Limetka.pl – Portal Finansowy
GENERAL ELECTRIC+11.000123
SONY INC+125.10
SAMSUNG-25.10
APPLE INC-125.10
MICROSOFT-1.0068
GOOGLE-5.00631
YAHOO-22.244
NASDAQ-25.10
ENVATO+25.10
MET CREATIVE+107.600
TOTAL-0.4350
TOYOTA-0.0007
SIEMENS+0.0069
ASELSAN-1.0015
DOW JONES-140
S&P 500-41
GLOBAL DOW REALTIME-13.42

W jaki sposób płacisz za zakupy ? Przyzwyczajenia i trendy w używaniu kart płatniczych w Europie

Posted on 0

Możliwości płatności bezgotówkowych stale rosną – do dyspozycji mamy m.in. karty płatnicze, płatności elektroniczne, wirtualne waluty. Wszystko to ma wpływ na handel i oczywiście konsumentów. Wśród krajów europejskich można jednak dostrzec duże różnice w akceptowaniu nowych form płatności. SIX Payment Services, wiodący w Europie agent rozliczeniowy podsumowuje swoje doświadczenia.

 

 Niemcy: Pewność i bezpieczeństwo

W Niemczech pożyczanie pieniędzy nie jest popularne, dlatego karty kredytowe przez długi czas pozostawały produktem niepopularnym. Z drugiej strony wygoda płatności kartą jest dostrzegana poprzez silny wpływ oraz popularność kart debetowych . Wyjątkiem pozostają małe płatności. Z tego też powodu płatności bezdotykowe, dedykowane do niewielkich kwot, nie są jeszcze powszechne.

Niemcy są również trudnym rynkiem dla nowych systemów płatności. Mimo, że przedsiębiorcy są skłonni wprowadzać innowacyjne systemy, klienci pozostają na tyle konserwatywni, iż konieczne jest stopniowe budowanie ich zaufania do nowych rozwiązań.

Jednocześnie Niemcy są entuzjastami zakupów online, gdzie płatności realizowane są kartą. Dzięki temu niemiecki rynek e-commerce w ostatnich latach rozwija się bardzo dynamicznie..

 

Włochy: karta przedpłacona zamiast konta bankowego

We Włoszech nadal króluje gotówka, jednak karty stale zyskują na popularności. Szczególnym uznaniem cieszą się karty przedpłacone. Stopień ubankowienia włoskiego społeczeństwa jest dość niski, a w takiej sytuacji banki i poczta preferują wydawanie kart o zminimalizowanym ryzyku kredytowym. Jednak głównym powodem, dla którego karty kredytowe są stosunkowo mało popularne jest fakt, iż Włosi nadal bardziej ufają “bezpiecznej” gotówce, a niepewność gospodarcza kraju związana z kryzysem nie jest czynnikiem zachęcającym do zmiany tych upodobań. Z drugiej strony, naprzeciw kartom i innym metodom elektronicznych płatności wychodzą włoscy regulatorzy, którzy uruchamiając elementy walki z korupcją i szarą strefą wprowadzili maksymalną kwotę płatności gotówkowej w wysokości 1000 EUR.

 

Szwajcaria, Luksemburg i Lichtenstein: sprawa pierwszorzędna

W tych krajach płatności bezgotówkowe są czymś zupełnie oczywistym, a dodatkowo silny wzrost wykazuje rynek zakupów online. Dla obywateli Szwajcarii i Lichtensteinu posługujących się na co dzień frankiem szwajcarskim, realizacja płatności kartą w sąsiednich krajach o odmiennej walucie jest niezwykle komfortowa. Płacąc kartą nie muszą zastanawiać się czy i ile franków w danej chwili wymienić.

W trzech przedstawionych krajach karty debetowe są bardziej popularne niż kredytowe, więc potencjał wzrostu tych ostatnich jest wysoki. Popularność mogą również zdobyć nowe technologie, jak płatności mobilne, które są kolejnym etapem rozwoju rynku.

 

Austria: silny wzrost

Dzięki dobrej sytuacji gospodarczej, płatności kartą wykazują od 2013 roku silny wzrost, głównie kartami debetowymi. Wprowadzenie płatności zbliżeniowych powinno przyspieszyć wzrost tego rynku. Przeprowadzono pierwsze próby płatności zbliżeniowych z wykorzystaniem smartfonów – jednak ten system płatności jest jeszcze we wczesnej fazie rozwoju.

 

Polska i Węgry: W przyjaźni z technologią

Na skutek sytuacji geopolitycznej silny rozwój gospodarczy tych dwóch państw został zapoczątkowany później niż państw zachodnich. Polska i Węgry niejako „przeskakując” pewne etapy rozwoju technologicznego w zakresie płatności i bankowości, korzystają obecnie z bardzo nowoczesnej infrastruktury płatności bezgotówkowych. Co więcej, w tych krajach nowe technologie są szybko akceptowane.

W Polsce udział płatności gotówkowych wciąż pozostaje wysoki, sięgający blisko 90%, jednak Polacy coraz częściej korzystają z kart płatniczych. Jesteśmy w czołówce europejskich państw, jeśli chodzi o adaptację technologii zbliżeniowej, a statystyki potwierdzają dobre perspektywy wzrostu na rynku płatności bezgotówkowych. W Polsce na początku roku 2014 w obiegu funkcjonowało blisko 35 milionów kart płatniczych. Ogólna liczba transakcji bezgotówkowych wzrosła z 312,8 milionów w pierwszym kwartale 2013 roku do 378,4 milionów w pierwszym kwartale 2014 roku, co stanowi wzrost o ponad 20%. Od wielu lat zmieniają się również przyzwyczajenia Polaków związane z użytkowaniem kart. Coraz więcej (ponad 60%) transakcji to transakcje płatnicze w terminalach POS. Pozostała część (40%) stanowią wypłaty z bankomatów.

 

Skandynawia: Społeczeństwo bezgotówkowe

Kraje skandynawskie są na czele w akceptacji płatności bezgotówkowych. Karty są główną metodą płatności we wszystkich sferach życia. Często karta jest jedyną dostępną metodą płatności, a w sklepach i restauracjach gotówka nie jest mile widziana. Skandynawowie wymieniają higienę, bezpieczeństwo, wygodę oraz zmniejszenie ryzyka, iż staniemy się ofiarą przestępstwa, jako główne powody takiego podejścia.

Popularność płatności bezgotówkowych zdecydowanie utrzymuje się w trendzie wzrostowym, mimo, że w wielu krajach to rozwiązanie nie jest jeszcze formą przez klientów preferowaną. Z dużym prawdopodobieństwem Europa podąży śladem Skandynawii, ponieważ korzyści z płatności bezgotówkowych są niepodważalne.

Źródło: SIX Payment Services

Posted in Bankowość, Europa, Finanse, Finanse osobiste, Inwestycje, Komentarze rynkowe, Polska, Wiadomości | Tagged , , , , , , , , , , , ,

Karta dla dziecka na wakacje

Posted on 0

Wyjeżdżającemu na letni obóz dziecku warto dać kartę płatniczą z pieniędzmi przeznaczonymi na wszelki wypadek. Co ważne, jeśli nic złego się nie zdarzy, pociecha nie będzie mogła ich wykorzystać. Na rynku dostępne są dwa rodzaje kart – przedpłacone oraz te dedykowane do młodzieżowych rachunków. Expander podpowiada ile kosztują poszczególne rozwiązania, a także wskazuje ich zalety i wady.

 

W czasie wakacji wiele osób wysyła swoje dzieci na letnie obozy czy wycieczki. Choć pociechy mają tam zapewnioną opiekę i wyżywienie, rodzice zwykle i tak dają im trochę pieniędzy na drobne wydatki. Często pojawia się jednak dylemat związany z wysokością takiego wsparcia. Z jednej strony obawiają się nieprzewidzianych problemów, więc chcieliby dać nieco większa kwotę, na wszelki wypadek. Z drugiej strony zdają sobie sprawę z tego, że dziecko najprawdopodobniej wyda wszystkie otrzymane pieniądze.

 

Rozwiązaniem tego problemu może być wydzielenie dziecku niewielkiej kwoty w gotówce, którą będzie mogło wydać na przyjemności, podczas gdy na wypadek nieprzewidzianych kłopotów otrzyma kartę płatniczą. Oczywiście należy podkreślić, że takie rozwiązanie sprawdzi się tylko wtedy, gdy dziecko będzie wypoczywało w miejscu, w pobliżu którego znajduje się bankomat, sklep lub stacja benzynowa akceptująca płatności kartami i umożliwiająca wypłatę gotówki poprzez usługę CashBack.

 

Zaletą karty jest przede wszystkim kontrola wydatków dziecka. W momencie jej podarowania, na koncie nie muszą znajdować się żadne środki lub tylko niewielka kwota, a większej wpłaty można dokonać dopiero wtedy, gdy zajdzie taka potrzeba. Można również ulokować pieniądze wcześniej i zabezpieczyć je limitem bezpieczeństwa karty ustawionym na 0 zł lub niewielką kwotę. Wtedy, jeśli nic złego się nie stanie, dziecko nie wypłaci pieniędzy i będzie mogło dysponować jedynie kwotą jaką dostało w gotówce. Jeśli natomiast zajdzie nagła potrzeba, dodatkowe środki będzie można szybko udostępnić poprzez zmianę limitu lub większą wpłatę.

 

Jeśli chcemy podarować dziecku kartę, do wyboru mamy dwa rozwiązania – kartę przedpłaconą oraz otwarcie młodzieżowego rachunku z kartą. Oba rozwiązania mają swoje zalety i wady. Pierwsze z nich działa podobnie jak telefon na kartę. Zaletą jest więc fakt, że najczęściej nie wiąże się z żadnymi stałymi opłatami za korzystanie. Zwykle ponosi się jedynie koszt jej wydania, od 10 zł do 25 zł w zależności od banku, oraz ewentualną prowizję za wypłaty z obcego bankomatu. Trzeba jednak dodać, że od opisanych zasad są wyjątki. Dla przykładu, na kartach BZ WBK opłata (5 zł) dotyczy wszystkich bankomatów, nawet tych należących do tego banku. Natomiast w Millennium zapłacimy nie tylko za wydanie karty, ale także 2 zł za korzystanie, jeśli w danym miesiącu nie zostanie wykonana żadna płatności za jej pomocą.

 

Zaletą jest również brak kłopotów w chwili, gdy nie będziemy chcieli już z niej korzystać. Nie ma bowiem konieczności rozwiązywania żadnej umowy. Dodatkowo, ponieważ nie ma stałych opłat, można ją po prostu włożyć do szuflady. Natomiast gdy skończy się jej termin ważności, można ją po prostu wyrzucić. Warto podkreślić, że opłaty są naliczane tylko w obrębie kwoty, która trafi na kartę. Tymczasem jeśli otworzymy rachunek dla dziecka i o nim zapomnimy, może powstać dług. Na przykład gdy nie będzie na nim dostatecznie wiele pieniędzy, opłaty za korzystanie mogą spowodować powstanie zadłużenia.

 

Karty przedpłacone mają też oczywiście wady. Jeśli potrzebujemy jej tylko na tydzień czy dwa tygodnie, to znacznie bardziej opłaca się otworzyć dla dziecka konto. W ten sposób unikniemy np. 20 zł opłaty za wydanie. Natomiast w przypadku karty do rachunku dla dziecka zapłacimy ok. 4 zł za miesiąc. Dlatego w krótkim okresie to rozwiązanie jest korzystniejsze. Dodatkowo karty przedpłacone wydaje stosunkowo niewiele banków: Bank Millennium, Bank Pocztowy, BNP Paribas, BZ WBK, ING Bank Śląski, mBank i Pekao SA. Co więcej, rachunek z kartą posiada jeszcze jedną przewagę nad kartą przedpłaconą – uczy dziecko zarządzania finansami.

 

Jarosław Sadowski

Główny Analityk firmy Expander

Posted in Bankowość, Finanse, Finanse osobiste, Polska, Poradnik konsumenta, Wiadomości | Tagged , , , , , , , , , ,