Limetka.pl – Portal Finansowy
GENERAL ELECTRIC+11.000123
SONY INC+125.10
SAMSUNG-25.10
APPLE INC-125.10
MICROSOFT-1.0068
GOOGLE-5.00631
YAHOO-22.244
NASDAQ-25.10
ENVATO+25.10
MET CREATIVE+107.600
TOTAL-0.4350
TOYOTA-0.0007
SIEMENS+0.0069
ASELSAN-1.0015
DOW JONES-140
S&P 500-41
GLOBAL DOW REALTIME-13.42

Tylko trzy banki mają jeszcze lokaty na 3%

Posted on 0

Share this on anywhere you want!

Obniżka stóp procentowych spowodowała, że lokaty bez gwiazdek z oprocentowaniem wynoszącym 3% i więcej niemal zupełnie zniknęły z rynku. Z 30 banków, których oferty przeanalizował Expander, tylko trzy wciąż ofertują taki poziom odsetek. Są to Meritum Bank, Bank Smart i Getin Bank. Jednocześnie znacznie wzrosła liczba lokat z bardzo niskim oprocentowaniem wnoszącym 1% lub mniej. Nadeszły więc trudne czasy dla oszczędzających.

Zaskakująco duża obniżka stóp procentowych ogłoszona na początku marca spowodowała, że oprocentowanie lokat bankowych wyraźnie spadło. Z 30 analizowanych przez nas banków tylko w trzech można jeszcze znaleźć oferty bez gwiazdek z oprocentowanie wynoszącym co najmniej 3%. Pierwszym z nich jest Meritum Bank, który na półrocznym depozycie daje nam 3% (w skali roku), a na rocznym 3,1%. W tej samej instytucji można również założyć 2-letnią lokatę na 3,05%, ale jest to oprocentowanie zmienne, które od kwietnia spadnie do ok. 2,66%. Drugim bankiem, w którym możemy jeszcze liczyć na 3% jest Bank Smart oferujący swoje produkty za pośrednictwem platformy internetowej smartlokaty.pl. Znajdziemy tam 3-miesięczną ofertę z oprocentowaniem wynoszącym równo 3%. Ostatnim jest Getin Bank, w którym na lokacie rocznej dostaniemy 3%.

Spadek oprocentowania wpłynął nie tylko na zmniejszenie się liczby najlepszych ofert. W ostatnim czasie zauważalnie wzrosła liczba lokat z oprocentowaniem wynoszącym 1% i mniej. Jeszcze przed miesiącem na rynku były dostępne zaledwie cztery tego typu oferty na okres 3 miesięcy. Teraz jest ich aż 9. W rezultacie ostatnich zmian zauważalnie spadło średnie oprocentowanie. Na początku roku wynosiło ok. 2%. Obecnie tyle wynoszą stawki pozycji zamykających pierwszą dziesiątkę w naszych zestawieniach, a średnie oprocentowanie np. w przypadku lokat 6-miesięcznych wnosi zaledwie 1,78%.

Trzeba jednak dodać, że wciąż oczywiście funkcjonuje wiele lokat z oprocentowaniem 4% i wyższym. Nie można jednak ich nazwać ofertą bez gwiazdki. Aby móc skorzystać z takiej oferty czasami trzeba jednocześnie otworzyć sobie rachunek bankowy. Tak jest np. w Meritum Banku i Deutsche Banku, gdzie w przypadku 2-miesięcznej lokaty możemy liczyć na 5%. Gdy nie ma takiego wymagania, to wysokie oprocentowanie zwykle jest obwarowane warunkiem, że z oferty można skorzystać tylko raz. Co więcej, ich cechą charakterystyczna jest to, że są bardzo krótkie, z reguły 2-3 miesiące, a także dotyczą zwykle kwot nie większych niż 10 000 zł.

Co zamiast lokaty?

Niestety osoby posiadające oszczędności i szukające sposobów korzystnego ich ulokowania nierzadko wykorzystały już możliwość założenia jednorazowej lokaty. Tymczasem oferty bez gwiazdek nie należą obecnie do atrakcyjnych. W rezultacie wiele osób szuka alternatywnych sposobów zdeponowania oszczędności, które mogą przynieść zyski wyższe niż lokaty, ale jednocześnie nie będąc obciążone wysokim ryzykiem. Jedną z możliwości jest np. zakup mieszkania na wynajem. Między innymi to dzięki temu deweloperzy mogą cieszyć się z rekordowej sprzedaży.

Ci, którzy nie mają tak dużych środków zaczynają interesować się obligacjami emitowanymi przez przedsiębiorstwa. Część z nich ma oprocentowanie dużo wyższe niż lokaty bankowe. Problem polega jednak na tym, że ich samodzielny zakup jest dość ryzykowny. Zakup takich obligacji oznacza bowiem, że udzielamy jakiejś firmie pożyczki. Jeśli popadnie ona w kłopoty i ogłosi upadłość to może się to skończyć utratą oszczędności. Jedynie obligacje bardzo dużych firm są obarczone niskim ryzykiem, ale one przynoszą odsetki zbliżone do tych, jakie można uzyskać na lokatach. Z tego powodu lepszym rozwiązaniem wydaje się korzystanie z funduszy inwestycyjnych, które lokują powierzone im pieniądze w obligacje wielu firm, co znacząco zmniejsza ryzyko.

Kolejną, stosunkowo bezpieczną alternatywa dla lokat są produkty strukturyzowane. Są to produkty inwestycyjne, które dają szansę na uzyskanie atrakcyjnych zysków. Ich cechą charakterystyczną jest jednak mechanizm ograniczający ryzyko. Klient może wybrać próg akceptowanej straty czyli np. w najgorszym przypadku odzyska 100% wpłaconej kwoty lub tylko 90%. Jednak jeśli zgodzi się na to nieco wyższe ryzyko, to potencjalny zysk może być nawet dwukrotnie wyższy.

 

10 najlepszych lokat bez gwiazdek – na 3 i 6 miesięcy

3 m-ce 6 m-cy
Bank SMART 3,00% Meritum Bank 3,00%
Meritum Bank 2,90% Bank SMART 2,90%
Getin Bank 2,75% Getin Bank 2,90%
Raiffeisen Polbank 2,70% Idea Bank 2,80%
Idea Bank 2,60% Plus Bank 2,65%
Plus Bank 2,50% Toyota Bank Polska 2,60%
Toyota Bank Polska 2,45% Raiffeisen Polbank 2,50%
BGŻ Optima 2,20% BOŚ 2,35%
Inteligo 2,05% Volkswagen Bank direct 2,15%
Volkswagen Bank direct 2,05% Inteligo 2,05%
Średnie oprocentowanie liczone na podst. 30 banków 1,67% Średnie oprocentowanie liczone na podst. 30 banków 1,78%

 

 10 najlepszych lokat bez gwiazdek – na rok i dwa lata

12 m-cy 24 m-ce
Meritum Bank 3,10% Meritum Bank 3,05%
zmienne
Getin Bank 3,00% T-Mobile Usługi Bankowe 2,95%
zmienne
Idea Bank 2,80% Euro Bank 2,85%
zmienne
Toyota Bank Polska 2,75% Plus Bank 2,70%
Plus Bank 2,70% Bank Pocztowy 2,60%
Bank SMART 2,50% Bank SMART 2,50%
BOŚ 2,50% Santander Consumer Bank 2,35%
Volkswagen Bank direct 2,50% Getin Bank 2,25%
zmienne
Inteligo 2,05% Volkswagen Bank direct 2,25%
BGŻ Optima 2,00% Alior Bank 2,20%
Credit Agricole 2,00%
BNP 2,00%
Średnie oprocentowanie liczone na podst. 30 banków 1,84% Średnie oprocentowanie liczone na podst. 30 banków 1,98%

Lokaty z oprocentowaniem 4% i większym

Bank Oprocentowanie Okres i opis oferty
Meritum Bank 5% – 2 miesiące
– do 10 000 zł
– dostępna dla otwierających konto
Deutsche Bank 5% – 2 miesiące
– dla nowych klientów otwierających  konto dbNET
Idea Bank 4,0% – dla nowych klientów
– 3 miesiące
– do 10 000 zł
smartlokaty.pl 4,00% – 1 miesiąc
– dla nowych klientów
4,00% – 2 miesiące
– dla nowych klientów
BGŻ Optima 4% – 3 miesiące
– dla nowych klientów otwierających konto
– do 20 000 zł
Raiffeisen Polbank 4% – 3 miesiące
– do 10 000 zł
– dostępna w aplikacji mobilnej
mBank 4% – 3 miesiące
– do 10 000 zł
– dla nowych klientów otwierających konto
Getin Online 4% – 2 miesiące
– do 10 000 zł
– dla klientów jeszcze nie zakładali Lokaty na Start w Getin Online
Orange Finanse 4% – 3 miesiące
– do 10 000 zł
– dla nowych klientów otwierających konto

 

 

Jarosław Sadowski

Główny Analityk
Expander Advisors

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *