.pl – Portal Finansowy
GENERAL ELECTRIC+11.000123
SONY INC+125.10
SAMSUNG-25.10
APPLE INC-125.10
MICROSOFT-1.0068
GOOGLE-5.00631
YAHOO-22.244
NASDAQ-25.10
ENVATO+25.10
MET CREATIVE+107.600
TOTAL-0.4350
TOYOTA-0.0007
SIEMENS+0.0069
ASELSAN-1.0015
DOW JONES-140
S&P 500-41
GLOBAL DOW REALTIME-13.42

Dlaczego warto negocjować warunki kredytu?

Posted on 0

Share this on anywhere you want!

2015nPrawie każdy młody, i nie tylko, człowiek ma przed sobą perspektywę zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Jest to dla nas niewygodny temat, ponieważ wiąże się to ze zobowiązaniem na wiele lat. Dlatego każdy z nas chciałby wybrać jak najlepiej. Jednak nie wszyscy wiedzą, że warunki kredytu można negocjować.

Jeśli przedstawiciel banku mówi Ci, że ma narzucone sztywne zasady dotyczące warunków zaciągania przez klientów kredytów hipotecznych, to wiedz, że nie mówi prawdy. Oferty opisane w reklamach i na stronach banków to tylko materiał poglądowy, propozycja. Podejście do kredytobiorcy powinno być indywidualne, tak samo jak warunki umowy. Dlatego przy jej podpisywaniu mogą być one inne, niż zaproponowane w ofercie. Każdy klient otrzymuje bowiem kredyt na takich warunkach, jakie odpowiadają jego zdolności kredytowej i wiarygodności jako klienta banków.

Wiele banków posiada ściśle określone siatki marż, czyli tabele, które określają ile wyniesie marża przy konkretnej kwocie kredytu oraz wkładzie własnym. Czasami parametry brane pod uwagę są bardziej różnorodne, patrzy się m. in. na wiek klienta, zawód, wykształcenie, stan cywilny, historię kredytową. Wtedy bank ustala dla klienta widełki marży. Jej konkretna wartość będzie zależała od cech klienta. Mimo to nadal możemy spróbować negocjować poziom marży czy prowizji. Najlepszy skutek osiągniemy, jeśli będziemy posiadać odpowiednie argumenty. Warto złożyć wniosek kredytowy w kilku placówkach, wtedy może zadziałać zasada konkurencji. Jeśli pokażemy, że jesteśmy zainteresowani ofertą innego banku i tam również podjęliśmy już odpowiednie kroki, może wpłynąć to na ostateczną ofertę. Przy negocjacjach może też pomóc znajomość rynku.

Innym czynnikiem ułatwiającym negocjacje z bankiem jest wysoki poziom wkładu własnego. Im wyższy nasz wkład własny, tym mniejsze ryzyko dla banku i możliwa dla nas korzystniejsza oferta. Najlepiej, jeśli posiadasz co najmniej 20-30%. W najlepszej sytuacji jesteśmy, jeśli posiadamy połowę wartości nieruchomości. Wtedy mamy szansę na najniższą marżę, jednak nadal możemy ją negocjować.

Duży wpływ na skłonność banku do rozmów ma również wysokość kredytu, jaki chcesz wziąć. Na dużą kwotę może sobie pozwolić jedynie osoba o wysokich zarobkach i dobrej historii kredytowej. Jeśli jesteś taką osobą, wzbudzasz większe zaufanie w banku i jesteś dla niego cenny, ponieważ istnieje szansa, że skorzystasz z innych ofert i produktów. Czasami to właśnie jest sposobem banku na rzekomą obniżkę – można liczyć na lepsze warunki jeśli zdecydujemy się też na założenie innych produktów bankowych. Trzeba jednak uważać, bo ostatecznie może się to okazać droższe niż tradycyjny kredyt. Bank będzie patrzył na Ciebie łaskawszym okiem również wtedy, kiedy jesteś już jego klientem.

A co zrobić, jeśli po kilku latach spłacania kredytu nagle orientujesz się, że aktualne oferty kredytów mają dużo korzystniejsze warunki od Twoich? Możesz spróbować negocjować warunki spłaty kredytu i jego oprocentowania. Jeśli regularnie spłacałeś kolejne raty możesz również rozważyć przeniesienie kredytu do innego banku. Najczęściej banki są skłonne obniżyć marżę kredytu, jednak nigdy do aktualnego poziomu na rynku. Natomiast przenoszenie kredytu jest dość skomplikowane i będzie wymagało od nas poniesienia dodatkowych kosztów.

To, co najbardziej będzie nam potrzebne to asertywność i odrobina pewności siebie. Pamiętaj, że nawet jeśli nie uda się osiągnąć planowanego efektu zawsze warto próbować. Nie masz nic do stracenia, a za same negocjacje doradca bankowy na pewno nie podwyższy Ci marży ‘za karę’. Dlatego głowa do góry, przeanalizuj nasze propozycje jeszcze raz i opracuj własną strategię!

Przedy wyborem oferty polecamy sprawdzić także aktualny ranking kredytów hipotecznych.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *